Nekatere trgovalne platforme ne izvedejo niti enega naročila – tečaji, pozicije in dobički so zgolj prikaz. Po čem je to mogoče prepoznati in kaj pravno loči prevaro od izgube pri trgovanju.
Kdor trguje z valutami, surovinami ali pogodbami na razliko, praviloma ve, da so izgube mogoče. Pri določeni vrsti platform pa je težava drugje: trgovanja sploh ni. Trgovalna površina je simulacija, vplačani denar pa nikoli ne doseže trga.
Za oškodovance je to težko prepoznati, ker je površina zasnovana po zgledu pravih trgovalnih programov. Razlikovanje pa je pomembno – tako za lastno oceno kot za pravno presojo.
Kako nastanejo simulirani dobički
Broker z dovoljenjem naročila posreduje na trgovalno mesto ali jih po določenih pravilih izvede sam, denar strank hrani ločeno od lastnega premoženja in je pod nadzorom. Pri navidezni platformi vsega tega ni. Upravljavci programsko opremo v celoti nadzorujejo: tečaji lahko odstopajo od dejanskega dogajanja na trgu, pozicije so ustvarjene le kot podatkovni zapis, stanje računa pa je prosto spremenljiva številka.
Ta nadzor je uporabljen načrtno. Sprva račun prikazuje dobičke, da bi sledila nadaljnja vplačila. Če želi stranka dvigniti denar ali postavlja kritična vprašanja, se lahko prav tako nenadoma pojavijo visoke izgube – povezane s pozivom, naj se denar doplača, da se račun »reši«.
Opozorilni znaki med trgovanjem
- Prikazani tečaji opazno odstopajo od prosto dostopnih virov tečajev ali pa se tečajni odkloni pojavijo samo na tej platformi.
- Skoraj vsaka priporočena pozicija se konča z dobičkom, dokler vplačila tečejo naprej.
- Skrbnik po telefonu narekuje, s čim je treba trgovati, ali prek oddaljenega dostopa trguje kar sam na napravi stranke.
- Obračunov, potrditev naročil z navedbo mesta izvršitve in letne dokumentacije ni ali pa so na voljo šele po večkratnem povpraševanju.
- Vplačila ne gredo na institucijo z imenom ponudnika, temveč spreminjajočim se tretjim osebam ali na naslove denarnic.
- Želji po izplačilu sledijo nepričakovane izgube, nove pristojbine ali zahteva po nadaljnjem vplačilu.
- Dovoljenja v podatkovni zbirki podjetij organa BaFin ni mogoče najti ali pa je objavljeno obvestilo o opozorilu.
Razmejitev: prevara ali izguba pri trgovanju?
Ni vsaka izguba pri trgovanju posledica kaznivega dejanja. Izdelki s finančnim vzvodom, kot so pogodbe na razliko (CFD), so tvegani; ponudniki z dovoljenjem morajo na to tveganje opozoriti. Za prodajo takih izdelkov neprofesionalnim strankam v Evropski uniji poleg tega veljajo nadzorniške omejitve, na primer meje vzvoda in izključitev obveznosti doplačila. Kdor pri ponudniku z dovoljenjem z resničnimi naročili izgubi denar, je praviloma uresničil tržno tveganje.
Drugače je, kadar naročila nikoli niso bila izvršena. Tedaj je bila stranka preslepljena glede jedra posla: menila je, da trguje, v resnici pa je denar prenesla upravljavcem. Tudi poziv, naj domnevno izgubo izravna z doplačili, je treba v tej luči presojati kritično.
Pravna opredelitev
Navidezno prikazovanje trgovanja, ki dejansko ne poteka, z namenom pridobitve vplačil, redno izpolni znake prevare po § 263 nemškega Kazenskega zakonika (StGB). Civilnopravno pridejo v poštev odškodninski zahtevki iz § 823(2) nemškega Civilnega zakonika (BGB) v zvezi s § 263 StGB in iz § 826 BGB zaradi naklepnega ravnanja v nasprotju z dobrimi običaji. K temu se pridruži, da je finančne storitve in storitve z vrednostnimi papirji v Nemčiji načeloma dovoljeno opravljati le z dovoljenjem po nemškem Zakonu o kreditnih poslih (KWG) ali po nemškem Zakonu o investicijskih podjetjih (WpIG); če dovoljenja ni, lahko tudi to utemelji zahtevke.
Povrniti je načeloma mogoče dejansko vplačani znesek, ne pa navideznega dobička, prikazanega na platformi. V praksi je ovira pri uveljavljanju: upravljavcev pogosto ni mogoče identificirati, uporabljajo podjetniške lupine v tujini in sredstva hitro posredujejo naprej. Glede na plačilno pot je mogoče preveriti, ali obstajajo zahtevki proti drugim udeležencem, na primer proti imetnikom računov prejemnikov. Izjava o obetih je mogoča šele po pregledu dokumentacije.
Sklep
Simulirane trgovalne platforme se od tveganih, a pristnih trgovalnih ponudb razlikujejo po tem, da do trgovanja sploh ne pride. Na to kažejo odstopajoči tečaji, manjkajoči obračuni, plačila tretjim osebam in težave pri izplačilu. Pravno tedaj ne gre za izgubo pri trgovanju, temveč redno za prevaro – z ustreznimi zahtevki, katerih uveljavljanje pa je pogosto težavno. Ta prispevek je namenjen splošnemu informiranju in ne nadomešča pravnega svetovanja v posameznem primeru.
Pogosta vprašanja
Ponudniki z dovoljenjem dajejo na voljo obračune in potrditve izvršitve ter lahko navedejo mesto izvršitve. Če take dokumentacije trajno ni in če tečaji odstopajo od neodvisnih virov, je to opozorilni znak. Zanesljivega dokaza stranka sama večinoma ne more izvesti; odločilna je celovita presoja okoliščin.
Pri navidezni platformi prikazani dobiček nikoli ni obstajal. Odškodnina je načeloma usmerjena v znesek, ki ste ga dejansko vplačali, zmanjšan za morebitna vračila. Drugače je lahko pri pristnem ponudniku z dovoljenjem, proti kateremu obstaja pogodbeni zahtevek za izplačilo.
Tako zahtevo bi bilo treba pred vsakim plačilom preveriti. Pri platformah brez dovoljenja služi pogosto zgolj temu, da se pridobijo nadaljnji zneski. Za prodajo pogodb na razliko neprofesionalnim strankam v EU je obveznost doplačila poleg tega nadzorniško izključena.
