Bankai
SCHUFA įrašo patikrinimas: kada galimas jo ištrynimas
· Manfred Kühn
Neigiami kredito biurų įrašai gali apsunkinti kreditų, nuomos ir mobiliojo ryšio sutarčių sudarymą. Apžvalga, kaip patikrinti įrašus ir kada juos galima ištrinti.
Teisinis vertinimas
Apie ką kalbama
Tapatybės vagystės atveju nežinomi asmenys naudoja Jūsų asmens duomenis – vardą, gimimo datą, adresą, asmens dokumento kopiją ar banko sąskaitos duomenis –, kad Jūsų vardu užsakytų prekes, sudarytų sutartis, imtų kreditus ar atidarytų sąskaitas. Nukentėjusieji apie tai dažniausiai sužino tik tada, kai gauna sąskaitas, priminimus apmokėti ar skolų išieškojimo įmonės raštus.
Viena paplitusių atmainų prasideda tariamu darbo pasiūlymu: kandidatai esą kaip „programėlių testuotojai“ arba per atrankos procedūrą turi atlikti vaizdo tapatybės nustatymo procedūrą (Video-Ident). Iš tikrųjų taip jų vardu atidaroma tikra banko sąskaita, per kurią nusikaltėliai paskui perveda lėšas, gautas iš kitų sukčiavimo veikų. Nukentėjusiesiems tai gali reikšti sąskaitų blokavimą, ikiteisminius tyrimus ir kitų nukentėjusiųjų reikalavimus.
Iš esmės galioja taisyklė: kas sutarties nesudarė, tas pagal ją nieko ir neskolingas. Tačiau praktikoje nukentėjusieji turi piktnaudžiavimą įrodinėti kiekvienai atskirai įmonei, skolų išieškojimo įmonėms ir kredito biurams (Auskunfteien). Padedame Jums veikti struktūruotai, nepraleisti terminų ir pasinaudoti savo teisėmis pagal Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą (BDAR, vok. DSGVO).
Tipinės situacijos ir įspėjamieji ženklai
- Gaunate sąskaitas, priminimus apmokėti ar skolų išieškojimo raštus dėl užsakymų ir sutarčių, kurių nežinote.
- Bankas atsiunčia Jums dokumentus, korteles ar prisijungimo duomenis sąskaitos, kurios niekada neatidarėte.
- Jūsų sąskaitoje matomi tiesioginio debeto nurašymai įmonių, su kuriomis neturite jokių santykių.
- Kreditas, mobiliojo ryšio sutartis ar pirkimas išsimokėtinai netikėtai atmetamas dėl esą blogo kreditingumo.
- Jūsų SCHUFA pažymoje nurodytos sąskaitos, užklausos ar reikalavimai, kurių negalite atpažinti.
- Pagal darbo pasiūlymą atlikote vaizdo tapatybės nustatymo procedūrą, o paskui apie „darbdavį“ daugiau nieko negirdėjote.
- Policija, prokuratūra ar Jums nepažįstami nukentėjusieji kreipiasi į Jus dėl įvykių, su kuriais neturite nieko bendra.
Skubios priemonės
Ką galite padaryti dabar
Daugeliu atvejų šie žingsniai yra prasmingi – nepriklausomai nuo to, ar kreipsitės į mus.
Pateikite pareiškimą dėl nusikalstamos veikos
Praneškite policijai apie piktnaudžiavimą Jūsų duomenimis ir paprašykite pareiškimo patvirtinimo. Bylos numerio paprastai prireiks kaip įrodymo įmonėms, skolų išieškojimo įmonėms ir kredito biurams.
Raštu ginčykite reikalavimus
Kiekvieną nepagrįstą reikalavimą ginčykite raštu ir įrodomu būdu, nurodydami piktnaudžiavimą Jūsų tapatybe ir pateiktą pareiškimą policijai. Nemokėkite „dėl viso pikto“ – mokėjimas gali būti vertinamas kaip skolos pripažinimas.
Nepalikite teismo pašto be atsako
Gavę teismo įsakymą dėl skolos (Mahnbescheid), per dvi savaites nuo jo įteikimo privalote pateikti prieštaravimą. Priešingu atveju gali atsirasti vykdomasis dokumentas, net jeigu reikalavimas yra nepagrįstas.
Informuokite bankus ir kredito biurus
Informuokite savo banką, taip pat banką, kuriame Jūsų vardu tvarkoma svetima sąskaita. Be to, praneškite apie piktnaudžiavimą tapatybe SCHUFA ir kitiems kredito biurams ir pareikalaukite iš jų duomenų kopijos.
Apsaugokite prisijungimus
Pakeiskite el. pašto, internetinės bankininkystės ir klientų paskyrų slaptažodžius ir, kur įmanoma, įjunkite dviejų veiksnių patvirtinimą. Jeigu dingo Jūsų asmens dokumentas, praneškite apie praradimą kompetentingai institucijai.
Nesate tikri, ką Jūsų byloje daryti pirmiausia?
Teisinis patikrinimas
Galimos tikrinimo sritys
Nepagrįstų reikalavimų atrėmimas
Kas remiasi sutartimi, tas iš esmės turi nurodyti ir įrodyti, kad ji buvo sudaryta su Jumis. Įvertiname pareikštus reikalavimus ir, jeigu pageidausite, perimame susirašinėjimą su įmonėmis ir skolų išieškojimo įmonėmis.
Informacijos gavimas pagal BDAR (DSGVO) 15 straipsnį
Pasinaudojus teise gauti informaciją galima išsiaiškinti, kokius Jūsų duomenis yra sukaupusios įmonės, bankai ir kredito biurai, iš kur jie gauti ir kam buvo perduoti. Tai dažnai yra raktas piktnaudžiavimo aplinkybėms išaiškinti.
Neteisingų įrašų ištaisymas ir ištrynimas
Jeigu kredito biurų įrašai atsirado dėl piktnaudžiavimo tapatybe, gali būti reiškiami reikalavimai juos ištaisyti arba ištrinti. Įvertiname, kurioms institucijoms šiuos reikalavimus reikia pareikšti.
Jūsų vardu atidarytos sąskaitos
Jeigu per tapatybės nustatymo procedūrą buvo atidaryta sąskaita, įvertiname Jūsų padėtį banko ir trečiųjų asmenų, pervedusių pinigus į šią sąskaitą, atžvilgiu. Kartu įvertinamos ir galimos Jūsų pačių civilinės bei baudžiamosios atsakomybės rizikos.
Žalos atlyginimas pagal BDAR (DSGVO) 82 straipsnį
Jeigu įmonės nepakankamai apsaugojo Jūsų duomenis arba, nepaisydamos Jūsų pranešimų, juos toliau tvarkė neteisingai, gali būti reiškiamas reikalavimas atlyginti žalą. Ar sąlygos yra įvykdytos, priklauso nuo konkretaus atvejo.
Kas gali atsakyti
Galimi atsakingi asmenys
Įmonės ir prekiautojai su tariamais reikalavimais
Įmonių, reiškiančių reikalavimus pagal ne Jūsų sudarytas sutartis, atžvilgiu pirmiausia svarbu reikalavimus atremti. Jeigu, nepaisant paaiškinimų, reikalavimai tebereiškiami, gali atsirasti ir Jūsų pačių reikalavimai.
Skolų išieškojimo įmonės
Skolų išieškojimo įmonės veikia tariamo kreditoriaus pavedimu. Reikalavimą derėtų ginčyti ir jų atžvilgiu; esant nepagrįstiems pranešimams kredito biurams, gali būti reiškiami reikalavimai nutraukti tokius veiksmus ir ištaisyti duomenis.
Bankai ir mokėjimo paslaugų teikėjai
Jeigu Jūsų vardu buvo atidaryta sąskaita ar suteiktas kreditas, galima patikrinti, ar tapatybės patikra buvo atlikta tinkamai. Ar iš to kyla reikalavimai, priklauso nuo konkretaus atvejo aplinkybių.
Kredito biurai
SCHUFA ir kitų kredito biurų atžvilgiu gali būti reiškiami reikalavimai pateikti informaciją, ištaisyti ir ištrinti neteisingus duomenis.
Nusikaltėliai
Nusikaltėliams iš esmės gali būti reiškiami reikalavimai atlyginti žalą. Jų įgyvendinimas reikalauja, kad atsakingi asmenys būtų nustatyti ikiteisminio tyrimo metu.
Ar reikalavimai iš tikrųjų egzistuoja ir kam jie gali būti reiškiami, priklauso nuo konkretaus atvejo ir įvertinama tik peržiūrėjus dokumentus.
Išsaugokite įrodymus
Šiuos dokumentus turėtumėte išsaugoti
Nieko netrinkite – net ir iš pykčio ar gėdos. Pirmajai užklausai pakanka Jūsų pasakojimo; dokumentus galėsite pateikti vėliau.
- Sąskaitos, priminimai apmokėti ir skolų išieškojimo raštai dėl nežinomų sutarčių
- Teismo raštai (pvz., teismo įsakymas dėl skolos) su įteikimo voku
- Bankų raštai dėl ne Jūsų atidarytų sąskaitų ar kreditų
- Aktuali SCHUFA ir kitų kredito biurų duomenų kopija
- Sąskaitų išrašai su nepagrįstais nurašymais
- Susirašinėjimas dėl tariamo darbo pasiūlymo, įskaitant nurodymus dėl tapatybės nustatymo procedūros
- Pareiškimas dėl nusikalstamos veikos ir policijos bylos numeris
- Jūsų pačių raštai įmonėms su išsiuntimo įrodymu
Mūsų veikimo būdas
Taip lydime Jūsų bylą
1 žingsnis: Aprašykite bylą
Per kelias minutes formoje aprašote mums, kas nutiko. Dokumentus galėsite pateikti vėliau.
2 žingsnis: Teisinis patikrinimas
Peržiūrime Jūsų duomenis, teisiškai įvertiname situaciją ir tikriname, kam galėtų būti reiškiami reikalavimai.
3 žingsnis: Strategija
Gaunate sąžiningą įvertinimą apie galimybes, rizikas ir išlaidas – ir patys nusprendžiate, ar kreipsitės į mus.
4 žingsnis: Atstovavimas
Įgyvendiname suderintą strategiją: bankų, mokėjimo paslaugų teikėjų ir kitų dalyvių atžvilgiu, prireikus – teisme.
DUK
Dažni klausimai tema „Tapatybės vagystė“
Bendro pobūdžio informacija – ji nepakeičia konsultacijos konkrečiu atveju.
Iš esmės ne: pagal sutartį, kurios nesudarėte, Jūs nesate įsipareigojęs. Tačiau reikalavimo neturėtumėte ignoruoti – jį reikia ginčyti raštu ir nurodyti pateiktą pareiškimą policijai. Gavus teismo raštus, terminų būtina besąlygiškai laikytis.
Daugeliu tokių atvejų taip Jūsų vardu buvo atidaryta banko sąskaita, kurią nusikaltėliai naudoja kitoms sukčiavimo veikoms. Kreipkitės į atitinkamą banką, pareikalaukite sąskaitą užblokuoti arba uždaryti ir pateikite pareiškimą policijai. Kadangi į Jus gali kreiptis nukentėjusieji ir ikiteisminio tyrimo institucijos, tikslinga teisinį vertinimą atlikti anksti.
Pirmą vaizdą suteikia nemokama duomenų kopija pagal BDAR (DSGVO) 15 straipsnį, kurios galite paprašyti SCHUFA ir kituose kredito biuruose. Ta pati teisė gauti informaciją galioja įmonių ir bankų, reiškiančių Jums reikalavimus, atžvilgiu. Vis dėlto visiško vaizdo ne visada pavyksta susidaryti iš karto.
Tai priklauso nuo konkretaus atvejo, pavyzdžiui, nuo to, kiek institucijų ir įmonių yra susiję ir kaip gerai pavyksta įrodyti piktnaudžiavimą. Nepagrįstus reikalavimus ir neteisingus įrašus dažnai pavyksta išsiaiškinti, tačiau garantuoti konkretaus rezultato negalime. Peržiūrėję Jūsų dokumentus atvirai įvertinsime padėtį.
Pirminis Jūsų užklausos įvertinimas yra nemokamas. Jeigu tolesni žingsniai bus prasmingi, iš anksto skaidriai informuosime apie atsirasiančias išlaidas, kad galėtumėte ramiai nuspręsti.
Žinių centras
Susiję teisiniai straipsniai
Fišingas
Didelis neatsargumas internetinėje bankininkystėje: kas svarbu ginče su banku
· Manfred Kühn
Jeigu bankas po sukčiavimo atvejo atsisako grąžinti lėšas, jis paprastai remiasi dideliu neatsargumu. Ką ši sąvoka reiškia, kas turi tai įrodyti ir kokios aplinkybės svarbios.
Fišingas
Fišingas internetinėje bankininkystėje: kas atsako už neautorizuotus mokėjimus?
· Manfred Kühn
Po fišingo atakos kyla klausimas, ar bankas privalo grąžinti nurašytą sumą. Lemiama yra mokėjimo autorizavimas ir priekaištas dėl didelio neatsargumo.
Bylos įvertinimas
Papasakokite mums, kas nutiko.
Įvertinsime, kokie reikalavimai galėtų būti reiškiami ir kokie tolesni žingsniai gali būti prasmingi.
Jūsų duomenys tvarkomi konfidencialiai. Užklausa dar nesukuria atstovavimo santykių.