Banke
Pljenidba računa i P račun: Što bi oni koji su pogođeni trebali znati
· Manfred Kühn
U slučaju zapljene računa, račun za zaštitu od zapljene štiti osnovni iznos za životne troškove. Kako funkcionira konverzija i kada se naknada može povećati.
Uvod
O čemu se radi
Blokirani račun obično uhvati pogođene nespremne: kartica više ne radi, transferi se ne provode, internetsko bankarstvo prikazuje samo kratku poruku. Banka često isprva ne navede razlog. To je stresno, pogotovo kada se stanarina, plaća i tekuće obveze obrađuju preko ovog računa.
Uzroci su vrlo različiti. Banke, pružatelji usluga platnog prometa i kripto mjenjačnice zakonski su dužni provjeriti sumnjive transakcije i prijaviti svaku sumnju na pranje novca. U ovoj fazi često ne smiju obavijestiti kupca o prijavi. Osim toga, zapljena računa, prekid poslovnog odnosa, otvoreni dokaz identiteta ili sumnja na prijevaru također se mogu smatrati okidačima. Nije neuobičajeno da su pogođeni ljudi čiji su račun zloupotrijebili kao račun primatelja od strane prevaranata bez njihova znanja.
Koja prava imate ovisi o konkretnom razlogu zabrane. Klasificiramo situaciju, razjašnjavamo pozadinu ako je moguće i provjeravamo je li opcija otpuštanje kredita, zaštita od zapljene putem P računa ili pravo na osnovni račun.
Tipične situacije i znakovi upozorenja
- Kartica, internetsko bankarstvo ili prijenosi iznenada prestaju funkcionirati, a banka ne navodi nikakav ili samo vrlo općenit razlog.
- Banka zahtijeva kratkoročne dokaze o podrijetlu sredstava ili pojedinačnih priljeva.
- Primit ćete ukidanje podataka o svom računu, ponekad bez ikakvog daljnjeg objašnjenja.
- Pružatelj usluga plaćanja ili kripto mjenjačnica zamrzava vaš kredit i upućuje na internu reviziju koja je u tijeku.
- Uplate od nepoznatih osoba primljene su na vaš račun, primjerice nakon navodne ponude za posao ili internetskog poznanstva.
- Vaš račun je zaplijenjen i više ne možete pristupiti novcu za uzdržavanje.
- Druge banke odbijaju otvoriti novi račun.
Hitne mjere
Što sada možete učiniti
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Pitajte razlog pismeno
Zamolite banku ili davatelja usluge da Vam pismeno objasni zašto je račun blokiran i koji dokumenti su potrebni. Zabilježite datum, vrijeme i osobu s kojom ste razgovarali tijekom telefonskih poziva.
Dostavite tražene dokaze na uredan način
Ako su potrebni dokazi o podrijetlu ili osobni dokumenti, sastavite ih cjelovito i razumljivo. Ako imate nejasna ili dalekosežna pitanja, možda ima smisla unaprijed zakonski provjeriti odgovor.
Osigurajte tekuća plaćanja
Obavijestite poslodavce, iznajmljivače i važne ugovorne partnere ako isplate privremeno nisu moguće. Provjerite mogu li se dolazni unosi preusmjeriti na drugi račun.
U slučaju zapljene: Prijavite se za P račun
Ako je račun zaplijenjen, možete zatražiti da ga vaša banka pretvori u račun za zaštitu od zapljene. To znači da zakonski zaštićen osnovni iznos ostaje na raspolaganju za troškove života.
Ne prosljeđujte nepoznata dolazna sredstva
Ako su uplate od stranaca primljene na vaš račun, nemojte ih prosljeđivati na zahtjev niti ih povlačiti. Spremite pridruženu komunikaciju i provjerite sljedeće korake.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Moguća područja provjere
Pravni temelj i trajanje zabrane
Provjeravamo na što se banka ili pružatelj oslanja - kao što su obveze protiv pranja novca, ugovorne odredbe ili službeni nalog - i jesu li opseg i trajanje blokade i dalje opravdani.
Učinkovitost ukidanja računa
U slučaju prekida veze računa provjeravamo jesu li poštivani obrazac i rokovi te može li se raskid pobijati u pojedinačnim slučajevima. Za osnovne račune vrijede posebni, stroži zahtjevi.
Zaštita od zapljene prema Odjeljku 850k ZPO
U slučaju pljenidbe računa provjeravamo je li zaštita od pljenidbe putem P računa pravilno provedena te je li moguće povećanje zaštićenog iznosa, primjerice u slučaju obveza uzdržavanja ili određenih socijalnih naknada.
Pravo na osnovni račun
Prema Zakonu o računima za platni promet, potrošači u pravilu imaju pravo na osnovni račun. Provjeravamo je li odbijanje bilo zakonito i koje su opcije dostupne - poput postupka s BaFin-om.
Zlouporaba računa od strane trećih strana
Ako su vaš račun koristili prevaranti kao račun primatelja, provjerit ćemo vaš pravni položaj naspram banke, istražnih tijela i mogućih žrtava. Ovdje je osobito važna rana klasifikacija jer se također mogu pojaviti rizici vaše vlastite odgovornosti.
Tko može odgovarati
Mogući protivnici zahtjeva
Banka za držanje računa
Zahtjevi za otpuštanjem kredita, izvršenjem plaćanja ili naknadom štete mogu se razmotriti ako blokada ili raskid nisu bili opravdani. Hoće li to biti slučaj ovisi o pojedinačnom slučaju.
Pružatelji usluga plaćanja i kripto mjenjačnice
Pružatelji računa za plaćanje, e-novca ili kripto skrbništva također podliježu zakonskim i ugovornim obvezama. Za pružatelje u inozemstvu također provjeravamo koji je zakon primjenjiv i gdje se mogu podnijeti zahtjevi.
Pljenidba vjerovnika
Ako je račun zaplijenjen, možda bi bilo vrijedno provjeriti temeljno potraživanje ili samu ovrhu, na primjer ako je potraživanje već plaćeno ili nikada nije bilo opravdano.
Počinitelji i pomagači
Ako su vaš račun ili identitet zloupotrijebili prevaranti, mogu se razmotriti tužbe protiv odgovornih. U praktičnom smislu, provedba ovisi o tome mogu li se te osobe identificirati.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ove dokumente trebali biste sačuvati
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
- Pisma i poruke banke ili pružatelja usluga u vezi s blokiranjem ili prekidom
- Bankovni izvodi iz posljednjih nekoliko mjeseci s uočljivim rezervacijama
- Ugovor o računu i trenutni uvjeti
- Dokazi o podrijetlu sredstava (npr. platne liste, kupoprodajni ugovori, potvrde o darovima)
- Nalog za pljenidbu i prijenos kao i pismo vjerovnika
- Certifikati za P račun, ako su dostupni
- Komunikacija s nepoznatim trećim stranama koje su pokrenule uplate na vaš račun
- Odbijenice drugih banaka prilikom otvaranja računa
Naš pristup
Kako pratimo Vaš slučaj
Korak 1: Opišite slučaj
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Korak 2: Pravna provjera
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Korak 3: strategija
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Korak 4: Reprezentacija
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Česta pitanja o temi Račun blokiran
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
U određenim situacijama, da. Ako postoji sumnja na pranje novca, banke su zakonski obvezne zaustaviti i prijaviti transakcije te često o tome ne smiju obavijestiti klijente. Međutim, to ne znači da je svaka zabrana zakonita u smislu opsega i trajanja - upravo to provjeravamo od slučaja do slučaja.
Na ovo se ne može odgovoriti općenito. Trajanje ovisi o tome na čemu se temelji zabrana, jesu li uključene vlasti i koliko se brzo mogu razjasniti otvorena pitanja. Ne možemo obećati vremenski okvir, ali možemo provjeriti je li zabrana i dalje opravdana i kako se proces može razumno pomaknuti naprijed.
Svatko tko svoj račun stavi na raspolaganje za plaćanja trećih osoba može se naći u vidokrugu banke i istražnih organa – čak i ako je prevaren. Važno je ne prosljeđivati sredstva, osigurati komunikaciju i razumljivo objasniti vlastitu ulogu. Provjerit ćemo s vama koji koraci imaju smisla u vašoj situaciji.
To ovisi o pojedinačnom slučaju - posebno o razlogu blokiranja, podrijetlu sredstava i ponašanju pružatelja usluga. Ne možemo i ne smijemo dati jamstvo. Nakon pregleda vaših dokumenata, otvoreno ćemo vam reći koje prilike vidimo i gdje leže rizici.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. Ako daljnji koraci budu imali smisla, unaprijed ćemo vas transparentno obavijestiti o uključenim troškovima. Tek tada odlučujete hoćete li nas naručiti.
Centar znanja
Povezani pravni članci
Banke
Provjerite unos SCHUFA: Kada brisanje dolazi u obzir
· Manfred Kühn
Negativni unosi kod kreditnih agencija mogu otežati kredite, ugovore o najmu i ugovore o mobilnom telefonu. Pregled kako se unosi mogu provjeriti i kada je moguće brisanje.
Platni promet
Povrat prijenosa: Što je moguće nakon lažnog prijenosa
· Manfred Kühn
Jednom izvršen prijenos ne može se jednostavno poništiti. Koji putevi postoje nakon prijevare - od povratnog poziva banci primatelja do tužbi protiv vlasnika računa.
Provjera slučaja
Opišite nam što se dogodilo.
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.