Elemzés
Egy-egy csalás után szinte mindig a bankon van a hangsúly: nem kellett volna leállítani a fizetést? Vissza kell fizetnie az összeget? A válasz nagymértékben attól függ, hogy Ön engedélyezte-e a fizetést, vagy harmadik felek az Ön hozzájárulása nélkül fértek hozzá fiókjához.
A törvény egyértelmű alapszabályt tartalmaz a jogosulatlan kifizetésekre: a banknak vissza kell térítenie az összeget a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u paragrafusa szerint. A Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675v. szakasza értelmében Ön ellensúlyozhatja, ha az ügyfél szándékosan vagy súlyosan gondatlanságból megszegte gondossági kötelezettségét. Ezt a kifogást azonban meg kell indokolnia, és vita esetén bizonyítania kell. Ha nem volt szükség erős ügyfél-hitelesítésre, akkor a kifogást alapvetően elvágják.
Azon kifizetések esetében, amelyeket Ön a megtévesztés után engedett el, az érintettek jogi helyzete lényegesen kedvezőtlenebb. A bank felelőssége csak kivételes esetekben, például figyelmeztetési és védelmi kötelezettségek megsértése esetén jöhet számításba. Nyíltan elmondjuk Önnek, hogy az Ön esete első értékelésünk szerint melyik kategóriába tartozik, és mely tesztterületek reálisak.
Azonnali teendők
Ezek a lépések a legtöbb esetben ésszerűek – függetlenül attól, hogy megbíz-e minket.
Ha még nem tette meg, zárolja le online bankját és kártyáit – bankjában vagy a 116 116-os blokkoló segélyhívó számon. Jegyezze fel a blokkoló üzenet idejét.
A jogosulatlan kifizetéseket azonnal jelentse, és írásban kérje a banktól a visszatérítést. Ha elutasítják, kérjen érthető indoklást.
Gyűjtse össze a banki kivonatokat, a bank üzeneteit, az elkövetők üzeneteit és az összes levelezést. Az időszerű memórianapló segít a folyamat későbbi megbízható ábrázolásában.
Ne írjon alá lemondásokat, végkielégítési ajánlatokat vagy előre megfogalmazott ténymegállapításokat anélkül, hogy ellenőrizné azokat. Az ilyen nyilatkozatok befolyásolhatják jogi helyzetét.
Jelentse a rendőrségnek, és módosítsa bejelentkezési adatait egy biztonságos eszközről. Az ügyiratszámot a bankok rendszeresen kérik.
Nem biztos benne, mit tegyen először az Ön esetében?
Jogi vizsgálat
Ellenőrizzük, hogy a vitatott kifizetések az Ön engedélye nélkül történt-e. Ebben az esetben a banknak általában vissza kell térítenie az összeget, és úgy kell beállítania a számlát, mintha a terhelés meg sem történt volna.
A bank mentesül a megtérítési kötelezettsége alól, ha az ügyfél a kárt – különösen a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675l. szakasza szerinti – kötelezettségeinek súlyosan gondatlan megszegésével okozta. Megvizsgáljuk, hogy a bank által hivatkozott körülmények alátámasztják-e ezt a vádat, és igazolni tudják-e azokat.
Ha a bank nem követeli meg az erős ügyfél-hitelesítést, az ügyfél csak csalási szándék esetén felel a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675v. szakaszának 4. bekezdése értelmében. A banknak azt is bizonyítania kell, hogy a fizetést hitelesítették és megfelelően rögzítették; a felvétel önmagában nem feltétlenül elegendő bizonyíték az engedély megszerzésére.
A bankoknak általában nem kell ellenőrizniük a fizetési megbízások tartalmát. Figyelmeztetési vagy kérdezési kötelezettség csak kivételes esetben jöhet szóba, ha a visszaélés gyanúja alapos bizonyíték miatt merül fel. Ez a küszöb magas.
Ha a bank ajánlott Önnek egy befektetést, más szabványok érvényesek: ekkor a hangsúly a befektetőnek és a befektetésnek megfelelő tanácsadási kötelezettségeken van. Besoroljuk, hogy az Ön esetében melyik vizsgaterület releváns.
Ki felelhet
Jogosulatlan kifizetések esetén a saját pénzforgalmi szolgáltatójával szembeni törvényi visszatérítési igény jön számításba. Az önerõs fizetések esetében a felelõsség csak kivételes esetekben képzelhetõ el.
Ha rendelkezik hitelkártyával vagy közvetítő fizetési szolgáltatással, a követelés ezzel a szolgáltatóval szemben irányulhat. Tisztázzuk, hogy ki az Ön szerződéses partnere az adott fizetési módban.
A címzett számlát kezelő bank felelőssége csak szigorú feltételek mellett jön számításba, mivel nincs veled szerződéses kapcsolata. Ez elképzelhető például akkor, ha a fiókkal való visszaélés konkrét és tömeges bizonyítékait nem veszik észre.
A banki felelősség mellett a pénzt átvevő számlatulajdonossal szemben is felmerülhetnek igények. A két út nem zárja ki egymást.
Hogy ténylegesen fennállnak-e igények és kivel szemben, az egyedi esettől függ, és csak az iratok vizsgálata után ítélhető meg.
Bizonyítékok megőrzése
Ne töröljön semmit – bosszúságból vagy szégyenből sem. Az első megkereséshez elegendő a tényállás leírása; az iratokat később is benyújthatja.
Eljárásmódunk
Az űrlap segítségével néhány perc alatt leírhatja nekünk, mi történt. A dokumentumokat később is benyújthatja.
Megvizsgáljuk adatait, minősítjük a tényeket, és ellenőrizzük, hogy kikkel szemben lehet figyelembe venni a követeléseket.
Őszinte értékelést kap a lehetőségekről, kockázatokról és költségekről – és maga dönti el, hogy megbízik-e bennünket.
Az összehangolt stratégiát valósítjuk meg: bankok, pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb érintettek felé, szükség esetén bírósági úton.
GYIK
Általános tájékoztatás – nem helyettesíti az egyedi esetre vonatkozó tanácsadást.
Ez egyedi esettől függ. Jogosulatlan kifizetések esetén általában van visszatérítési igény, amelyet a bank súlyos gondatlanságként érvényesíthet. Az akadályok lényegesen magasabbak az önengedélyezett kifizetéseknél. Garanciát nem tudunk adni, de őszinte értékelést tudunk adni.
A vád gyakran a vita elején jön, nem a végén. A súlyos gondatlanság különösen súlyos gondossági kötelezettségszegést igényel, amit a banknak kell megmagyaráznia és bizonyítania. Ellenőrizzük, hogy a bank indoklása kiállja-e a jogi vizsgálatot.
A banknak igazolnia kell a fizetés hitelesítését, rögzítését és elszámolását. Ha súlyos gondatlanságra akar hivatkozni, alátámasztó bizonyítékot is be kell nyújtania. Az, hogy a bíróságok hogyan értékelik a bemutatott bizonyítékokat, az egyedi esettől függ.
A banknak elvileg gyorsan végrehajthatja és kell végrehajtania az engedélyezett megbízásokat anélkül, hogy ellenőrizné azok tartalmát. A figyelmeztetési kötelezettség csak kivételes esetekben jöhet számításba, ha a visszaélés elkerülhetetlen volt. A konkrét körülmények alapján ellenőrizzük, hogy ezt a küszöböt elértük-e.
Kérésének kezdeti elbírálása ingyenes. Minden egyéb költségről előre átláthatóan tájékoztatjuk Önt, hogy tetszés szerint dönthessen, megbízunk-e minket a további ellenőrzés elvégzésével.
Tudásközpont
Adathalászat
· Manfred Kühn
Ha a bank megtagadja a visszatérítést egy csalás után, az általában súlyos gondatlanságra hivatkozik. Mit jelent a kifejezés, kinek kell bizonyítania, és mely körülmények számítanak.
Adathalászat
· Manfred Kühn
Egy adathalász támadás után felmerül a kérdés, hogy a banknak vissza kell-e térítenie a terhelt összeget. A döntő tényező a kifizetés engedélyezése és a súlyos gondatlanság vádja.
Pénzforgalom
· Manfred Kühn
Ha egy átutalás megtörtént, azt nem lehet könnyen törölni. Milyen utak vannak a csalás után – a fogadó bankhoz történő visszahívástól a számlatulajdonossal szembeni követelésekig.
Ügyellenőrzés
Megvizsgáljuk, milyen igények jöhetnek szóba, és melyek lehetnek az ésszerű következő lépések.
Adatait bizalmasan kezeljük. A megkeresés önmagában még nem hoz létre megbízási jogviszonyt.
Telefonon, e-mailben vagy az ügyellenőrzésen keresztül – bizalmasan és először kötelezettség nélkül.