Inquadramento
Nelle truffe con bonifico, i truffatori spingono le vittime a eseguire il bonifico autonomamente. Tipico sono fatture con IBAN modificato, negozi falsi che accettano solo il pagamento anticipato, chiamate shock da presunti parenti o poliziotti e messaggi in cui qualcuno si spaccia per bambino o capo. I soldi finiscono su un conto estraneo e di solito vengono rapidamente trasferiti da lì.
Legalmente questa situazione è più complicata rispetto all'accesso di terzi al conto. Se avete autorizzato il bonifico voi stessi, di norma è considerato autorizzato – anche se siete stati ingannati. In generale, non esiste un diritto di rimborso contro la propria banca ai sensi del § 675u BGB. Ve lo diciamo apertamente perché è importante per una valutazione realistica del vostro caso.
Questo non significa che non ci siano possibilità di intervento. Si possono considerare il richiamo del bonifico, i diritti nei confronti del titolare del conto destinatario e – in casi eccezionali – i diritti nei confronti delle banche coinvolte. Inoltre, verifichiamo se il pagamento sia stato effettivamente autorizzato da voi o se gli autori lo abbiano in qualche modo effettuato da remoto.
Misure immediate
Questi passi sono opportuni nella maggior parte dei casi – indipendentemente dal fatto che Lei ci conferisca un mandato.
Segnalate l'operazione alla vostra banca e chiedete un richiamo del bonifico, oltre a contattare la banca del destinatario. Il successo non è garantito, perché i fondi spesso vengono movimentati rapidamente – comunque, vale la pena provare.
Se in relazione all’incidente avete divulgato dati di accesso o installato software, fate bloccare l'Online Banking e le carte – tramite la vostra banca o il numero di emergenza 116 116 – e cambiate le vostre password.
Salva le fatture, le email comprese le intestazioni, le conversazioni in chat, le pagine dei negozi, le conferme d'ordine e le liste delle chiamate. In caso di fatture manipolate è importante anche la fattura originale del reale mittente.
Presenta una denuncia alla polizia e indica l'IBAN del destinatario. Le indagini possono chiarire chi è il titolare del conto destinatario.
Non inviare altri soldi, nemmeno per presunte spese, tasse o “servizi di recupero”. Chi promette di recuperare i tuoi soldi in cambio di pagamento anticipato spesso appartiene agli stessi truffatori.
Non sa cosa fare per primo nel Suo caso?
Esame giuridico
Iniziamo chiarendo chi ha effettivamente fatto il bonifico. Se l’ha autorizzato lei stesso, in linea di principio non ha diritto a nulla secondo il § 675u BGB. Se invece i malintenzionati hanno agito usando i suoi dati o con accesso remoto, il pagamento potrebbe non essere autorizzato – con conseguenze legali molto più vantaggiose.
Verifichiamo se e quando è stato tentato il richiamo, come ha reagito la banca del destinatario e se sul conto del destinatario c’erano ancora fondi. Tuttavia, non c’è alcun diritto a far sì che il richiamo abbia successo.
Nei confronti del titolare del conto destinatario possono sorgere pretese per arricchimento ingiustificato e per illecito civile. Questo vale anche per gli agenti finanziari che hanno messo a disposizione il proprio conto, a seconda di cosa possa essere loro imputato.
Le banche possono generalmente eseguire bonifici sulla base dell'IBAN. Solo in casi eccezionali, ad esempio in presenza di indizi oggettivamente gravi, può esserci un obbligo di avviso. Controlliamo inoltre se c'è stata una corrispondenza tra il nome del destinatario e l'IBAN e quali indicazioni vi sono state fornite.
In caso di cambiamento dei dati bancari, sorge inoltre la questione se il credito del vero creditore sia ancora valido e chi sostiene il rischio della manipolazione. Questo dipende, tra l'altro, da in quale ambito è avvenuto l'attacco.
Chi può essere responsabile
Si possono considerare rivendicazioni contro il titolare del conto, se è possibile identificarlo. Se un credito può essere fatto valere economicamente dipende dalla sua capacità di pagamento.
Per i bonifici autorizzati personalmente, la propria banca generalmente non è responsabile per il rimborso. Le rivendicazioni si possono considerare solo se il pagamento non era autorizzato o se, eccezionalmente, sono stati violati doveri di avviso e protezione.
Una responsabilità della banca destinataria entra in considerazione solo in circostanze ristrette, ad esempio se, nonostante avvisi concreti e massicci di un uso improprio del conto, è rimasta inattiva.
Se la fattura è stata manipolata nell'ambito di responsabilità del mittente, ciò può avere ripercussioni sul fatto se e in quale misura dovete pagare di nuovo. Anche questo è una questione di caso specifico.
Contro i colpevoli esistono generalmente richieste di risarcimento danni. Possono essere realizzabili solo se le indagini portano a una persona identificabile.
Se e nei confronti di chi sussistano effettivamente pretese dipende dal singolo caso e può essere valutato solo dopo l'esame dei documenti.
Conservare le prove
Non cancelli nulla – nemmeno per rabbia o vergogna. Per la prima richiesta è sufficiente il Suo racconto; i documenti possono essere inviati in seguito.
Il nostro approccio
Tramite il modulo ci descrive in pochi minuti cosa è successo. I documenti possono essere inviati in seguito.
Esaminiamo i Suoi dati, inquadriamo i fatti e verifichiamo nei confronti di chi possono entrare in considerazione delle pretese.
Riceve una valutazione onesta su possibilità, rischi e costi – e decide Lei stesso se conferirci il mandato.
Attuiamo la strategia concordata: nei confronti di banche, prestatori di servizi di pagamento e altri soggetti coinvolti, se necessario in tribunale.
FAQ
Indicazioni generali – non sostituiscono una consulenza sul caso concreto.
Dipende dal singolo caso, e per bonifici effettuati personalmente le possibilità legali sono più limitate rispetto agli accessi al conto da parte di terzi. In linea di principio non esiste un diritto legale di rimborso contro la propria banca. Verifichiamo se ci sono altri punti di intervento – non possiamo dare garanzie.
Un bonifico eseguito non può essere annullato unilateralmente. La tua banca può chiedere alla banca destinataria di restituire i soldi; di solito questo è possibile solo se il denaro è ancora sul conto del destinatario e la restituzione è fattibile lì. Per questo è utile segnalarlo subito.
L'obiezione di negligenza grave ha rilevanza legale solo nei casi di pagamenti non autorizzati. Prima di tutto, bisogna capire se hai autorizzato tu stesso il bonifico o se sono intervenuti terzi. Nel secondo caso, verifichiamo se l'accusa della banca regge in base alle circostanze concrete.
Le banche di solito non forniscono direttamente queste informazioni a causa del segreto bancario. Spesso il titolare del conto può emergere dal fascicolo d'indagine, al quale un avvocato delle persone danneggiate può chiedere di avere accesso.
La prima valutazione della tua richiesta è gratuita. Ti informeremo in modo trasparente su tutti i costi successivi – soprattutto in situazioni con esito incerto discuteremo con te se sia economicamente conveniente procedere ulteriormente.
Centro informativo
Pagamenti
· Manfred Kühn
Una volta effettuato un trasferimento, non è possibile annullarlo facilmente. Quali strade ci sono dopo la frode: dalla richiamata alla banca destinataria ai reclami contro il titolare del conto.
Banca
· Manfred Kühn
Le banche generalmente effettuano i bonifici senza verificarne il contenuto. Solo in casi eccezionali devono avvisare i clienti di danni imminenti. Una classificazione dei requisiti.
Avvisi
· Manfred Kühn
Prima c’è la vicinanza, poi segue il consiglio per un investimento in criptovalute apparentemente sicuro. Come funziona questa forma di truffa amorosa, come riconoscerla e quali misure sono a disposizione delle persone colpite.
Valutazione del caso
Verifichiamo quali pretese possono entrare in considerazione e quali passi successivi possono essere opportuni.
I Suoi dati vengono trattati in modo riservato. Una richiesta non costituisce ancora un rapporto di mandato.
Per telefono, per e-mail o tramite la valutazione del caso – in modo riservato e, in una prima fase, senza impegno.