Inquadramento
Un conto bloccato coglie di solito le persone impreparate: la carta non funziona più, i bonifici non vengono eseguiti e l'online banking mostra solo un breve avviso. Spesso la banca non indica subito il motivo. Questo è stressante, soprattutto se affitto, stipendio e obblighi correnti vengono gestiti tramite questo conto.
Le cause sono molto diverse. Banche, fornitori di servizi di pagamento e exchange di criptovalute sono legalmente obbligati a controllare operazioni sospette e a segnalare eventuali sospetti di riciclaggio di denaro. In questa fase, spesso non possono informare il cliente della segnalazione. Inoltre, possono esserci come causa un pignoramento del conto, la chiusura del rapporto commerciale, documenti d'identità mancanti o il sospetto di frode. Non di rado sono coinvolte anche persone il cui conto è stato utilizzato dai truffatori come conto destinatario senza che loro lo sapessero.
I diritti che hai dipendono dal motivo concreto del blocco. Noi analizziamo la situazione, cerchiamo di chiarire il contesto e verifichiamo se sia possibile sbloccare il credito, attivare la protezione del conto tramite un conto P o se si ha diritto a un conto base.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Chiedi alla banca o al fornitore per iscritto di comunicarti perché il conto è stato bloccato e quali documenti sono necessari. Annota data, ora e interlocutore delle telefonate.
Se vengono richiesti documenti di origine dei fondi o documenti d'identità, raccoglili in modo completo e chiaro. In caso di domande poco chiare o di vasta portata, può essere utile far verificare preventivamente la risposta dal punto di vista legale.
Informare il datore di lavoro, il locatore e i partner contrattuali importanti se i pagamenti non sono temporaneamente possibili. Controlla se è possibile dirottare gli accrediti su un altro conto.
Se c'è un pignoramento sul conto, puoi chiedere alla tua banca di trasformarlo in un conto protetto da pignoramento. In questo modo rimane disponibile un importo base legalmente protetto per il sostentamento.
Se sul tuo conto sono arrivate somme da persone estranee, non girarle su richiesta e non prelevarle. Conserva la comunicazione relativa e fai controllare come procedere.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Verifichiamo su cosa si basa la banca o il fornitore – ad esempio obblighi di legge contro il riciclaggio, regolamenti contrattuali o una disposizione dell'autorità – e se il blocco è ancora giustificato nella sua portata e durata.
In caso di chiusura del conto, verifichiamo se sono state rispettate le forme e i termini e se la chiusura può essere contestata nel singolo caso. Per i conti di base valgono requisiti particolari e più restrittivi.
In caso di pignoramento del conto, verifichiamo se la protezione tramite un conto P è stata correttamente applicata e se è possibile un aumento dell'importo protetto, ad esempio in caso di obblighi di mantenimento o di determinate prestazioni sociali.
I consumatori hanno generalmente diritto a un conto di base secondo la legge sui conti di pagamento. Verifichiamo se un rifiuto è stato legittimo e quali possibilità – ad esempio una procedura presso la BaFin – sono disponibili.
Se il tuo conto è stato utilizzato da truffatori come conto destinatario, noi esaminiamo la tua posizione legale nei confronti della banca, delle autorità investigative e dei possibili danneggiati. Una valutazione precoce è particolarmente importante, perché anche rischi di responsabilità personale possono essere in gioco.
Chi può essere responsabile
Potrebbero esserci richieste di rilascio del saldo, di esecuzione dei pagamenti o di risarcimento di danni, se il blocco o la chiusura non erano giustificati. Se questo sia il caso dipende dal singolo caso.
Anche i fornitori di conti di pagamento, di moneta elettronica o di custodia di criptovalute sono soggetti a obblighi legali e contrattuali. Per i fornitori con sede all’estero, verifichiamo inoltre quale legge è applicabile e dove è possibile far valere i propri diritti.
In caso di pignoramento del conto, potrebbe essere opportuno verificare il credito sottostante o l’esecuzione stessa, ad esempio se il credito è già stato saldato o non era mai legittimo.
Se il vostro conto o la vostra identità sono stati usati da truffatori, si possono far valere diritti contro i responsabili. Praticamente, l’applicazione dipende dal fatto se queste persone possano essere individuate.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
In certe situazioni sì. In caso di sospetto di riciclaggio di denaro, le banche sono legalmente obbligate a sospendere le operazioni e segnalarle, e spesso non possono informare il cliente. Questo però non significa che ogni blocco sia legale in termini di estensione e durata – esaminiamo il caso specifico.
Non si può rispondere in maniera generale. La durata dipende da cosa ha causato il blocco, se sono coinvolte autorità e quanto velocemente si possono chiarire le questioni aperte. Non possiamo promettere un termine preciso, ma verifichiamo se il blocco è ancora giustificato e come far avanzare la procedura in modo ragionevole.
Chi mette il proprio conto a disposizione per pagamenti di altri può attirare l’attenzione della banca e delle autorità investigative – anche se è stato ingannato. È importante non trasferire altro denaro, conservare le comunicazioni e chiarire in modo comprensibile il proprio ruolo. Verifichiamo con te quali passi sono sensati nella tua situazione.
Dipende dal singolo caso – in particolare dal motivo del blocco, dall'origine dei fondi e dal comportamento del fornitore. Non possiamo e non dobbiamo dare garanzie. Dopo aver esaminato i tuoi documenti, ti diremo apertamente quali possibilità vediamo e dove ci sono rischi.
La prima valutazione della tua richiesta è gratuita. Se ulteriori passi risultano sensati, ti informiamo in anticipo in modo trasparente sui costi che ne derivano. Decidi solo dopo se incaricarci.
Centro informativo
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Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.