Duiding
Na een fraudegeval wordt er bijna altijd ook naar de bank gekeken: had zij de betaling niet moeten stoppen? Moet ze het bedrag terugbetalen? Het antwoord hangt vooral af van of u de betaling zelf heeft goedgekeurd of dat derden zonder uw toestemming uw rekening hebben gebruikt.
Voor niet-geautoriseerde betalingen geldt er een duidelijke wettelijke regel: de bank moet het bedrag volgens § 675u BGB terugbetalen. Ze kan daar volgens § 675v BGB tegenin brengen dat de klant opzettelijk of door grove nalatigheid zijn zorgplicht heeft geschonden. Dit bezwaar moet ze echter wel onderbouwen en in geval van een geschil bewijzen. Als ze geen sterke klantauthenticatie heeft gevraagd, kan ze dit bezwaar in principe niet maken.
Bij betalingen die u zelf hebt goedgekeurd na een misleiding, is de juridische situatie voor betrokkenen duidelijk minder gunstig. Een aansprakelijkheid van de bank komt dan alleen in uitzonderlijke gevallen in aanmerking, bijvoorbeeld bij het schenden van waarschuwings- en beschermingsplicht. We zeggen u openlijk in welke categorie uw zaak volgens de eerste inschatting valt en welke controlegebieden realistisch zijn.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Als dat nog niet is gebeurd, laat dan online banking en kaarten blokkeren – bij uw bank of via het Duitse blokkeernummer 116 116. Noteer het tijdstip van de blokkeringsmelding.
Meld niet-geautoriseerde betalingen onverwijld en verzoek de bank schriftelijk om terugbetaling. Vraag bij een afwijzing om een begrijpelijke motivering.
Verzamel bankafschriften, mededelingen van de bank, berichten van de daders en de volledige correspondentie. Een tijdig geheugenverslag helpt om het verloop later betrouwbaar weer te geven.
Onderteken afstandsverklaringen, afkoopvoorstellen of voorgeformuleerde beschrijvingen van de feiten niet zonder beoordeling. Zulke verklaringen kunnen uw rechtspositie beïnvloeden.
Doe aangifte bij de politie en wijzig uw inloggegevens vanaf een veilig apparaat. Het dossiernummer wordt door banken regelmatig opgevraagd.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
Wij beoordelen of de betwiste betalingen zonder uw autorisatie zijn uitgevoerd. Is dat het geval, dan moet de bank het bedrag in beginsel terugbetalen en de rekening zo herstellen alsof de afschrijving niet had plaatsgevonden (§ 675u van het Duitse Burgerlijk Wetboek, BGB).
De bank wordt van haar terugbetalingsplicht bevrijd voor zover de klant de schade door grof nalatige schending van zijn plichten – met name uit § 675l BGB – heeft veroorzaakt. Wij beoordelen of de door de bank aangevoerde omstandigheden dit verwijt dragen en of zij deze kan bewijzen.
Verlangt de bank geen sterke cliëntauthenticatie, dan is de klant op grond van § 675v lid 4 BGB alleen aansprakelijk bij frauduleus opzet. Bovendien moet de bank aantonen dat de betaling is geauthenticeerd en correct is geregistreerd; de registratie alleen volstaat niet noodzakelijkerwijs als bewijs van een autorisatie.
Banken hoeven betalingsopdrachten in beginsel niet inhoudelijk te controleren. Alleen bij uitzondering, wanneer het vermoeden van misbruik zich op grond van zwaarwegende aanwijzingen moest opdringen, kan een plicht tot waarschuwing of navraag in aanmerking komen. Deze drempel is hoog.
Heeft de bank u een belegging aanbevolen, dan gelden andere maatstaven: dan staan de plichten tot advies passend bij de belegger en bij de belegging centraal. Wij bepalen welk toetsingskader in uw geval van toepassing is.
Wie aansprakelijk kan zijn
Bij niet-geautoriseerde betalingen komt de wettelijke aanspraak op terugbetaling tegen uw eigen betaaldienstverlener in aanmerking. Bij zelf geautoriseerde betalingen is aansprakelijkheid alleen in uitzonderingsgevallen denkbaar.
Is er via een creditcard of een tussengeschakelde betaaldienst beschikt, dan kan de aanspraak zich tegen die aanbieder richten. Wij stellen vast wie in het concrete betalingstraject uw contractspartij is.
Aansprakelijkheid van de bank die de ontvangende rekening aanhoudt, komt slechts onder strikte voorwaarden in aanmerking, omdat zij met u geen contractuele relatie heeft. Denkbaar is dit bijvoorbeeld wanneer concrete en zwaarwegende aanwijzingen voor misbruik van de rekening zijn genegeerd.
Naast de bankaansprakelijkheid kunnen aanspraken tegen de rekeninghouder die het geld heeft ontvangen in aanmerking komen. Beide wegen sluiten elkaar niet uit.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Dat hangt af van het individuele geval. Bij niet-geautoriseerde betalingen bestaat in beginsel een aanspraak op terugbetaling, waartegen de bank grove nalatigheid kan inbrengen. Bij zelf geautoriseerde betalingen zijn de drempels aanzienlijk hoger. Een garantie kunnen wij niet geven, wel een eerlijke inschatting.
Dit verwijt staat vaak aan het begin van het geschil, niet aan het einde. Grove nalatigheid vereist een bijzonder ernstige schending van de zorgvuldigheid, die de bank moet stellen en bewijzen. Wij beoordelen of de motivering van de bank een juridische toetsing doorstaat.
De bank moet aantonen dat de betaling is geauthenticeerd, correct is geregistreerd en geboekt. Wil zij zich op grove nalatigheid beroepen, dan moet zij ook daarvoor ondersteunend bewijs overleggen. Hoe rechters het overgelegde bewijs wegen, hangt af van het individuele geval.
In beginsel mag en moet de bank geautoriseerde opdrachten snel uitvoeren zonder ze inhoudelijk te controleren. Een waarschuwingsplicht komt alleen in uitzonderingsgevallen in aanmerking, wanneer misbruik zich moest opdringen. Of die drempel is bereikt, beoordelen wij aan de hand van de concrete omstandigheden.
De eerste inschatting van uw aanvraag is kosteloos. Over alle verdere kosten informeren wij u vooraf transparant, zodat u rustig kunt beslissen of u ons opdracht geeft voor de verdere beoordeling.
Kenniscentrum
Phishing
· Manfred Kühn
Als de bank de terugbetaling na een fraudegeval weigert, beroept zij zich meestal op grove nalatigheid. Wat de term betekent, wie dit moet bewijzen en welke omstandigheden meetellen.
Phishing
· Manfred Kühn
Na een phishing-aanval rijst de vraag of de bank het afgeschreven bedrag moet terugbetalen. Belangrijk zijn de autorisatie van de betaling en de beschuldiging van grove nalatigheid.
Betalingsverkeer
· Manfred Kühn
Een uitgevoerde overboeking kan je niet zomaar annuleren. Welke opties er na fraude nog zijn – van terugroepactie via de bank van de ontvanger tot claims tegen de rekeninghouder.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.