Izvērtējums
Bloķēts konts cietušos parasti pārsteidz nesagatavotus: karte vairs nedarbojas, pārskaitījumi netiek izpildīti, internetbankā redzama tikai skopa norāde. Bieži banka sākotnēji nenosauc nekādu iemeslu. Tas ir smagi, jo īpaši tad, ja caur šo kontu tiek kārtoti īres, algas un citi kārtējie maksājumi.
Iemesli ir ļoti dažādi. Bankām, maksājumu pakalpojumu sniedzējiem un kriptovalūtu biržām ir likumā noteikts pienākums pārbaudīt aizdomīgus darījumus un, rodoties aizdomām par naudas atmazgāšanu, iesniegt ziņojumu. Šajā posmā tās bieži nedrīkst informēt klientu par ziņojumu. Blakus tam par iemeslu var būt arī konta apķīlāšana, darījuma attiecību izbeigšana, nesniegti identitātes apliecinājumi vai aizdomas par krāpšanu. Ne reti skartas ir arī personas, kuru kontu krāpnieki bez viņu ziņas ir ļaunprātīgi izmantojuši kā saņēmēja kontu.
Tas, kādas tiesības Jums ir, atkarīgs no konkrētā bloķēšanas iemesla. Mēs izvērtējam situāciju, pēc iespējas noskaidrojam tās pamatu un pārbaudām, vai ir iespējama atlikuma atbrīvošana, aizsardzība pret apķīlāšanu, izmantojot aizsargāto kontu (P-Konto), vai tiesības uz pamatkontu.
Tūlītēji pasākumi
Šie soļi vairumā gadījumu ir lietderīgi neatkarīgi no tā, vai Jūs mums uzticēsiet lietu.
Lūdziet bankai vai pakalpojumu sniedzējam rakstiski paziņot, kāpēc konts ir bloķēts un kādi dokumenti ir nepieciešami. Pierakstiet telefonsarunu datumu, laiku un sarunu biedru.
Ja tiek prasīti izcelsmes apliecinājumi vai identitātes dokumenti, sagatavojiet tos pilnīgi un saprotami. Neskaidru vai ļoti plašu jautājumu gadījumā var būt lietderīgi atbildi iepriekš juridiski izvērtēt.
Informējiet darba devēju, izīrētāju un svarīgus līgumpartnerus, ja maksājumi uz laiku nav iespējami. Pārbaudiet, vai ienākošos maksājumus var novirzīt uz citu kontu.
Ja ir veikta konta apķīlāšana, Jūs varat pieprasīt savai bankai konta pārveidošanu par aizsargāto kontu. Tādējādi paliek pieejama likumā aizsargāta pamatsumma iztikai.
Ja Jūsu kontā ir ienākuši svešu personu maksājumi, nepārskaitiet tos tālāk pēc kāda norādījuma un neizņemiet tos skaidrā naudā. Nodrošiniet attiecīgo saraksti un lieciet izvērtēt turpmāko rīcību.
Nav skaidrs, ko Jūsu gadījumā darīt vispirms?
Juridiskā izvērtēšana
Mēs izvērtējam, uz ko banka vai pakalpojumu sniedzējs balstās – piemēram, uz naudas atmazgāšanas novēršanas pienākumiem, līguma noteikumiem vai iestādes rīkojumu – un vai bloķēšana pēc tās apjoma un ilguma joprojām ir attaisnojama.
Konta attiecību izbeigšanas gadījumā mēs izvērtējam, vai ir ievērota forma un termiņi un vai izbeigšana konkrētajā gadījumā ir apstrīdama. Pamatkontiem ir spēkā īpaši, šaurāki priekšnoteikumi.
Konta apķīlāšanas gadījumā mēs izvērtējam, vai aizsardzība pret apķīlāšanu, izmantojot aizsargāto kontu (P-Konto), ir īstenota pareizi un vai ir iespējama aizsargātās summas palielināšana, piemēram, uzturlīdzekļu pienākumu vai noteiktu sociālo pabalstu gadījumā.
Patērētājiem saskaņā ar Maksājumu kontu likumu principā ir tiesības uz pamatkontu. Mēs izvērtējam, vai atteikums bija tiesisks un kādi ceļi – piemēram, procedūra BaFin – ir pieejami.
Ja krāpnieki Jūsu kontu ir izmantojuši kā saņēmēja kontu, mēs izvērtējam Jūsu tiesisko pozīciju attiecībā pret banku, izmeklēšanas iestādēm un iespējamiem cietušajiem. Savlaicīgs izvērtējums šeit ir īpaši svarīgs, jo var pastāvēt arī Jūsu pašu atbildības riski.
Kas var būt atbildīgs
Prasījumi par atlikuma atbrīvošanu, maksājumu izpildi vai zaudējumu atlīdzību var pastāvēt tad, ja bloķēšana vai līguma izbeigšana nebija attaisnojama. Vai tā ir, atkarīgs no konkrētā gadījuma.
Arī maksājumu kontu, elektroniskās naudas vai kripto glabāšanas pakalpojumu sniedzējiem ir saistoši likumā un līgumā noteikti pienākumi. Attiecībā uz pakalpojumu sniedzējiem ar juridisko adresi ārvalstīs mēs papildus izvērtējam, kuras valsts tiesības ir piemērojamas un kur prasījumus var izvirzīt.
Konta apķīlāšanas gadījumā var būt iespējams pārbaudīt pamatā esošo prasījumu vai pašu izpildes procesu, piemēram, ja prasījums jau ir samaksāts vai nekad nav bijis pamatots.
Ja krāpnieki ir ļaunprātīgi izmantojuši Jūsu kontu vai Jūsu identitāti, pret atbildīgajām personām var pastāvēt prasījumi. Praksē to īstenošana atkarīga no tā, vai šīs personas izdodas noskaidrot.
Vai prasījumi patiešām pastāv un pret ko tos vērst, ir atkarīgs no konkrētā gadījuma un ir izvērtējams tikai pēc dokumentu pārbaudes.
Nodrošiniet pierādījumus
Neko nedzēsiet – arī aiz dusmām vai kauna. Pirmajam pieteikumam pietiek ar Jūsu aprakstu; dokumentus varat iesniegt vēlāk.
Mūsu darba veids
Dažu minūšu laikā formā aprakstiet mums, kas ir noticis. Dokumentus varat iesniegt vēlāk.
Mēs izskatām Jūsu sniegto informāciju, juridiski novērtējam situāciju un pārbaudām, pret ko varētu pastāvēt prasījumi.
Jūs saņemat godīgu novērtējumu par izredzēm, riskiem un izmaksām – un pats izlemjat, vai uzticēt lietu mums.
Mēs īstenojam saskaņoto stratēģiju: attiecībās ar bankām, maksājumu pakalpojumu sniedzējiem un citiem iesaistītajiem, vajadzības gadījumā arī tiesā.
BUJ
Vispārīga informācija – tā neaizstāj konsultāciju konkrētā lietā.
Noteiktās situācijās jā. Aizdomu par naudas atmazgāšanu gadījumā bankām ir likumā noteikts pienākums apturēt darījumus un par tiem ziņot, un tās bieži nedrīkst par to informēt klientu. Tas tomēr nenozīmē, ka katra bloķēšana pēc apjoma un ilguma ir tiesiska – tieši to mēs izvērtējam katrā konkrētajā gadījumā.
Uz to nav vienas atbildes. Ilgums atkarīgs no tā, uz ko bloķēšana balstās, vai ir iesaistītas iestādes un cik ātri iespējams noskaidrot neatbildētos jautājumus. Mēs nevaram apsolīt konkrētu termiņu, taču izvērtējam, vai bloķēšana joprojām ir attaisnojama un kā procesu var lietderīgi virzīt uz priekšu.
Tas, kurš savu kontu nodod svešu maksājumu veikšanai, var pats nonākt bankas un izmeklēšanas iestāžu uzmanības lokā – arī tad, ja viņš ir ticis maldināts. Svarīgi ir nepārskaitīt naudu tālāk, nodrošināt saraksti un saprotami izskaidrot savu lomu. Mēs kopā ar Jums izvērtējam, kādi soļi Jūsu situācijā ir lietderīgi.
Tas atkarīgs no konkrētā gadījuma – jo īpaši no bloķēšanas iemesla, naudas izcelsmes un pakalpojumu sniedzēja rīcības. Garantiju mēs nevaram un nedrīkstam sniegt. Pēc Jūsu dokumentu izskatīšanas mēs atklāti pateiksim, kādas iespējas saskatām un kur pastāv riski.
Jūsu pieprasījuma pirmais novērtējums ir bez maksas. Ja turpmāki soļi izrādīsies lietderīgi, mēs Jūs iepriekš pārskatāmi informēsim par ar tiem saistītajām izmaksām. Tikai pēc tam Jūs izlemjat, vai uzticēt mums lietu.
Zināšanu centrs
Bankas
· Manfred Kühn
Konta apķīlāšanas gadījumā aizsargātais konts (P-Konto) nodrošina iztikai nepieciešamo pamatsummu. Kā notiek konta pārveidošana un kad neapķīlājamo summu var palielināt.
Bankas
· Manfred Kühn
Negatīvi ieraksti kredītinformācijas birojos var apgrūtināt kredītu, īres un mobilo sakaru līgumu noslēgšanu. Pārskats par to, kā ierakstus pārbaudīt un kad ir iespējama to dzēšana.
Maksājumi
· Manfred Kühn
Jau izpildītu pārskaitījumu nevar vienkārši atcelt. Kādi ceļi pēc krāpšanas tomēr pastāv – no atsaukuma pieprasījuma saņēmēja bankai līdz prasījumiem pret konta turētāju.
Lietas izvērtējums
Mēs izvērtēsim, kādi prasījumi varētu būt iespējami un kādi nākamie soļi varētu būt lietderīgi.
Jūsu sniegtā informācija tiek apstrādāta konfidenciāli. Pieteikums pats par sevi vēl nenodibina pilnvarojuma attiecības.
Pa tālruni, e-pastā vai izmantojot lietas izvērtējumu – konfidenciāli un sākotnēji bez saistībām.