Osa kaupankäyntialustoista ei toteuta yhtäkään toimeksiantoa – kurssit, positiot ja voitot ovat pelkkää näyttöä. Näin sen tunnistaa, ja näin petos eroaa oikeudellisesti kaupankäyntitappiosta.
Se, joka käy kauppaa valuutoilla, raaka-aineilla tai hinnanerosopimuksilla, tietää yleensä, että tappiot ovat mahdollisia. Erään alustatyypin kohdalla ongelma on kuitenkin toisaalla: kauppaa ei käydä lainkaan. Kaupankäyntinäkymä on simulaatio, eivätkä maksetut varat koskaan päädy markkinoille.
Vahinkoa kärsineiden on vaikea havaita tätä, koska käyttöliittymä on rakennettu aitojen kaupankäyntiohjelmien kaltaiseksi. Ero on kuitenkin tärkeä – sekä oman tilanteen ymmärtämisen että oikeudellisen arvioinnin kannalta.
Miten simuloidut voitot syntyvät
Toimiluvan saanut välittäjä välittää toimeksiannot kauppapaikalle tai toteuttaa ne itse ennalta määrätyin säännöin, säilyttää asiakasvarat erillään omista varoistaan ja on valvonnan alainen. Valealustalta puuttuu kaikki tämä. Ylläpitäjät hallitsevat ohjelmistoa täysin: kurssit voivat poiketa todellisesta markkinatilanteesta, positiot luodaan pelkkänä tietueena ja tilin saldo on vapaasti muutettavissa oleva luku.
Tätä hallintaa käytetään suunnitelmallisesti. Aluksi tili näyttää voittoja, jotta lisämaksuja seuraisi. Kun asiakas haluaa nostaa varoja tai esittää kriittisiä kysymyksiä, näkyviin voi yhtä yllättäen ilmestyä suuria tappioita – ja samalla kehotus maksaa lisää, jotta tili saataisiin ”pelastettua”.
Varoitusmerkit kaupankäynnin aikana
- Näytetyt kurssit poikkeavat selvästi vapaasti saatavilla olevista kurssilähteistä, tai kurssiheilahduksia esiintyy vain tällä alustalla.
- Lähes jokainen suositeltu positio päättyy voittoon niin kauan kuin maksuja jatketaan.
- Yhteyshenkilö kertoo puhelimessa, mitä pitää ostaa tai myydä, tai käy kauppaa itse etäyhteydellä asiakkaan laitteella.
- Tilityksiä, toteutuspaikan sisältäviä toimeksiantovahvistuksia ja vuosiasiakirjoja ei ole saatavilla lainkaan tai vasta toistuvien pyyntöjen jälkeen.
- Maksut eivät mene laitokseen, jolla on palveluntarjoajan nimi, vaan vaihtuville kolmansille osapuolille tai lompakko-osoitteisiin.
- Nostopyyntöä seuraavat odottamattomat tappiot, uudet palkkiot tai vaatimus uudesta maksusta.
- Toimilupaa ei löydy BaFinin yritystietokannasta, tai toimijasta on annettu varoitus.
Rajanveto: petos vai kaupankäyntitappio?
Kaikki kaupankäynnin tappiot eivät perustu rikokseen. Velkavivutetut tuotteet, kuten hinnanerosopimukset (CFD:t), ovat riskipitoisia; toimiluvan saaneiden palveluntarjoajien on kerrottava tästä riskistä. Tällaisten tuotteiden tarjoamiseen yksityisasiakkaille sovelletaan Euroopan unionissa lisäksi valvonnallisia rajoituksia, kuten vipurajoja ja lisärahoitusvelvollisuuden poissulkemista. Jos varoja menettää toimiluvan saaneella palveluntarjoajalla aidoilla toimeksiannoilla, kyse on yleensä toteutuneesta markkinariskistä.
Toisin on silloin, kun toimeksiantoja ei ole koskaan toteutettu. Silloin asiakasta on erehdytetty liiketoimen ytimestä: hän luuli käyvänsä kauppaa, mutta tosiasiassa hän siirsi rahaa ylläpitäjille. Myös kehotusta kattaa väitetty tappio lisämaksuilla on tätä taustaa vasten syytä pitää kyseenalaisena.
Oikeudellinen taustoitus
Tosiasiassa tapahtumattoman kaupankäynnin teeskenteleminen maksujen saamiseksi täyttää säännönmukaisesti Saksan rikoslain (StGB) 263 §:n mukaisen petoksen tunnusmerkistön. Siviilioikeudellisesti voivat tulla kyseeseen vahingonkorvausvaatimukset Saksan siviililain (BGB) 823 §:n 2 momentin nojalla yhdessä StGB:n 263 §:n kanssa sekä BGB:n 826 §:n nojalla tahallisesta hyvän tavan vastaisesta vahingonteosta. Lisäksi rahoitus- ja sijoituspalveluja saa Saksassa lähtökohtaisesti tarjota vain luottolaitoslain (KWG) tai sijoituspalveluyrityslain (WpIG) mukaisella toimiluvalla; jos toimilupa puuttuu, myös se voi perustaa vaatimuksia.
Korvattavaksi tulee lähtökohtaisesti tosiasiallisesti maksettu määrä, ei alustalla näytetty näennäisvoitto. Käytännössä vaikeus on vaatimusten täytäntöönpanossa: ylläpitäjiä ei usein voida tunnistaa, he käyttävät ulkomaisia bulvaaniyhtiöitä ja siirtävät varat nopeasti eteenpäin. Maksutavasta riippuen voidaan selvittää, onko vaatimuksia muita osallisia, kuten vastaanottajatilien haltijoita, kohtaan. Arvio menestymisen mahdollisuuksista on tehtävissä vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Yhteenveto
Simuloidut kaupankäyntialustat eroavat riskipitoisista mutta aidoista kaupankäyntipalveluista siinä, ettei kauppaa käydä lainkaan. Viitteitä tästä ovat poikkeavat kurssit, puuttuvat tilitykset, maksut kolmansille osapuolille ja vaikeudet varojen nostamisessa. Oikeudellisesti kyse ei silloin ole kaupankäyntitappiosta vaan säännönmukaisesti petoksesta – ja siihen liittyvistä vaatimuksista, joiden täytäntöönpano on kuitenkin usein vaikeaa. Tämä artikkeli on yleistä tietoa eikä korvaa yksittäistapauksessa annettavaa oikeudellista neuvontaa.
Usein kysytyt kysymykset
Toimiluvan saaneet palveluntarjoajat toimittavat tilitykset ja toteutusvahvistukset ja pystyvät nimeämään toteutuspaikan. Jos tällaiset asiakirjat puuttuvat pysyvästi ja kurssit poikkeavat riippumattomista lähteistä, se on varoitusmerkki. Varmaa näyttöä asiakas ei useimmiten saa yksin hankittua; ratkaisevaa on olosuhteiden kokonaisarvio.
Valealustan tapauksessa näytettyä voittoa ei ole koskaan ollut olemassa. Vahingonkorvaus kohdistuu lähtökohtaisesti siihen määrään, jonka olette tosiasiassa maksanut, vähennettynä mahdollisilla palautuksilla. Toisin voi olla aidon, toimiluvan saaneen palveluntarjoajan kohdalla, jota vastaan on sopimukseen perustuva oikeus varojen nostamiseen.
Tällainen vaatimus tulisi tarkastaa ennen jokaista maksua. Toimiluvattomilla alustoilla se palvelee usein yksinomaan lisävarojen hankkimista. CFD-tuotteiden tarjoamisessa yksityisasiakkaille EU:ssa lisärahoitusvelvollisuus on lisäksi valvontasääntelyllä poissuljettu.
