Ha egy átutalás megtörtént, azt nem lehet könnyen törölni. Milyen utak vannak a csalás után – a fogadó bankhoz történő visszahívástól a számlatulajdonossal szembeni követelésekig.
Az érintettek nehezen viselik azt a pillanatot, amikor kiderül, hogy átutalásra került sor a csalóknak. Az első kérdés szinte mindig az: behajtható-e a pénz? A csoportos beszedési megbízással ellentétben az átutalással nincs joga egyszerűen visszaküldeni a fizetést.
A helyzet tehát nem minden esetben reménytelen. Számos kiindulási pont létezik, bár ezek sikere nagyban függ az idő múlásától és a körülményektől. Ez a cikk áttekintést nyújt.
Az átutalási felidézés: cselekedjen gyorsan, maradjon realista
Az átutalási megbízást elvileg nem lehet visszavonni, ha azt a bank megkapta. A bank azonban megpróbálhatja visszahívni a fizetést. Ha az összeget még nem utalták át, a végrehajtás még lehetséges. Ha már jóváírták a címzett számláján, a bank visszahívási kérelmet küld a címzett banknak. Erre általában csak a számlatulajdonos beleegyezésével engedik vissza az összeget – csalás esetén ezt a hozzájárulást a várakozásoknak megfelelően nem adják meg.
Ennek ellenére a visszahívásnak van értelme: dokumentálja a korai reakciót, és tájékoztatja a fogadó bankot a feltételezett csalásról. Ez azt eredményezheti, hogy a bank ellenőrzi a számlát, és átmenetileg nem fizeti ki a fennmaradó egyenleget.
Engedélyezett vagy jogosulatlan – a központi döntés
A saját bankjával szembeni követelések esetén ez attól függ, hogy a fizetést engedélyezték-e. Ha harmadik fél a számlatulajdonos beleegyezése nélkül kezdeményezte az átutalást, például lehallgatott hozzáférési adatokkal, a banknak általában vissza kell térítenie az összeget a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u. szakasza szerint. Ezt azonban a BGB 675v §-a szerinti kártérítési követeléssel ellensúlyozhatja, ha az ügyfél súlyos gondatlansággal járt el.
Más a helyzet, ha az érintettek maguk kezdeményezték az utalást, mert megtévesztették őket a céllal vagy a címzettel kapcsolatban - például hamis számla vagy vélt pénzügyi befektetés esetén. Az ilyen fizetést általában engedélyezettnek tekintik. Általános szabály, hogy a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u. szakasza alapján nincs igény visszatérítésre; a megtévesztés nem változtat ezen. Ezekben az esetekben a bankkal szembeni követelés csak különleges körülmények között jöhet szóba, például kivételes helyzetekben a figyelmeztetési kötelezettség megszegése esetén.
Milyen szerepet játszik a fogadó bank
A károsult félnek nincs szerződése a fogadó bankkal. Elvileg csak a saját ügyfelének köteles, és banktitok és adatvédelem miatt általában nem ad tájékoztatást a számlatulajdonosról. A fogadó bank felelőssége a károsultakkal szemben csak nagyon korlátozott kivételes esetekben kerül szóba, és nem általánosítható.
A fogadó bank gyakorlati szempontból különösen fontos mindaddig, amíg még van pénz a számlán. A nyomozó hatóságok bizonyos feltételek mellett hitelt biztosíthatnak. A gyors büntetőfeljelentés teljes átutalási adatokkal tehát több mint formalitás.
Követelések a címzett fiók tulajdonosával szemben
Banktól függetlenül előfordulhatnak követelések azzal szemben, akinek a számlájára a pénz beérkezett. Megfontolandó:
- a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 812. §-a szerinti jogalap nélküli gazdagodási igény, mert a számlatulajdonos az összeghez jogos indok nélkül jutott hozzá,
- Kártérítés a BGB 823. szakaszának 2. bekezdése szerint, összefüggésben az StGB 263. szakaszával, ha maga a számlatulajdonos is részt vett a csalásban,
- A német polgári törvénykönyv (BGB) 826. szakasza szerinti szándékos erkölcstelen károkozás miatti kár megtérítése.
A címzett számla gyakran nem a tényleges elkövetőké, hanem az úgynevezett pénzügynököké, akik – esetenként megtévesztve – pénzeszközök továbbítására bocsátották számlájukat rendelkezésére. Velük szemben is felmerülhetnek igények. Az, hogy a számlatulajdonos állíthatja-e, hogy már továbbította a pénzt, többek között attól is függ, hogy mit tudott vagy mire kellett volna rájönnie.
Nem szabad alábecsülni a gyakorlati akadályokat: először meg kell határozni a számlatulajdonos nevét és címét, gyakran a nyomozati akta alapján. Ha a számla külföldön található, vagy a számlatulajdonosnak nincs vagyona, gyakran a jó jogi helyzet ellenére is nehéz a követelés érvényesítése.
Következtetés
A törvény nem rendelkezik az átutalás egyszerű „visszaszerzéséről”. Amire van lehetőség, az a gyors visszahívás, jogosulatlan kifizetések esetén a saját bankjával szembeni költségtérítési igény, valamint a címzett számla tulajdonosával szembeni követelés. A folyamattól, az időtényezőtől és a címzett személyétől függ, hogy ezek közül az opciók közül melyik érhető el egyedi esetekben és melyik gazdaságos. Ehhez őszinte mérlegelés szükséges: a pénzt nem lehet minden esetben visszaszerezni.
Gyakori kérdések
Nem. A megrendelés beérkezése után a visszavonás általában már nem lehetséges. A bank csak a fizetést tudja visszahívni; A jóváírást követően a visszaküldéshez általában a címzett beleegyezése szükséges.
Az ön által jóváhagyott átutalást általában engedélyezettnek tekintik, még akkor is, ha megtévesztésen alapul. Általános szabály, hogy a német polgári törvénykönyv (BGB) 675u. szakasza alapján nincs igény visszatérítésre. A számlatulajdonossal és kivételes esetekben az érintett bankokkal szembeni követelések vizsgálata még várat magára.
A fogadó bank általában nem adja meg ezt az információt. Az identitás gyakran a nyomozási folyamatból derül ki; Az áldozatok ügyvéden keresztül kérhetnek hozzáférést az aktákhoz.
