Duiding
Bij overboekingsfraude brengen daders hun slachtoffers ertoe zelf een overboeking te doen. Typisch zijn facturen met een vervangen IBAN, nepwinkels die alleen vooruitbetaling accepteren, shockgesprekken van zogenaamd familieleden of politie, en berichten waarin iemand zich voordoet als een kind of leidinggevende. Het geld belandt op een vreemde rekening en wordt daar meestal snel weer doorgestuurd.
Juridisch gezien is deze situatie ingewikkelder dan wanneer een derde toegang heeft tot je rekening. Als je zelf de overboeking hebt goedgekeurd, wordt deze in principe als geautoriseerd beschouwd – ook als je misleid bent. Een terugvordering bij je eigen bank op basis van § 675u BGB bestaat dan in principe niet. We zeggen dit eerlijk tegen je, omdat het belangrijk is voor een realistische inschatting van je situatie.
Dat betekent niet dat er geen mogelijkheden zijn. Denk bijvoorbeeld aan het terughalen van de overboeking, aanspraken tegen de eigenaar van de ontvangende rekening en – in uitzonderlijke gevallen – aanspraken tegen betrokken banken. Daarnaast bekijken we of de betaling echt door jou geautoriseerd is of dat de daders deze misschien via externe toegang zelf hebben uitgevoerd.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Meld de situatie bij uw bank en vraag om een terugboeking van de overschrijving en om contact op te nemen met de ontvangende bank. Succes is niet gegarandeerd, omdat geld vaak snel wordt gebruikt – toch is het de moeite waard om het te proberen.
Heeft u in verband met het incident inloggegevens gedeeld of software geïnstalleerd, laat dan online-banking en kaarten blokkeren – via uw bank of de spoedblokkeringslijn 116 116 – en verander uw wachtwoorden.
Bewaar facturen, e-mails inclusief kopteksten, chatgeschiedenissen, winkelpagina's, bestelbevestigingen en belgeschiedenissen. Bij gemanipuleerde facturen is ook de originele factuur van de echte afzender belangrijk.
Doe aangifte bij de politie en geef de IBAN van de ontvanger door. Door het onderzoek kan worden vastgesteld wie de eigenaar van de ontvangende rekening is.
Stort geen extra geld, ook niet voor zogenaamde kosten, belastingen of "terughaalservice". Wie tegen vooruitbetaling belooft je geld terug te halen, behoort vaak tot dezelfde daders.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
We moeten eerst uitzoeken wie de overboeking eigenlijk heeft uitgevoerd. Als u zelf toestemming heeft gegeven, valt een claim volgens § 675u BGB in principe af. Als de dader echter met uw gegevens of via externe toegang heeft gehandeld, kan de betaling niet geautoriseerd zijn – met duidelijk gunstigere juridische gevolgen.
We checken of en wanneer er een poging tot terugroeping is gedaan, hoe de ontvangersbank heeft gereageerd en of er nog saldo op de rekening van de ontvanger stond. Er bestaat echter geen recht op succes van de terugroeping.
Tegen de houder van de rekening van de ontvanger kunnen aanspraken ontstaan uit ongerechtvaardigde verrijking en onrechtmatige daad. Dit geldt ook voor financiële agenten die hun rekening ter beschikking hebben gesteld – afhankelijk van wat hen kan worden verweten.
Banken mogen overboekingen in principe uitvoeren op basis van het IBAN. Alleen in uitzonderlijke gevallen, bijvoorbeeld bij objectief ernstige vermoedens, kan er een waarschuwingsplicht gelden. We onderzoeken ook of een controle van naam en IBAN van de ontvanger heeft plaatsgevonden en welke aanwijzingen aan u zijn gegeven.
Bij vervangen bankverbindingen rijst daarnaast de vraag of de vordering van de echte schuldeiser nog steeds bestaat en wie het risico van manipulatie draagt. Dat hangt onder andere af van in wiens sfeer de aanval heeft plaatsgevonden.
Wie aansprakelijk kan zijn
Vorderingen tegen de rekeninghouder komen in aanmerking als die te achterhalen is. Of een vordering economisch kan worden afgedwongen, hangt af van zijn betaalvermogen.
Bij zelfgeautoriseerde overboekingen is de eigen bank in principe niet aansprakelijk voor terugbetaling. Vorderingen komen alleen in aanmerking als de betaling toch niet geautoriseerd was of uitzonderlijk waarschuwings- en beschermingsplichten zijn geschonden.
Een aansprakelijkheid van de ontvangende bank komt alleen onder strikte voorwaarden in aanmerking, bijvoorbeeld als ze ondanks concrete en flinke aanwijzingen voor misbruik van de rekening niets heeft ondernomen.
Als de factuur binnen het verantwoordelijkheidsgebied van de afzender is gemanipuleerd, kan dat gevolgen hebben voor of en in welke mate u opnieuw moet betalen. Ook dit is een kwestie van individuele beoordeling.
Tegen de daders bestaan in principe schadevorderingen. Deze zijn alleen uitvoerbaar als het onderzoek leidt tot een identificeerbaar persoon.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Dat hangt van het geval af, en bij zelf uitgevoerde overboekingen zijn de juridische mogelijkheden beperkter dan bij toegang van derden tot de rekening. Een wettelijke terugvorderingsclaim tegen je eigen bank bestaat hier in principe niet. We kijken of er andere mogelijkheden zijn – een garantie kunnen we niet geven.
Een uitgevoerde overboeking kan niet eenzijdig worden teruggedraaid. Uw bank kan de ontvangende bank vragen om het geld terug te geven; dit lukt meestal alleen als het geld nog op de rekening van de ontvanger staat en terugbetaling daar mogelijk is. Daarom is het verstandig om dit vroeg te melden.
Het verweer van grove nalatigheid speelt juridisch alleen een rol bij niet-geautoriseerde betalingen. Eerst moet dus worden vastgesteld of u de overboeking zelf hebt goedgekeurd of dat derden hebben gehandeld. In het tweede geval bekijken we of de beschuldiging van de bank onder de concrete omstandigheden standhoudt.
Banken geven deze informatie vanwege het bankgeheim meestal niet direct vrij. Vaak blijkt de rekeninghouder uit het onderzoeksdossier, waar een advocaat namens de benadeelde inzage in kan aanvragen.
De eerste inschatting van uw aanvraag is gratis. Over alle verdere kosten informeren we u vooraf duidelijk – vooral bij situaties met een onzekere uitkomst bespreken we met u of verdere stappen economisch zinvol zijn.
Kenniscentrum
Betalingsverkeer
· Manfred Kühn
Een uitgevoerde overboeking kan je niet zomaar annuleren. Welke opties er na fraude nog zijn – van terugroepactie via de bank van de ontvanger tot claims tegen de rekeninghouder.
Bank
· Manfred Kühn
Banken voeren overboekingen in principe uit zonder inhoudelijke controle. Alleen in uitzonderlijke gevallen moeten ze klanten waarschuwen voor mogelijk naderend verlies. Een analyse van de voorwaarden.
Waarschuwingen
· Manfred Kühn
Eerst ontstaat er nabijheid, daarna volgt de tip voor een zogenaamd veilige crypto-investering. Hoe deze vorm van Love Scam verloopt, waaraan je hem kunt herkennen en welke stappen slachtoffers kunnen ondernemen.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.