Teisinis vertinimas
Užblokuota sąskaita nukentėjusiuosius dažniausiai užklumpa nepasiruošusius: kortelė nebeveikia, pavedimai neįvykdomi, o internetinė bankininkystė rodo tik lakonišką pranešimą. Neretai bankas iš pradžių nenurodo jokios priežasties. Tai slegia, ypač kai per šią sąskaitą tvarkoma nuoma, atlyginimas ir kiti nuolatiniai įsipareigojimai.
Priežastys būna labai skirtingos. Bankai, mokėjimo paslaugų teikėjai ir kriptovaliutų biržos pagal įstatymą privalo tikrinti įtartinas operacijas ir, kilus įtarimui dėl pinigų plovimo, apie tai pranešti. Šiuo laikotarpiu jie dažnai negali informuoti kliento apie pateiktą pranešimą. Be to, blokavimą gali lemti sąskaitos areštas, dalykinių santykių nutraukimas, nepateikti tapatybės įrodymai arba įtarimas dėl sukčiavimo. Neretai nukenčia ir asmenys, kurių sąskaitą sukčiai jiems nežinant panaudojo kaip gavėjo sąskaitą.
Kokias teises turite, priklauso nuo konkrečios blokavimo priežasties. Teisiškai įvertiname situaciją, pagal galimybes išsiaiškiname aplinkybes ir tikriname, ar galimas lėšų atlaisvinimas, apsauga nuo arešto per apsaugotą sąskaitą (P-Konto) arba teisė į bazinę sąskaitą.
Skubios priemonės
Daugeliu atvejų šie žingsniai yra prasmingi – nepriklausomai nuo to, ar kreipsitės į mus.
Raštu paprašykite banko arba paslaugų teikėjo nurodyti, kodėl sąskaita buvo užblokuota ir kokių dokumentų reikia. Užsirašykite pokalbių telefonu datą, laiką ir pašnekovą.
Jei prašoma lėšų kilmės įrodymų ar tapatybės dokumentų, parenkite juos išsamiai ir suprantamai. Esant neaiškiems ar labai plačiai suformuluotiems klausimams, gali būti prasminga atsakymą iš anksto įvertinti teisiškai.
Informuokite darbdavį, nuomotoją ir svarbius sutarčių partnerius, jei mokėjimai laikinai negalimi. Patikrinkite, ar gaunamas įplaukas galima nukreipti į kitą sąskaitą.
Jei sąskaita areštuota, galite reikalauti, kad bankas ją pakeistų į apsaugotą nuo arešto sąskaitą (P-Konto). Taip lieka prieinama įstatymo saugoma bazinė suma pragyvenimui.
Jei į Jūsų sąskaitą įplaukė svetimų asmenų mokėjimai, nepersiųskite jų pagal nurodymą ir neišsigryninkite. Išsaugokite susijusį susirašinėjimą ir paveskite įvertinti tolesnius veiksmus.
Nesate tikri, ką Jūsų byloje daryti pirmiausia?
Teisinis patikrinimas
Tikriname, kuo remiasi bankas ar paslaugų teikėjas – pinigų plovimo prevencijos pareigomis, sutarties nuostatomis ar institucijos nurodymu – ir ar blokavimas savo apimtimi bei trukme tebėra pateisinamas.
Nutraukus sąskaitos sutartį tikriname, ar buvo laikomasi formos ir terminų ir ar nutraukimą konkrečiu atveju galima ginčyti. Bazinėms sąskaitoms taikomos ypatingos, griežtesnės sąlygos.
Areštavus sąskaitą tikriname, ar apsauga nuo arešto per apsaugotą sąskaitą (P-Konto) buvo įgyvendinta teisingai ir ar galimas saugomos sumos padidinimas, pavyzdžiui, esant išlaikymo prievolėms ar gaunant tam tikras socialines išmokas.
Pagal Vokietijos mokėjimo sąskaitų įstatymą (Zahlungskontengesetz) vartotojai iš esmės turi teisę į bazinę sąskaitą. Tikriname, ar atsisakymas buvo teisėtas ir kokie keliai – pavyzdžiui, procedūra BaFin – lieka atviri.
Jei Jūsų sąskaitą sukčiai naudojo kaip gavėjo sąskaitą, įvertiname Jūsų teisinę padėtį banko, ikiteisminio tyrimo institucijų ir galimų nukentėjusiųjų atžvilgiu. Ankstyvas įvertinimas čia ypač svarbus, nes gali kilti ir Jūsų pačių atsakomybės rizika.
Kas gali atsakyti
Reikalavimai atlaisvinti lėšas, įvykdyti mokėjimus ar atlyginti žalą galimi tuo atveju, jei blokavimas arba sutarties nutraukimas nebuvo pagrįstas. Ar taip yra, priklauso nuo konkretaus atvejo.
Mokėjimo sąskaitų, elektroninių pinigų ar kriptoturto saugojimo paslaugų teikėjams taip pat taikomos įstatyminės ir sutartinės pareigos. Kai paslaugų teikėjo buveinė yra užsienyje, papildomai tikriname, kokia teisė taikytina ir kur galima reikšti reikalavimus.
Areštavus sąskaitą gali būti prasminga patikrinti pačią reikalavimo teisę arba vykdymo veiksmus, pavyzdžiui, jei skola jau padengta arba reikalavimas apskritai buvo nepagrįstas.
Jei Jūsų sąskaita ar tapatybė buvo panaudota sukčių, galimi reikalavimai atsakingiems asmenims. Praktiškai jų įgyvendinimas priklauso nuo to, ar šiuos asmenis pavyks nustatyti.
Ar reikalavimai iš tikrųjų egzistuoja ir kam jie gali būti reiškiami, priklauso nuo konkretaus atvejo ir įvertinama tik peržiūrėjus dokumentus.
Išsaugokite įrodymus
Nieko netrinkite – net ir iš pykčio ar gėdos. Pirmajai užklausai pakanka Jūsų pasakojimo; dokumentus galėsite pateikti vėliau.
Mūsų veikimo būdas
Per kelias minutes formoje aprašote mums, kas nutiko. Dokumentus galėsite pateikti vėliau.
Peržiūrime Jūsų duomenis, teisiškai įvertiname situaciją ir tikriname, kam galėtų būti reiškiami reikalavimai.
Gaunate sąžiningą įvertinimą apie galimybes, rizikas ir išlaidas – ir patys nusprendžiate, ar kreipsitės į mus.
Įgyvendiname suderintą strategiją: bankų, mokėjimo paslaugų teikėjų ir kitų dalyvių atžvilgiu, prireikus – teisme.
DUK
Bendro pobūdžio informacija – ji nepakeičia konsultacijos konkrečiu atveju.
Tam tikrose situacijose taip. Kilus įtarimui dėl pinigų plovimo bankai pagal įstatymą privalo sustabdyti operacijas ir apie tai pranešti, o klientui apie tai dažnai informuoti negali. Tačiau tai nereiškia, kad kiekvienas blokavimas savo apimtimi ir trukme yra teisėtas – būtent tai ir vertiname kiekvienu konkrečiu atveju.
Vienareikšmiškai atsakyti neįmanoma. Trukmė priklauso nuo to, kuo blokavimas grindžiamas, ar dalyvauja institucijos ir kaip greitai pavyksta išsiaiškinti neaiškumus. Termino pažadėti negalime, tačiau tikriname, ar blokavimas tebėra pagrįstas ir kaip procesą galima prasmingai paspartinti.
Tas, kuris savo sąskaitą suteikia svetimiems mokėjimams, gali pats atsidurti banko ir ikiteisminio tyrimo institucijų akiratyje – net ir tuo atveju, kai buvo apgautas. Svarbu lėšų nepersiųsti, išsaugoti susirašinėjimą ir suprantamai paaiškinti savo vaidmenį. Kartu su Jumis įvertiname, kokie žingsniai Jūsų situacijoje yra prasmingi.
Tai priklauso nuo konkretaus atvejo – visų pirma nuo blokavimo priežasties, lėšų kilmės ir paslaugų teikėjo elgesio. Garantijos duoti negalime ir neturime teisės. Peržiūrėję Jūsų dokumentus atvirai pasakysime, kokias galimybes matome ir kur slypi rizika.
Pirminis Jūsų užklausos įvertinimas yra nemokamas. Jei tolesni žingsniai bus prasmingi, iš anksto skaidriai informuosime Jus apie susidarysiančias išlaidas. Tik po to nuspręsite, ar pavesite mums atstovauti.
Žinių centras
Bankai
· Manfred Kühn
Areštavus sąskaitą nuo išieškojimo apsaugota sąskaita („P-Konto“) apsaugo bazinę pragyvenimui skirtą sumą. Kaip vyksta pakeitimas ir kada neliečiamą sumą galima padidinti.
Bankai
· Manfred Kühn
Neigiami kredito biurų įrašai gali apsunkinti kreditų, nuomos ir mobiliojo ryšio sutarčių sudarymą. Apžvalga, kaip patikrinti įrašus ir kada juos galima ištrinti.
Mokėjimai
· Manfred Kühn
Įvykdyto mokėjimo pavedimo tiesiog atšaukti negalima. Kokių kelių vis dėlto esama po sukčiavimo – nuo pavedimo atšaukimo per gavėjo banką iki reikalavimų sąskaitos turėtojui.
Bylos įvertinimas
Įvertinsime, kokie reikalavimai galėtų būti reiškiami ir kokie tolesni žingsniai gali būti prasmingi.
Jūsų duomenys tvarkomi konfidencialiai. Užklausa dar nesukuria atstovavimo santykių.
Telefonu, el. paštu arba per bylos įvertinimo formą – konfidencialiai ir pradžioje neįpareigojamai.