Teisinis vertinimas
Kas dėl pinigų investavimo kreipiasi į banką, turto valdymo konsultantą ar finansų tarpininką, turi teisę tikėtis rekomendacijos, atitinkančios jo paties situaciją. Teisiškai tokiais atvejais dažnai sudaroma konsultavimo sutartis – net ir be aiškaus susitarimo, nepriklausomai nuo to, ar už konsultaciją buvo mokamas atskiras atlygis.
Iš šios sutarties kyla pareigos. Konsultacija turi atitikti investuotojo poreikius, t. y. atsižvelgti į Jūsų investavimo tikslus, Jūsų pasirengimą rizikuoti, Jūsų finansinę padėtį ir Jūsų patirtį. Be to, ji turi atitikti patį produktą: apie esmines rekomenduojamo produkto savybes ir rizikas privaloma informuoti teisingai, išsamiai ir suprantamai – pavyzdžiui, apie nuostolių riziką, ilgą kapitalo įšaldymo laikotarpį ar ribotas galimybes parduoti. Priklausomai nuo situacijos, privaloma atskleisti ir komisinius bei atgalines išmokas, kuriuos konsultantas gauna už rekomendaciją.
Ne kiekvienas nuostolis yra klaidingos konsultacijos pasekmė; kainų svyravimo riziką iš esmės prisiima pats investuotojas. Tačiau jeigu pareigos buvo pažeistos, gali būti reiškiamas reikalavimas atlyginti žalą, kuris dažnai nukreiptas į investicijos grąžinimą į pradinę padėtį. Ar sąlygos yra įvykdytos ir ar ginčo atveju jas pavyks įrodyti, priklauso nuo konkretaus atvejo ir turimų dokumentų. Kadangi reikalavimams taikomas senaties terminas, įvertinimą tikslinga atlikti anksti.
Skubios priemonės
Daugeliu atvejų šie žingsniai yra prasmingi – nepriklausomai nuo to, ar kreipsitės į mus.
Suraskite visus su investicija susijusius dokumentus: konsultacijos protokolą arba tinkamumo deklaraciją, pasirašymo dokumentą, prospektą, informacinius lapelius, atsiskaitymų dokumentus ir susirašinėjimą. Trūkstamų dokumentų galite pareikalauti iš banko arba konsultanto.
Užsirašykite, kada ir kur vyko konsultacija, kas joje dalyvavo, kokį investavimo tikslą nurodėte ir kas buvo pasakyta apie rizikas bei išlaidas. Tokie užrašai yra naudingi, nes vėliau lemiamą reikšmę turi būtent pokalbio turinys.
Nepasirašykite jokių vėlesnių patvirtinimų, reikalavimų atsisakymo pareiškimų ar taikos pasiūlymų, prieš tai neįvertinę jų pasekmių. Taip pat gerai apsvarstykite produkto keitimą į kitą.
Skubotas pardavimas gali galutinai įtvirtinti nuostolius ir turėti įtakos žalos dydžio apskaičiavimui. Ar tikslinga laikyti, parduoti, ar nutraukti sutartį, priklauso nuo pačios investicijos ir nuo teisinės padėties.
Reikalavimams atlyginti žalą taikomas senaties terminas. Jeigu nuo konsultacijos praėjo keleri metai arba apie problemas žinote jau ilgesnį laiką, artimiausiu metu derėtų įvertinti, kokie terminai eina ir kaip galima apsaugoti savo teises.
Nesate tikri, ką Jūsų byloje daryti pirmiausia?
Teisinis patikrinimas
Įvertiname, ar konsultantas pasiteiravo apie Jūsų investavimo tikslus, Jūsų pasirengimą rizikuoti, Jūsų finansinę padėtį ir Jūsų žinias ir ar į tai atsižvelgė teikdamas rekomendaciją. Rekomendacija, akivaizdžiai neatitinkanti investavimo tikslo, gali būti laikoma pareigų pažeidimu.
Tikrinama, ar apie investavimo sprendimui reikšmingas produkto savybes ir rizikas buvo informuota teisingai ir išsamiai ir ar prospektas bei informaciniai lapeliai buvo pateikti laiku. Be to, konsultantai privalo būti deramai rūpestingai patikrinę rekomenduojamą produktą.
Jeigu bankas už rekomendaciją gauna atgalines išmokas iš platinimo ar valdymo mokesčių, jis apie tai iš esmės privalo informuoti net ir neklausiamas. Nepriklausomiems konsultantams ir tarpininkams iš dalies taikomi kiti kriterijai. Įvertiname, kokios pareigos galiojo Jūsų situacijoje.
Konsultacijos protokolas ir tinkamumo deklaracija yra svarbūs įrodymai – abiem pusėms. Palyginame dokumentus su Jūsų pasakojimu ir įvertiname, kaip ginčo atveju būtų galima išdėstyti ir įrodyti pokalbio eigą.
Esant pareigų pažeidimui, gali būti svarstoma grąžinti Jus į tokią padėtį, tarsi investicija apskritai nebūtų buvusi įsigyta – paprastai tuo pačiu metu perduodant pačią investiciją ir įskaitant gautas išmokas. Taip pat tikrinama, ar reikalavimams pagal Vokietijos civilinio kodekso (BGB) 195 ir 199 straipsnius senaties terminas jau nesuėjo arba ar netrukus nesueis.
Kas gali atsakyti
Jeigu investiciją rekomendavo Jūsų banko darbuotojas, konsultavimo sutarties šalimi gali būti laikoma pati kredito įstaiga. Už savo konsultantų elgesį ji iš esmės atsako.
Savarankiškai dirbantys konsultantai ir tarpininkai gali atsakyti asmeniškai arba kartu su savo bendrove. Jų pareigų apimtis priklauso nuo to, ar jie privalėjo teikti konsultaciją, ar tik tarpininkauti kartu su informavimo pareigomis.
Jeigu konsultantas veikė platinimo organizacijos vardu arba kaip sutartimi susaistytas tarpininkas, veikiantis prisidengiant kitos įmonės atsakomybe (Haftungsdach), reikalavimai gali būti reiškiami ir šiai įmonei.
Jeigu prospekte pateikta neteisinga ar neišsami informacija, priklausomai nuo produkto reikalavimai gali būti reiškiami ir už jį atsakingiems asmenims. Tam taikomos atskiros sąlygos ir iš dalies trumpesni terminai.
Ar reikalavimai iš tikrųjų egzistuoja ir kam jie gali būti reiškiami, priklauso nuo konkretaus atvejo ir įvertinama tik peržiūrėjus dokumentus.
Išsaugokite įrodymus
Nieko netrinkite – net ir iš pykčio ar gėdos. Pirmajai užklausai pakanka Jūsų pasakojimo; dokumentus galėsite pateikti vėliau.
Mūsų veikimo būdas
Per kelias minutes formoje aprašote mums, kas nutiko. Dokumentus galėsite pateikti vėliau.
Peržiūrime Jūsų duomenis, teisiškai įvertiname situaciją ir tikriname, kam galėtų būti reiškiami reikalavimai.
Gaunate sąžiningą įvertinimą apie galimybes, rizikas ir išlaidas – ir patys nusprendžiate, ar kreipsitės į mus.
Įgyvendiname suderintą strategiją: bankų, mokėjimo paslaugų teikėjų ir kitų dalyvių atžvilgiu, prireikus – teisme.
DUK
Bendro pobūdžio informacija – ji nepakeičia konsultacijos konkrečiu atveju.
Tai priklauso nuo konkretaus atvejo. Būtina, kad būtų padarytas pareigų pažeidimas, kad jį pavyktų įrodyti ir kad reikalavimui nebūtų suėjęs senaties terminas. Garantijos duoti negalime; peržiūrėję Jūsų dokumentus atvirai įvertinsime perspektyvas.
Pirminis Jūsų užklausos įvertinimas Jums nemokamas. Apie išsamesnio įvertinimo ar atstovavimo išlaidas informuosime iš anksto ir skaidriai. Jeigu turite teisinių išlaidų draudimą, priklausomai nuo sutarties išlaidas gali perimti draudikas.
Bendrasis senaties terminas yra treji metai. Jis prasideda pasibaigus tiems metams, kuriais reikalavimas atsirado ir kuriais sužinojote apie pareigų pažeidimą arba būtumėte turėjęs apie jį sužinoti, jeigu nebūtų buvę didelio neatsargumo. Nepriklausomai nuo žinojimo, tokiems reikalavimams senaties terminas iš esmės sueina vėliausiai praėjus dešimčiai metų nuo jų atsiradimo. Tikslią termino eigą reikia vertinti atskirai dėl kiekvienos konsultavimo klaidos.
Parašas automatiškai reikalavimų nepanaikina. Protokolas yra įrodymas, kurio turinys ginčo atveju yra vertinamas; lemiamą reikšmę turi tai, kaip konsultacija vyko iš tikrųjų. Vis dėlto pasirašytas dokumentas gali apsunkinti įrodinėjimą – į tai atsižvelgiame vertindami Jūsų situaciją.
Iš esmės Jūs, kaip investuotojas, turite nurodyti ir įrodyti pareigų pažeidimą. Tačiau konsultantas privalo konkrečiai paaiškinti, kaip, jo teigimu, konsultavo. Nustačius informavimo klaidą, pagal teismų praktiką preziumuojama, kad tinkamai informuotas investicijos nebūtumėte įsigijęs.
Žinių centras
Bankai
· Manfred Kühn
Kas investuotojui rekomenduoja finansinę investiciją, privalo konsultuoti atsižvelgdamas į patį investuotoją ir į investavimo objektą. Svarbiausių pareigų ir galimų netinkamos konsultacijos pasekmių apžvalga.
Investicinis sukčiavimas
· Manfred Kühn
Pardavimo prospektai turi sudaryti sąlygas priimti informuotą investavimo sprendimą. Jeigu esminiai duomenys neteisingi ar neišsamūs, gali kilti už prospektą atsakingų asmenų atsakomybė.
Bankai
· Manfred Kühn
Neigiami kredito biurų įrašai gali apsunkinti kreditų, nuomos ir mobiliojo ryšio sutarčių sudarymą. Apžvalga, kaip patikrinti įrašus ir kada juos galima ištrinti.
Bylos įvertinimas
Įvertinsime, kokie reikalavimai galėtų būti reiškiami ir kokie tolesni žingsniai gali būti prasmingi.
Jūsų duomenys tvarkomi konfidencialiai. Užklausa dar nesukuria atstovavimo santykių.
Telefonu, el. paštu arba per bylos įvertinimo formą – konfidencialiai ir pradžioje neįpareigojamai.