Bakgrund
Vid överföringsbedrägeri förmår gärningspersonerna sina offer att själva genomföra en överföring. Typiska fall är fakturor med utbytt IBAN, falska webbutiker som bara godtar förskottsbetalning, chocksamtal från påstådda anhöriga eller poliser samt meddelanden där någon utger sig för att vara ett barn eller en chef. Pengarna hamnar på ett främmande konto och förs därifrån oftast snabbt vidare.
Rättsligt är den här situationen svårare än när utomstående har fått åtkomst till kontot. Har du själv godkänt överföringen anses den i princip vara godkänd – även om du blev vilseledd. Ett anspråk på återbetalning mot den egna banken enligt § 675u i den tyska civillagen (BGB) finns då i princip inte. Det säger vi öppet, eftersom det är viktigt för en realistisk bedömning av ditt ärende.
Det betyder inte att det saknas ansatspunkter. I fråga kommer ett återkallande av överföringen, anspråk mot innehavaren av mottagarkontot och – i undantagsfall – anspråk mot inblandade banker. Dessutom bedömer vi om betalningen verkligen godkändes av dig eller om gärningspersonerna själva utlöste den, till exempel via fjärråtkomst.
Omedelbara åtgärder
Dessa steg är vettiga i de flesta fall – oavsett om du anlitar oss eller inte.
Anmäl händelsen till din bank och be om ett återkallande av överföringen samt om att banken kontaktar mottagarbanken. Framgång är inte säker, eftersom medel ofta tas ut snabbt – försöket är ändå meningsfullt.
Har du i samband med händelsen lämnat ut inloggningsuppgifter eller installerat programvara bör du låta spärra internetbanken och dina kort – via din bank eller den tyska spärrjouren 116 116 – och byta dina lösenord.
Säkra fakturor, e-postmeddelanden inklusive rubrikrader, chattkonversationer, butikssidor, orderbekräftelser och samtalslistor. Vid manipulerade fakturor är även originalfakturan från den verkliga avsändaren viktig.
Gör en polisanmälan och uppge mottagarens IBAN. Genom utredningen kan det klarläggas vem som är innehavare av mottagarkontot.
Överför inga fler pengar, inte heller för påstådda avgifter, skatter eller ”återvinningstjänster”. Den som mot förskottsbetalning lovar att hämta tillbaka dina pengar hör inte sällan till samma gärningspersoner.
Osäker på vad du ska göra först i ditt fall?
Rättslig prövning
Vi klarlägger först vem som faktiskt utlöste överföringen. Har du själv godkänt den är ett anspråk enligt § 675u BGB i princip uteslutet. Har däremot gärningspersoner agerat med dina uppgifter eller via fjärråtkomst kan betalningen vara icke godkänd – med betydligt gynnsammare rättsföljder.
Vi bedömer om och när ett återkallande försöktes, hur mottagarbanken reagerade och om det fortfarande fanns medel på mottagarkontot. Något anspråk på att återkallandet ska lyckas finns dock inte.
Mot innehavaren av mottagarkontot kan anspråk på grund av obehörig vinst och otillåten handling komma i fråga. Det gäller även penningmulor som har ställt sitt konto till förfogande – beroende på vad som kan läggas dem till last.
Banker får i princip utföra överföringar utifrån IBAN. Endast i undantagsfall, till exempel vid objektivt massiva misstankar, kommer en varningsplikt i fråga. Vi bedömer dessutom om en avstämning av mottagarnamn och IBAN har skett och vilka upplysningar som visades för dig.
Vid utbytta bankuppgifter uppstår dessutom frågan om den verkliga borgenärens fordran fortfarande består och vem som bär risken för manipulationen. Det beror bland annat på i vems sfär angreppet ägde rum.
Vem som kan bli ansvarig
Anspråk mot kontoinnehavaren kommer i fråga om personen går att identifiera. Om en fordran går att driva igenom ekonomiskt beror på personens betalningsförmåga.
Vid överföringar som du själv har godkänt ansvarar den egna banken i princip inte för återbetalning. Anspråk kommer i fråga endast om betalningen ändå inte var godkänd eller om varnings- och skyddsplikter undantagsvis har åsidosatts.
Ett ansvar för mottagarbanken kommer i fråga endast under snäva förutsättningar, till exempel om den förblev passiv trots konkreta och massiva tecken på att kontot missbrukades.
Manipulerades fakturan inom avsändarens ansvarsområde kan det ha betydelse för om och i vilken omfattning du måste betala på nytt. Även det är en fråga för det enskilda fallet.
Mot gärningspersonerna finns i princip anspråk på skadestånd. De går att realisera endast om utredningen leder fram till en identifierbar person.
Om och mot vem anspråk faktiskt finns beror på omständigheterna i det enskilda fallet och kan bedömas först efter genomgång av handlingarna.
Säkra bevisning
Radera ingenting – inte heller i ilska eller av skam. För den första förfrågan räcker din beskrivning; handlingar kan du skicka in i efterhand.
Vårt tillvägagångssätt
Du beskriver för oss på några minuter via formuläret vad som har hänt. Handlingar kan du skicka in senare.
Vi går igenom dina uppgifter, placerar in händelseförloppet och prövar mot vem anspråk kan komma i fråga.
Du får en ärlig bedömning av möjligheter, risker och kostnader – och bestämmer själv om du vill anlita oss.
Vi genomför den överenskomna strategin: gentemot banker, betaltjänstleverantörer och andra inblandade, vid behov i domstol.
Vanliga frågor
Allmän information – den ersätter inte rådgivning i det enskilda fallet.
Det beror på det enskilda fallet, och vid överföringar som du själv har genomfört är de rättsliga möjligheterna snävare än vid utomståendes åtkomst till kontot. Något lagstadgat anspråk på återbetalning mot den egna banken finns här i princip inte. Vi bedömer om det finns andra ansatspunkter – någon garanti kan vi inte ge.
En genomförd överföring går inte att återkalla ensidigt. Din bank kan be mottagarbanken att återföra beloppet; det lyckas i regel bara om pengarna fortfarande finns på mottagarkontot och en återföring är möjlig där. Därför är en tidig anmälan meningsfull.
Invändningen om grov vårdslöshet har rättslig betydelse endast vid icke godkända betalningar. Först måste det därför klarläggas om du själv godkände överföringen eller om utomstående har agerat. I det senare fallet bedömer vi om bankens anklagelse håller mot bakgrund av de konkreta omständigheterna.
Banker lämnar regelmässigt inte ut den informationen direkt på grund av banksekretessen. Ofta framgår kontoinnehavaren av utredningsakten, som en Rechtsanwalt (advokat med tysk auktorisation) kan ansöka om att få ta del av för drabbades räkning.
Den första bedömningen av din förfrågan är kostnadsfri. Om alla ytterligare kostnader informerar vi dig i förväg och transparent – särskilt vid situationer med osäker utgång går vi igenom med dig om ett fortsatt agerande framstår som ekonomiskt meningsfullt.
Kunskapscenter
Betalningar
· Manfred Kühn
En genomförd överföring går inte att bara annullera. Vilka vägar som ändå finns efter ett bedrägeri – från återkallelse via mottagarbanken till anspråk mot kontoinnehavaren.
Bank
· Manfred Kühn
Banker utför överföringar i princip utan att pröva innehållet. Bara i undantagsfall måste de varna kunder för en hotande skada. En bedömning av förutsättningarna.
Varningar
· Manfred Kühn
Först uppstår närhet, sedan följer tipset om en påstått säker kryptoinvestering. Hur den här formen av kärleksbedrägeri går till, hur den känns igen och vilka steg som står drabbade till buds.
Ärendebedömning
Vi bedömer vilka anspråk som kan komma i fråga och vilka nästa steg som kan vara vettiga.
Dina uppgifter behandlas konfidentiellt. En förfrågan innebär ännu inte att ett uppdragsförhållande uppstår.
Per telefon, via e-post eller genom ärendebedömningen – konfidentiellt och till att börja med utan förpliktelser.