Contexte
Un compte bloqué surprend généralement les personnes concernées par surprise : la carte ne fonctionne plus, les virements ne sont pas effectués, la banque en ligne n'affiche qu'un bref message. Souvent, la banque ne donne pas de raison au début. C'est stressant, surtout lorsque le loyer, le salaire et les obligations courantes sont traités via ce compte.
Les causes sont très différentes. Les banques, les prestataires de services de paiement et les bourses de crypto-monnaie sont légalement tenus de vérifier les transactions suspectes et de signaler toute suspicion de blanchiment d'argent. Au cours de cette phase, ils ne sont souvent pas autorisés à informer le client du rapport. En outre, une saisie de compte, une rupture de la relation commerciale, une preuve d'identité ouverte ou une suspicion de fraude peuvent également être considérées comme des éléments déclencheurs. Il n’est pas rare que des personnes soient concernées dont le compte a été utilisé à mauvais escient comme compte de destinataire par des fraudeurs à leur insu.
Les droits dont vous disposez dépendent de la raison spécifique de l’interdiction. Nous classons la situation, clarifions si possible le contexte et vérifions si une libération du crédit, une protection contre la saisie via un compte P ou le droit à un compte de base est une option.
Mesures immédiates
Ces démarches sont judicieuses dans la plupart des cas – que vous nous mandatiez ou non.
Demandez par écrit à la banque ou au prestataire d'expliquer pourquoi le compte a été bloqué et quels documents sont requis. Notez la date, l'heure et la personne à qui vous avez parlé lors des appels téléphoniques.
Si des preuves d’origine ou des documents d’identité sont requis, rassemblez-les de manière complète et compréhensible. Si vous avez des questions peu claires ou de grande portée, il peut être judicieux de faire vérifier préalablement la réponse légalement.
Informez les employeurs, les propriétaires et les partenaires contractuels importants si les paiements sont temporairement impossibles. Vérifiez si les entrées entrantes peuvent être redirigées vers un autre compte.
Si un compte a été saisi, vous pouvez demander à votre banque de le convertir en compte de protection contre la saisie. Cela signifie qu'un montant de base légalement protégé reste disponible pour les frais de subsistance.
Si des paiements provenant d'étrangers ont été reçus sur votre compte, ne les transmettez pas sur demande et ne les retirez pas. Enregistrez la communication associée et faites vérifier les étapes suivantes.
Vous ne savez pas par où commencer dans votre cas ?
Examen juridique
Nous vérifions sur quoi la banque ou le prestataire s'appuie - comme les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les réglementations contractuelles ou un ordre officiel - et si l'étendue et la durée du blocage sont toujours justifiées.
Si la connexion au compte est résiliée, nous vérifions si la forme et les délais ont été respectés et si la résiliation peut être contestée dans des cas individuels. Des exigences particulières et plus strictes s’appliquent aux comptes de base.
En cas de saisie d'un compte, nous vérifions si la protection contre la saisie via un compte P a été correctement mise en œuvre et si une augmentation du montant protégé est possible, par exemple en cas d'obligations alimentaires ou de certaines prestations sociales.
Conformément à la loi sur les comptes de paiement, les consommateurs ont généralement droit à un compte de base. Nous vérifions si un rejet était légal et quelles options sont disponibles, comme par exemple une procédure auprès de la BaFin.
Si votre compte a été utilisé par des fraudeurs comme compte de destinataire, nous vérifierons votre situation juridique vis-à-vis de la banque, des autorités d'enquête et des victimes éventuelles. Une classification précoce est ici particulièrement importante, car vos propres risques en matière de responsabilité peuvent également survenir.
Qui peut être responsable
Des demandes de libération du crédit, d'exécution de paiements ou d'indemnisation des dommages peuvent être prises en compte si le blocage ou la résiliation n'est pas justifié. Que ce soit le cas dépend de chaque cas individuel.
Les fournisseurs de comptes de paiement, de monnaie électronique ou de garde de cryptomonnaies sont également soumis à des obligations légales et contractuelles. Pour les prestataires basés à l’étranger, nous vérifions également quelle loi est applicable et où les réclamations peuvent être faites.
Si un compte est saisi, il peut être utile de vérifier la créance sous-jacente ou l'exécution elle-même, par exemple si la créance a déjà été payée ou n'a jamais été justifiée.
Si votre compte ou votre identité a été utilisé abusivement par des fraudeurs, des réclamations contre les responsables pourront être envisagées. Concrètement, l’application dépend de la possibilité d’identifier ces personnes.
L'existence effective de droits, et contre qui, dépend du cas d'espèce et ne peut être appréciée qu'après examen des documents.
Préserver les preuves
Ne supprimez rien – même par colère ou par honte. Pour la première demande, votre récit suffit ; vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Notre démarche
Vous nous décrivez en quelques minutes, via le formulaire, ce qui s'est passé. Vous pourrez transmettre les documents ultérieurement.
Nous examinons vos informations, qualifions les faits et vérifions contre qui des droits peuvent entrer en ligne de compte.
Vous recevez une évaluation honnête des chances, des risques et des frais – et décidez vous-même si vous nous mandatez.
Nous mettons en œuvre la stratégie convenue : auprès des banques, des prestataires de services de paiement et des autres intervenants, et si nécessaire devant les tribunaux.
FAQ
Indications générales – elles ne remplacent pas un conseil individuel.
Dans certaines situations, oui. Si un blanchiment d’argent est suspecté, les banques sont légalement tenues d’arrêter et de déclarer les transactions et ne sont souvent pas autorisées à en informer leurs clients. Cependant, cela ne signifie pas que chaque interdiction est légale en termes de portée et de durée - c'est exactement ce que nous vérifions au cas par cas.
On ne peut pas répondre à cette question en termes généraux. La durée dépend des motifs sur lesquels repose l'interdiction, de l'implication ou non des autorités et de la rapidité avec laquelle les questions en suspens peuvent être clarifiées. Nous ne pouvons pas promettre de délai, mais nous pouvons vérifier si l'interdiction est toujours justifiée et comment le processus peut être avancé de manière judicieuse.
Quiconque met son compte à disposition pour des paiements à des tiers peut se retrouver aux yeux de la banque et des autorités chargées de l'enquête, même s'il a été trompé. Il est important de ne pas transférer de fonds, d'assurer la communication et d'expliquer votre propre rôle de manière compréhensible. Nous vérifierons avec vous quelles mesures ont du sens dans votre situation.
Cela dépend de chaque cas – en particulier du motif du blocage, de l'origine des fonds et du comportement du prestataire. Nous ne pouvons et ne devons pas donner de garantie. Après avoir examiné vos documents, nous vous dirons ouvertement quelles opportunités nous voyons et où se situent les risques.
La première évaluation de votre demande est gratuite. Si d’autres mesures s’avèrent utiles, nous vous informerons au préalable de manière transparente des coûts impliqués. Ce n'est qu'à ce moment-là que vous décidez de nous faire appel à nous.
Centre de connaissances
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· Manfred Kühn
Une fois qu’un transfert a été effectué, il ne peut pas être facilement annulé. Quelles sont les possibilités après la fraude - d'un rappel à la banque destinataire jusqu'aux réclamations contre le titulaire du compte.
Examen de dossier
Nous examinons quels droits peuvent entrer en ligne de compte et quelles prochaines étapes peuvent être judicieuses.
Vos informations sont traitées de manière confidentielle. Une demande ne crée pas encore de relation de mandat.
Par téléphone, par e-mail ou via l'examen de dossier – en toute confidentialité et, dans un premier temps, sans engagement.