Обща рамка
При измами с банкови преводи извършителите карат жертвите си сами да извършат превод. Типични примери са фактури със сменен IBAN, фалшиви магазини, които приемат само авансово плащане, шокиращи обаждания от мними роднини или полицаи и съобщения, в които някой се представя за дете или началник. Парите се озовават в чужда сметка и обикновено бързо се препращат оттам.
Законово тази ситуация е по-трудна от достъпа на трети страни до акаунта. Ако вие сами сте одобрили превода, той обикновено се счита за разрешен - дори ако сте били измамени. Тогава обикновено няма иск за възстановяване на средства от вашата собствена банка съгласно раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB). Казваме ви го открито, защото е важно за реалистичната оценка на вашия случай.
Това не означава, че няма отправни точки. Това включва оттегляне на превода, искове срещу титуляра на сметката на получателя и - в изключителни случаи - искове срещу участващите банки. Ние също така проверяваме дали плащането е действително разрешено от вас или извършителите сами са го инициирали дистанционно.
Незабавни мерки
Тези стъпки са целесъобразни в повечето случаи – независимо дали ще ни възложите случая.
Докладвайте транзакцията на вашата банка и поискайте оттегляне на превода и да се свържете с банката получател. Успехът не е сигурен, защото средствата често се изтеглят бързо - но все пак има смисъл да опитате.
Ако сте разкрили данни за достъп или сте инсталирали софтуер във връзка с инцидента, блокирайте онлайн банкирането и картите си - чрез вашата банка или блокиращия номер за спешни повиквания 116 116 - и сменете паролите си.
Архивирайте фактури, имейли, включително заглавки, история на чатове, страници за магазини, потвърждения на поръчки и списъци с обаждания. В случай на манипулирани фактури е важна и оригиналната фактура от действителния подател.
Подайте полицейски доклад и предоставете IBAN на получателя. Разследването може да изясни кой е собственикът на акаунта на получателя.
Не прехвърляйте никакви допълнителни пари, включително за предполагаеми такси, данъци или „услуги за връщане“. Всеки, който обещава да ви върне парите, ако платите предварително, често е един от същите извършители.
Не сте сигурни какво да направите първо във Вашия случай?
Правна проверка
Първо изясняваме кой всъщност е инициирал трансфера. Ако сте го пуснали сами, иск по раздел 675u от Германския граждански кодекс (BGB) е принципно изключен. Въпреки това, ако извършителите са търгували с вашите данни или чрез отдалечен достъп, плащането може да не е било разрешено - със значително по-благоприятни правни последици.
Проверяваме дали и кога е направен опит за обратно повикване, как е реагирала банката получател и дали все още има средства по сметката на получателя. Въпреки това няма твърдения, че изтеглянето ще бъде успешно.
Срещу титуляря на сметката-получател могат да бъдат предявени искове за неоснователно обогатяване и непозволено увреждане. Това важи и за финансовите агенти, които са направили сметката си достъпна - в зависимост от това в какво са обвинени.
Банките обикновено имат право да извършват преводи, използвайки IBAN. Само в изключителни случаи, например при обективно сериозни съмнения, е възможно задължение за предупреждение. Също така проверяваме дали името на получателя и IBAN са сравнени и каква информация ви е била показана.
При размяна на банкови данни възниква допълнителен въпрос дали все още съществува реалното вземане на кредитора и кой носи риска от манипулация. Това зависи, между другото, от чия сфера е извършена атаката.
Кой може да носи отговорност
Искове срещу титуляра на сметката могат да бъдат разгледани, ако могат да бъдат идентифицирани. Дали едно вземане може да бъде принудено икономически зависи от способността му да плати.
В случай на самоупълномощени преводи, вашата собствена банка обикновено не носи отговорност за възстановяване. Искове могат да се разглеждат само ако плащането не е било разрешено или, в изключителни случаи, са били нарушени задълженията за предупреждение и защита.
Отговорност на банката получател може да се разглежда само при строги условия, например ако тя е останала неактивна въпреки конкретни и масивни доказателства за злоупотреба със сметката.
Ако фактурата е била манипулирана в зоната на отговорност на изпращача, това може да повлияе дали и до каква степен трябва да платите отново. Това също е въпрос на индивидуален случай.
По принцип има искове за обезщетение срещу извършителите. Те могат да бъдат приложени само ако разследването доведе до идентифицирано лице.
Дали и срещу кого действително съществуват претенции, зависи от конкретния случай и може да се прецени едва след проверка на документите.
Обезпечаване на доказателства
Не изтривайте нищо – дори от гняв или срам. За първото запитване е достатъчно Вашето описание; документите можете да предоставите допълнително.
Нашият подход
Можете да ни опишете случилото се само за няколко минути чрез формата. Можете да подадете документи по-късно.
Ние разглеждаме вашата информация, класифицираме фактите и проверяваме срещу кого могат да бъдат разгледани искове.
Ще получите честна оценка на възможностите, рисковете и разходите - и сами ще решите дали да ни възложите.
Изпълняваме координираната стратегия: към банки, доставчици на платежни услуги и други заинтересовани страни, ако е необходимо в съда.
Въпроси и отговори
Общи указания – те не заместват консултация по конкретния случай.
Това зависи от конкретния случай и правните възможности са по-тесни за преводи, направени от вас, отколкото за достъп на трета страна до акаунта. По принцип няма правен иск за възстановяване на средства от собствената ви банка. Проверяваме дали има други изходни точки - не можем да дадем гаранция.
Веднъж извършен превод, той не може да бъде отменен едностранно. Вашата банка може да поиска от получаващата банка да го върне; Обикновено това е възможно само ако парите все още са в сметката на получателя и могат да бъдат върнати там. Ето защо има смисъл да докладвате рано.
Защитата от груба небрежност играе правна роля само в случай на неразрешени плащания. Първото нещо, което трябва да изясните, е дали вие сами сте одобрили прехвърлянето или са действали трети страни. Във втория случай проверяваме дали обвинението на банката се базира на конкретните обстоятелства.
Банките не разкриват редовно тази информация директно поради банковата тайна. Титулярят на акаунта често се идентифицира от досието по разследването, до което адвокат може да поиска достъп от името на пострадалото лице.
Първоначалната оценка на вашата заявка е безплатна. Ние ще ви информираме прозрачно предварително за всички допълнителни разходи - особено при констелации с отворен резултат, ще обсъдим с вас дали по-нататъшните действия изглеждат икономически разумни.
Център за знания
Платежни операции
· Manfred Kühn
Веднъж направен трансфер, той не може лесно да бъде отменен. Какви пътища има след измамата - от обратно обаждане до банката получател до искове срещу титуляра на сметката.
Банка
· Manfred Kühn
Банките обикновено извършват преводи без проверка на съдържанието. Само в изключителни случаи те трябва да предупредят клиентите за предстоящи щети. Класификация на изискванията.
Предупреждения
· Manfred Kühn
Първо има близост, след това следва съветът за предполагаемо безопасна крипто инвестиция. Как работи тази форма на любовна измама, как да я разпознаете и какви стъпки са достъпни за засегнатите.
Проверка на случая
Ние проверяваме какви претенции могат да бъдат предявени и какви следващи стъпки биха били целесъобразни.
Вашите данни се третират поверително. Запитването все още не поражда адвокатско-клиентско правоотношение.
По телефона, по имейл или чрез проверката на случая – поверително и първоначално без ангажимент.