Încadrare
În cazurile de fraudă prin transfer bancar, infractorii îi fac pe victime să efectueze transferul singuri. Exemple tipice sunt facturile cu IBAN schimbat, magazine false care acceptă doar plata în avans, apeluri șocante de la presupuşi membri ai familiei sau polițiști și mesaje în care cineva se dă drept copil sau superior. Banii ajung în contul altcuiva și de obicei sunt transferați rapid mai departe.
Din punct de vedere legal, această situație este mai complicată decât atunci când o terță parte accesează contul. Dacă ați autorizat transferul dumneavoastră, acesta se consideră în general autorizat – chiar dacă ați fost înșelat. În general, nu există un drept de rambursare de la propria bancă conform § 675u BGB. Vă spunem asta deschis, pentru că este important pentru o evaluare realistă a cazului dumneavoastră.
Asta nu înseamnă că nu există puncte de atac. Se pot lua în considerare returnarea transferului, cereri împotriva titularului contului beneficiar și – în cazuri excepționale – cereri împotriva băncilor implicate. De asemenea, verificăm dacă plata a fost într-adevăr autorizată de dvs. sau dacă infractorii au declanșat-o ei înșiși prin acces de la distanță.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Raportați cazul băncii dvs. și cereți o retractare a transferului, precum și contactarea băncii beneficiarului. Succesul nu este garantat, deoarece fondurile sunt deseori dispuse rapid – totuși merită încercat.
Dacă ați divulgat date de acces sau ați instalat software în legătură cu incidentul, blocați online banking-ul și cardurile – prin banca dvs. sau prin serviciul de urgență 116 116 – și schimbați parolele.
Salvați facturile, e-mailurile împreună cu antetele, conversațiile din chat, paginile magazinelor online, confirmările de comandă și listele de apeluri. În cazul facturilor manipulate, este important și facturile originale de la expeditorul real.
Depuneți o plângere la poliție și furnizați IBAN-ul destinatarului. În urma investigațiilor se poate clarifica cine este titularul contului destinatarului.
Nu mai transferați bani, nici măcar pentru presupuse taxe, impozite sau „servicii de recuperare”. Cei care promit să vă recupereze banii contra plății în avans fac adesea parte din același grup de infractori.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Mai întâi clarificăm cine a inițiat de fapt transferul. Dacă l-ați autorizat dvs., dreptul la despăgubiri conform § 675u BGB este în principiu exclus. Dacă, însă, infractorii au acționat folosindu-se de datele dvs. sau prin acces de la distanță, plata poate să nu fie autorizată – cu consecințe legale mult mai favorabile.
Verificăm dacă și când a fost încercată o retragere, cum a reacționat banca destinatarului și dacă mai existau fonduri în contul beneficiarului. Totuși, nu există un drept ca retragerea să aibă succes.
Împotriva deținătorului contului beneficiar se pot formula cereri pentru îmbogățire fără just temei și pentru fapta ilicită. Aceasta se aplică și agenților financiari care și-au pus contul la dispoziție – în funcție de ceea ce li se poate imputa.
Băncile pot efectua, în general, transferuri pe baza IBAN-ului. Doar în cazuri excepționale, de exemplu dacă există indicii obiective foarte solide de suspiciune, se poate pune problema unei obligații de avertizare. Verificăm, de asemenea, dacă a existat o corespondență între numele beneficiarului și IBAN și ce indicații v-au fost afișate.
În cazul modificării conturilor bancare, apare și întrebarea dacă creanța creditorului adevărat încă există și cine poartă riscul manipulării. Acest lucru depinde, printre altele, de sfera în care a avut loc atacul.
Cine poate răspunde
Pretențiile împotriva deținătorului contului sunt posibile dacă acesta poate fi identificat. Dacă o creanță poate fi pusă în aplicare din punct de vedere economic depinde de capacitatea sa de plată.
În cazul transferurilor autorizate de sine, propria bancă, în principiu, nu răspunde pentru rambursare. Pretențiile apar doar dacă plata nu a fost autorizată sau, în mod excepțional, au fost încălcate obligațiile de avertizare și protecție.
O responsabilitate a băncii beneficiarului intervine doar în condiții stricte, de exemplu dacă, în ciuda unor indicii clare și serioase privind abuzul contului, a rămas inactivă.
Dacă factura a fost manipulată în zona de responsabilitate a expeditorului, acest lucru poate influența dacă și în ce măsură trebuie să plătiți din nou. Și asta este o chestiune de caz în caz.
Există, în principiu, pretenții de despăgubire împotriva făptașilor. Acestea pot fi realizate doar dacă anchetele duc la o persoană identificabilă.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de fiecare caz în parte, iar în cazul transferurilor făcute de tine, posibilitățile legale sunt mai limitate decât în cazul accesului altcuiva la cont. În principiu, nu există un drept legal de rambursare de la propria bancă. Verificăm dacă există alte opțiuni – nu putem garanta nimic.
O plată transferată nu poate fi anulată unilateral. Banca dumneavoastră poate cere băncii destinatare să returneze banii; de obicei, acest lucru reușește doar dacă banii se află încă în contul destinatarului și returnarea este posibilă acolo. Din acest motiv, este util să raportați devreme situația.
Obiecția de neglijență gravă contează legal doar în cazul plăților neautorizate. Mai întâi trebuie stabilit dacă ați aprobat singur transferul sau dacă au acționat terți. În al doilea caz, verificăm dacă acuzația băncii este justificată în funcție de circumstanțele concrete.
Băncile nu oferă de regulă aceste informații direct din cauza secretului bancar. De multe ori, identitatea titularului contului poate fi aflată din dosarul anchetei, în care un avocat care reprezintă persoana prejudiciată poate solicita acces.
Prima evaluare a cererii dvs. este gratuită. Vă vom informa în mod transparent despre toate costurile suplimentare înainte de a continua – mai ales în situațiile cu rezultate nesigure discutăm împreună dacă este economic justificat să urmăm un anumit demers.
Centrul de cunoștințe
Plăți
· Manfred Kühn
Un transfer efectuat nu poate fi pur și simplu anulat. Totuși, există câteva modalități după o fraudă – de la chemarea înapoi a banilor, contactarea băncii destinatare, până la revendicări împotriva titularului contului.
Bănci
· Manfred Kühn
Băncile efectuează transferuri în general fără o verificare a conținutului. Doar în cazuri excepționale trebuie să avertizeze clienții asupra unui posibil prejudiciu. O clasificare a condițiilor.
Avertismente
· Manfred Kühn
Mai întâi se creează apropierea, apoi urmează sfatul pentru o presupusă investiție sigură în criptomonede. Cum decurge această formă de escrocherie sentimentală, cum o poți recunoaște și ce pași au la dispoziție cei afectați.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.