Обща рамка
Блокираната сметка обикновено хваща засегнатите неподготвени: картата вече не работи, преводите не се извършват, онлайн банкирането показва само кратко съобщение. Банката често не дава причина в началото. Това е стресиращо, особено когато наем, заплата и текущи задължения се обработват през този акаунт.
Причините са много различни. Банките, доставчиците на платежни услуги и крипто борсите са законово задължени да проверяват подозрителни транзакции и да докладват всяко съмнение за пране на пари. В тази фаза често не им е позволено да информират клиента за доклада. В допълнение, конфискация на акаунт, прекратяване на бизнес отношения, открито доказателство за самоличност или съмнение за измама също могат да се считат за задействащи фактори. Не е необичайно хората да бъдат засегнати, чийто акаунт е бил злоупотребен като акаунт на получател от измамници без тяхно знание.
Какви права имате зависи от конкретната причина за забраната. Ние класифицираме ситуацията, изясняваме предисторията, ако е възможно, и проверяваме дали освобождаване на кредита, защита срещу запор чрез P акаунт или право на основен акаунт е опция.
Незабавни мерки
Тези стъпки са целесъобразни в повечето случаи – независимо дали ще ни възложите случая.
Поискайте от банката или доставчика писмено обяснение защо сметката е блокирана и какви документи са необходими. Отбележете датата, часа и лицето, с което сте говорили по време на телефонните разговори.
Ако се изисква доказателство за произход или документи за самоличност, съставете ги пълно и разбираемо. Ако имате неясни или широкообхватни въпроси, може да има смисъл отговорът да бъде законно проверен предварително.
Информирайте работодатели, наемодатели и важни договорни партньори, ако плащанията временно не са възможни. Проверете дали разписките могат да бъдат пренасочени към друг акаунт.
Ако дадена сметка е била запорирана, можете да поискате вашата банка да я преобразува в сметка за защита от запор. Това означава, че една законово защитена основна сума остава на разположение за издръжка.
Ако във вашия акаунт са получени плащания от непознати, не ги препращайте при поискване и не ги теглете. Запазете свързаната комуникация и проверете следващите стъпки.
Не сте сигурни какво да направите първо във Вашия случай?
Правна проверка
Проверяваме на какво разчита банката или доставчикът - като например задължения срещу изпирането на пари, договорни разпоредби или официална заповед - и дали степента и продължителността на блокирането все още са оправдани.
Ако връзката на акаунта бъде прекратена, ние проверяваме дали са спазени формата и сроковете и дали прекратяването може да бъде оспорено в отделни случаи. За основните сметки се прилагат специални, по-строги изисквания.
Ако дадена сметка е запорирана, ние проверяваме дали защитата от запор чрез P сметка е въведена правилно и дали е възможно увеличение на защитената сума, например в случай на задължения за издръжка или определени социални придобивки.
Съгласно Закона за платежните сметки потребителите обикновено имат право на основна сметка. Проверяваме дали отказът е законен и какви опции са налични - като например производство с BaFin.
Ако акаунтът ви е бил използван от измамници като акаунт на получател, ние ще проверим правната ви позиция спрямо банката, разследващите органи и възможните жертви. Ранното класифициране е особено важно тук, тъй като могат да възникнат и рискове за вашата отговорност.
Кой може да носи отговорност
Могат да се разглеждат искове за освобождаване на кредита, извършване на плащания или обезщетение за щети, ако блокирането или прекратяването не е било основателно. Дали това е така зависи от конкретния случай.
Доставчиците на разплащателни сметки, електронни пари или попечителство на крипто също са обект на правни и договорни задължения. За доставчици, базирани в чужбина, ние също проверяваме кой закон е приложим и къде могат да бъдат предявени искове.
Ако дадена сметка е запорирана, може да си струва да проверите съответния иск или самото изпълнение, например ако искът вече е бил платен или никога не е бил оправдан.
Ако вашият акаунт или самоличност са били злоупотребени от измамници, може да се разгледат искове срещу отговорните. На практика изпълнението зависи от това дали тези хора могат да бъдат идентифицирани.
Дали и срещу кого действително съществуват претенции, зависи от конкретния случай и може да се прецени едва след проверка на документите.
Обезпечаване на доказателства
Не изтривайте нищо – дори от гняв или срам. За първото запитване е достатъчно Вашето описание; документите можете да предоставите допълнително.
Нашият подход
Можете да ни опишете случилото се само за няколко минути чрез формата. Можете да подадете документи по-късно.
Ние разглеждаме вашата информация, класифицираме фактите и проверяваме срещу кого могат да бъдат разгледани искове.
Ще получите честна оценка на възможностите, рисковете и разходите - и сами ще решите дали да ни възложите.
Изпълняваме координираната стратегия: към банки, доставчици на платежни услуги и други заинтересовани страни, ако е необходимо в съда.
Въпроси и отговори
Общи указания – те не заместват консултация по конкретния случай.
В определени ситуации, да. Ако има съмнение за пране на пари, банките са законово задължени да спират и докладват транзакции и често нямат право да информират клиентите за това. Това обаче не означава, че всяка забрана е законна по отношение на обхвата и продължителността - точно това проверяваме за всеки отделен случай.
На това не може да се отговори общо взето. Продължителността зависи от това на какво се основава забраната, дали участват власти и колко бързо могат да бъдат изяснени откритите въпроси. Не можем да обещаем времева рамка, но можем да проверим дали забраната все още е оправдана и как процесът може да бъде придвижен разумно напред.
Всеки, който направи сметката си достъпна за плащания от трети лица, може да попадне в полезрението на банката и разследващите органи - дори и да е бил измамен. Важно е да не препращате средства, да осигурите комуникация и да обясните собствената си роля по разбираем начин. Ще проверим с вас кои стъпки имат смисъл във вашата ситуация.
Това зависи от конкретния случай - по-специално от причината за блокирането, произхода на средствата и поведението на доставчика. Ние не можем и не трябва да даваме гаранция. След преглед на вашите документи, ние ще ви кажем открито какви възможности виждаме и къде се крият рисковете.
Първоначалната оценка на вашата заявка е безплатна. Ако по-нататъшните стъпки имат смисъл, ние ще ви информираме прозрачно предварително за свързаните с това разходи. Едва след това решавате дали да ни възложите.
Център за знания
Банка
· Manfred Kühn
В случай на конфискация на сметка, сметката за защита срещу конфискация защитава основна сума за издръжка. Как работи преобразуването и кога надбавката може да бъде увеличена.
Банка
· Manfred Kühn
Отрицателните записи в кредитните агенции могат да направят заемите, договорите за наем и договорите за мобилни телефони по-трудни. Преглед на това как могат да се проверяват въведените данни и кога е възможно изтриване.
Платежни операции
· Manfred Kühn
Веднъж направен трансфер, той не може лесно да бъде отменен. Какви пътища има след измамата - от обратно обаждане до банката получател до искове срещу титуляра на сметката.
Проверка на случая
Ние проверяваме какви претенции могат да бъдат предявени и какви следващи стъпки биха били целесъобразни.
Вашите данни се третират поверително. Запитването все още не поражда адвокатско-клиентско правоотношение.
По телефона, по имейл или чрез проверката на случая – поверително и първоначално без ангажимент.