Duiding
Een geblokkeerd account komt bij de meeste mensen onverwacht: de kaart werkt niet meer, overboekingen worden niet uitgevoerd, en online bankieren geeft alleen een korte melding. Vaak geeft de bank in eerste instantie geen reden. Dat is stressvol, vooral als huur, salaris en lopende verplichtingen via dit account gaan.
De oorzaken zijn heel verschillend. Banken, betalingsdienstverleners en cryptobeurzen zijn wettelijk verplicht om opvallende transacties te controleren en bij een vermoeden van witwassen een melding te maken. In deze fase mogen ze de klant vaak niet informeren over de melding. Daarnaast kunnen een rekeningbeslag, beëindiging van de zakelijke relatie, openstaande identificatiedocumenten of een vermoeden van fraude de aanleiding zijn. Het komt ook regelmatig voor dat personen getroffen worden van wie de rekening zonder hun weten door fraudeurs als ontvangstrekening is misbruikt.
Welke rechten je hebt, hangt af van de concrete reden van de blokkering. Wij plaatsen de situatie, proberen indien mogelijk de achtergrond te achterhalen en kijken of vrijgave van het saldo, beslagbescherming via een P-rekening of het recht op een basisrekening in aanmerking komt.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Vraag de bank of de aanbieder schriftelijk waarom de rekening geblokkeerd is en welke documenten nodig zijn. Noteer datum, tijd en gesprekspartner van telefoontjes.
Als bewijs van herkomst of identiteitsdocumenten gevraagd worden, zorg dan dat je deze volledig en overzichtelijk bij elkaar hebt. Bij onduidelijke of uitgebreide vragen kan het handig zijn om het antwoord eerst juridisch te laten bekijken.
Informeer je werkgever, verhuurder en belangrijke contractpartners als betalingen tijdelijk niet mogelijk zijn. Check of inkomende betalingen naar een andere rekening kunnen worden omgeleid.
Als er sprake is van een rekeningbeslag, kunt u bij uw bank de omzetting naar een beslagvrije rekening aanvragen. Zo blijft er een wettelijk beschermd basisbedrag beschikbaar voor levensonderhoud.
Zijn er betalingen van andere personen op uw rekening binnengekomen, stuur deze dan niet op commando door en neem ze niet op. Bewaar de bijbehorende communicatie en laat het verdere verloop controleren.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
We kijken na waarop de bank of aanbieder zich baseert – bijvoorbeeld verplichtingen op het gebied van witwassen, contractuele afspraken of een officiële beschikking – en of de blokkering in omvang en duur nog gerechtvaardigd is.
Bij het opzeggen van een bankrekening controleren we of de vorm en termijnen correct zijn nageleefd en of de opzegging in het specifieke geval aanvechtbaar is. Voor basisrekeningen gelden speciale, strengere voorwaarden.
Bij een rekeningbeslag controleren we of de beslagbescherming via een P-rekening correct is toegepast en of een verhoging van het beschermde bedrag in aanmerking komt, bijvoorbeeld bij onderhoudsverplichtingen of bepaalde sociale uitkeringen.
Consumenten hebben volgens de betaalrekeningwet in principe recht op een basisrekening. Wij controleren of een afwijzing rechtmatig was en welke opties – zoals een procedure bij de BaFin – openstaan.
Als jouw rekening door oplichters als ontvangende rekening is gebruikt, bekijken we jouw juridische positie tegenover de bank, onderzoeksinstanties en mogelijke slachtoffers. Een vroegtijdige inschatting is hier vooral belangrijk, omdat er ook eigen aansprakelijkheidsrisico's kunnen spelen.
Wie aansprakelijk kan zijn
Vorderingen op vrijgave van het saldo, op uitvoering van betalingen of op schadevergoeding komen in aanmerking als de blokkering of opzegging niet gerechtvaardigd was. Of dat het geval is, hangt van het individuele geval af.
Ook aanbieders van betaalrekeningen, e-geld of crypto-opslag hebben wettelijke en contractuele verplichtingen. Bij aanbieders met zetel in het buitenland bekijken we daarnaast welk recht van toepassing is en waar vorderingen kunnen worden ingediend.
Bij een rekeningbeslag kan het nuttig zijn om de onderliggende vordering of de tenuitvoerlegging zelf te controleren, bijvoorbeeld als de vordering al voldaan is of nooit terecht was.
Als uw rekening of identiteit door fraudeurs is misbruikt, kunt u aanspraak maken op de verantwoordelijken. In de praktijk hangt de handhaving ervan af of deze personen kunnen worden opgespoord.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
In bepaalde situaties wel. Bij een vermoeden van witwassen zijn banken wettelijk verplicht om transacties te stoppen en te melden, en vaak mogen ze de klant daar niet over informeren. Dat betekent echter niet dat elke blokkade qua omvang en duur legaal is – dat controleren wij per geval.
Dat is niet eenvoudig in het algemeen te beantwoorden. De duur hangt ervan af waarop de blokkade is gebaseerd, of er autoriteiten bij betrokken zijn en hoe snel openstaande vragen kunnen worden opgelost. We kunnen geen tijdsbestek beloven, maar we bekijken wel of de blokkade nog gerechtvaardigd is en hoe het proces op een zinvolle manier kan worden voortgezet.
Wie zijn rekening beschikbaar stelt voor betalingen van anderen, kan zelf onder de loep komen bij de bank en opsporingsinstanties – zelfs als hij is misleid. Belangrijk is om geen geld door te sluizen, de communicatie te bewaren en je eigen rol duidelijk uit te leggen. We bekijken samen met jou welke stappen in jouw situatie nuttig zijn.
Het hangt af van het individuele geval – vooral van de reden voor de blokkering, de herkomst van het geld en het gedrag van de aanbieder. We kunnen en mogen geen garantie geven. Na het bekijken van uw documenten vertellen we u eerlijk welke mogelijkheden wij zien en waar de risico's liggen.
De eerste inschatting van uw aanvraag is gratis. Als verdere stappen zinvol zijn, informeren we u vooraf transparant over de kosten die daarbij komen kijken. U beslist pas daarna of u ons opdracht wilt geven.
Kenniscentrum
Bank
· Manfred Kühn
Bij een rekeningbeslag beschermt de beslagvrije rekening een basisbedrag voor het levensonderhoud. Hoe de omzetting werkt en wanneer het vrijgestelde bedrag verhoogd kan worden.
Bank
· Manfred Kühn
Negatieve vermeldingen bij kredietinformatiebureaus kunnen leningen, huurcontracten en mobieletelefoonabonnementen bemoeilijken. Een overzicht van hoe vermeldingen gecontroleerd kunnen worden en wanneer verwijdering mogelijk is.
Betalingsverkeer
· Manfred Kühn
Een uitgevoerde overboeking kan je niet zomaar annuleren. Welke opties er na fraude nog zijn – van terugroepactie via de bank van de ontvanger tot claims tegen de rekeninghouder.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.