Încadrare
Un cont blocat lovește de cele mai multe ori pe cei afectați pe nepregătite: cardul nu mai funcționează, transferurile nu se efectuează, iar banking-ul online arată doar un mesaj scurt. Deseori banca nu precizează inițial motivul. Este stresant, mai ales când chiria, salariul și obligațiile curente sunt gestionate prin acest cont.
Cauzele sunt foarte diferite. Băncile, furnizorii de servicii de plată și bursele de criptomonede sunt obligate prin lege să verifice tranzacțiile suspecte și să raporteze orice suspiciune de spălare de bani. În această fază, de multe ori nu au voie să informeze clientul despre raport. În plus, pot fi motive precum poprirea contului, rezilierea relației comerciale, lipsa dovezilor de identificare sau suspiciunea de fraudă. Nu rar sunt afectați și oameni ale căror conturi au fost folosite de infractori fără știrea lor ca și conturi primitoare.
Drepturile pe care le ai depind de motivul concret al blocării. Noi analizăm situația, clarificăm pe cât posibil fundalul și verificăm dacă se poate elibera soldul, dacă exista protecție împotriva popririi printr-un cont P sau dacă poți avea dreptul la un cont de bază.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Rugați banca sau furnizorul în scris să vă spună de ce a fost blocat contul și ce documente sunt necesare. Notați data, ora și persoana de contact pentru convorbirile telefonice.
Dacă vi se cer dovezi ale provenienței banilor sau documente de identitate, adunați-le complet și într-un mod clar. În cazul unor întrebări neclare sau complexe, poate fi util să verificați răspunsul din punct de vedere legal înainte.
Informați angajatorul, proprietarul și partenerii contractuali importanți dacă plățile temporar nu sunt posibile. Verificați dacă sumele primite pot fi redirecționate către un alt cont.
Dacă există o executare silită asupra contului, poți solicita băncii tale transformarea acestuia într-un cont cu protecție la executare (Pfändungsschutzkonto). Astfel, o sumă de bază protejată legal pentru trai rămâne disponibilă.
Dacă au intrat plăți de la persoane străine în contul tău, nu le transfera la cerere și nu le retrage. Păstrează corespondența aferentă și consultă-te pentru a stabili pașii următori.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm pe ce se bazează banca sau furnizorul – de exemplu obligații legate de prevenirea spălării banilor, reglementări contractuale sau o decizie oficială – și dacă blocarea este încă justificată în privința duratei și a întinderii sale.
La rezilierea unui cont, verificăm dacă forma și termenele au fost respectate și dacă rezilierea poate fi contestată în caz particular. Pentru conturile de bază se aplică cerințe speciale, mai stricte.
În cazul sechestrului unui cont, verificăm dacă protecția printr-un cont P a fost aplicată corect și dacă este posibilă o majorare a sumei protejate, de exemplu pentru întreținere sau anumite beneficii sociale.
Consumatorii au, conform legii conturilor de plată, dreptul de a avea un cont de bază. Verificăm dacă o eventuală refuzare a fost legală și ce opțiuni există – de exemplu, o procedură la BaFin.
Dacă contul dvs. a fost folosit de escroci ca cont de primire, verificăm situația dvs. juridică față de bancă, autoritățile de anchetă și eventualele victime. O evaluare timpurie este deosebit de importantă aici, deoarece pot exista și riscuri proprii de răspundere.
Cine poate răspunde
Pot fi avute în vedere cereri de eliberare a soldului, de efectuare a plăților sau de despăgubire a unui prejudiciu dacă blocarea sau rezilierea nu era justificată. Dacă acesta este cazul depinde de situația particulară.
Și furnizorii de conturi de plată, monedă electronică sau depozitare de criptomonede au obligații legale și contractuale. În cazul furnizorilor cu sediul în străinătate, verificăm suplimentar ce lege se aplică și unde pot fi formulate cereri.
În cazul poprului pe cont, ar putea fi util să verificați creanța de bază sau executarea în sine, de exemplu dacă creanța a fost deja achitată sau niciodată nu a fost legitimă.
Dacă contul sau identitatea dvs. a fost folosită în mod abuziv de către escroci, se pot lua în considerare cereri împotriva celor responsabili. Practic, executarea depinde de faptul dacă aceste persoane pot fi identificate.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
În anumite situații, da. În caz de suspiciune de spălare de bani, băncile sunt legal obligate să oprească și să raporteze tranzacțiile și deseori nu pot informa clientul despre asta. Totuși, asta nu înseamnă că orice blocare este legală ca durată sau ca scop – exact asta verificăm în fiecare caz în parte.
Nu se poate răspunde în mod general. Timpul depinde de motivul blocării, dacă sunt implicate autorități și cât de repede se pot clarifica întrebările deschise. Nu putem promite un termen, dar verificăm dacă blocarea este încă justificată și cum se poate avansa în mod logic în procedură.
Cine își pune contul la dispoziția altora pentru plăți poate ajunge în vizorul băncii și al autorităților – chiar și atunci când a fost înșelat. Este important să nu redirecționezi fondurile, să păstrezi comunicarea și să explici clar rolul tău. Verificăm împreună ce pași sunt potriviți în situația ta.
Depinde de fiecare caz în parte – în special de motivul blocării, de proveniența banilor și de comportamentul furnizorului. Nu putem și nici nu avem voie să oferim garanții. După ce analizăm documentele dvs., vă spunem deschis ce opțiuni vedem și unde există riscuri.
Prima evaluare a cererii dvs. este gratuită. Dacă pașii următori sunt raționali, vă informăm transparent în prealabil despre costurile implicate. Abia după aceea decideți dacă ne solicitați să intervenim.
Centrul de cunoștințe
Bănci
· Manfred Kühn
În cazul sechestrării contului, contul de protecție a sechestrului protejează o sumă de bază pentru traiul de zi cu zi. Cum funcționează conversia și când poate fi majorat plafonul liber.
Bănci
· Manfred Kühn
Înregistrările negative la birourile de credit pot îngreuna obținerea de credite, încheierea de contracte de închiriere sau de telefonie mobilă. O privire de ansamblu asupra modului în care pot fi verificate aceste înregistrări și când este posibilă ștergerea lor.
Plăți
· Manfred Kühn
Un transfer efectuat nu poate fi pur și simplu anulat. Totuși, există câteva modalități după o fraudă – de la chemarea înapoi a banilor, contactarea băncii destinatare, până la revendicări împotriva titularului contului.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.