Elemzés
Az átutalási csalás során az elkövetők ráveszik az áldozatot, hogy ő maga hajtsa végre az átutalást. Tipikus például a kicserélt IBAN-számú számla, az előre fizetést csak elfogadó hamis boltok, a sokkoló hívások állítólagos hozzátartozóktól vagy rendőröktől, valamint az üzenetek, amelyekben valaki gyereknek vagy főnöknek adja ki magát. A pénz egy idegen számlára kerül, és onnan legtöbbször gyorsan továbbítják.
Jogi szempontból ez a helyzet bonyolultabb, mint ha egy harmadik fél férne hozzá a számlához. Ha Ön engedélyezte az átutalást, alapvetően hitelesítettnek számít – akkor is, ha megtévesztették. Ebben az esetben elvileg nincs visszatérítési igény az Ön bankja ellen a BGB 675u § alapján. Ezt őszintén elmondjuk Önnek, mert fontos a helyzete reális értékeléséhez.
Ez nem jelenti azt, hogy ne lennének lehetőségek. Felmerülhet az átutalás visszahívása, a kedvezményezett számlatulajdonosa ellen indítható igények, és – kivételes esetekben – az érintett bankokkal szembeni igények. Emellett azt is ellenőrizzük, hogy a fizetést valóban Ön engedélyezte-e, vagy a tettesek esetleg távolról indították el azt.
Azonnali teendők
Ezek a lépések a legtöbb esetben ésszerűek – függetlenül attól, hogy megbíz-e minket.
Jelentse az ügyet a bankjának, és kérjen átutalás visszahívást, valamint vegyék fel a kapcsolatot a célszámlával rendelkező bankkal. A siker nem biztos, mert a pénz gyakran gyorsan felhasználásra kerül – de a próbálkozás mindenképp érdemes.
Ha a incidenssel kapcsolatban hozzáférési adatokat adott meg vagy szoftvert telepített, zárolja az online bankolást és a kártyákat – a bankján keresztül vagy a letiltó segélyhívó 116 116 számon – és változtassa meg a jelszavait.
Mentsd el a számlákat, e-maileket fejlécükkel együtt, csevegéseket, webshop-oldalakat, megrendelésigazolásokat és híváslistákat. Manipulált számlák esetén a tényleges feladó eredeti számlája is fontos.
Jelentsd a rendőrségen, és add meg a kedvezményezett IBAN-ját. A nyomozás során kiderülhet, ki a kedvezményezett számla tulajdonosa.
Ne utalj több pénzt, még úgy sem, ha állítólagos díjakról, adókról vagy „visszaszerző szolgáltatásokról” van szó. Aki előre fizetés ellenében ígéri a pénzed visszaszerzését, gyakran ugyanahhoz az elkövetőkhöz tartozik.
Nem biztos benne, mit tegyen először az Ön esetében?
Jogi vizsgálat
Először tisztázzuk, ki indította ténylegesen az átutalást. Ha Ön engedélyezte, akkor az igény a BGB 675u § alapján alapvetően kizárt. Ha viszont bűnözők az Ön adataival vagy távoli hozzáféréssel jártak el, a fizetés nem lehetett jogos – ami kedvezőbb jogi következményeket eredményez.
Megvizsgáljuk, próbálták-e és mikor a visszahívást, hogyan reagált a címzett bank, és hogy volt-e még egyenleg a címzett számláján. Ugyanakkor nincs jog arra, hogy a visszahívás sikeres legyen.
A kedvezményezett számlájának tulajdonosa ellen igények merülhetnek fel jogtalan gazdagodás és jogellenes cselekedet miatt. Ez vonatkozik a pénzügyi ügynökökre is, akik rendelkezésre bocsátották a számlájukat – attól függően, hogy mit róhatnak fel nekik.
A bankok alapvetően az IBAN alapján hajthatnak végre átutalásokat. Csak kivételes esetekben, például objektíven súlyos gyanú jelek esetén merülhet fel a figyelmeztetési kötelezettség. Az is ellenőrizzük, hogy történt-e egyeztetés a kedvezményezett neve és az IBAN között, és milyen figyelmeztetések jelentek meg.
Banki adatok cseréje esetén felmerül a kérdés, hogy az igazi hitelező követelése még fennáll-e, és ki viseli a manipuláció kockázatát. Ez többek között attól függ, hogy ki hatókörében történt a támadás.
Ki felelhet
Követelések merülhetnek fel a számlatulajdonossal szemben, ha beazonosítható. Hogy egy követelést gazdaságilag érvényesíteni lehet-e, attól függ, mennyire képes fizetni.
Önautonizált átutalások esetén az ügyfél saját bankja alapvetően nem köteles megtérítésre. Követelések csak akkor merülhetnek fel, ha a fizetés valójában nem volt engedélyezett, vagy kivételesen figyelmeztetési és védelmi kötelezettséget sértettek.
A kedvezményezett bank felelőssége csak szűk feltételek mellett merülhet fel, például akkor, ha konkrét és súlyos jelzések ellenére a számla visszaéléseiről nem lépett semmit.
Ha a számlát a feladó felelősségi körében manipulálták, az befolyásolhatja, hogy kell-e ismét fizetni, és milyen mértékben. Ez is mindig az adott esettől függ.
Az elkövetőkkel szemben alapvetően kártérítési igények állnak fenn. Ezek csak akkor érvényesíthetők, ha a nyomozás egy azonosítható személyhez vezet.
Hogy ténylegesen fennállnak-e igények és kivel szemben, az egyedi esettől függ, és csak az iratok vizsgálata után ítélhető meg.
Bizonyítékok megőrzése
Ne töröljön semmit – bosszúságból vagy szégyenből sem. Az első megkereséshez elegendő a tényállás leírása; az iratokat később is benyújthatja.
Eljárásmódunk
Az űrlap segítségével néhány perc alatt leírhatja nekünk, mi történt. A dokumentumokat később is benyújthatja.
Megvizsgáljuk adatait, minősítjük a tényeket, és ellenőrizzük, hogy kikkel szemben lehet figyelembe venni a követeléseket.
Őszinte értékelést kap a lehetőségekről, kockázatokról és költségekről – és maga dönti el, hogy megbízik-e bennünket.
Az összehangolt stratégiát valósítjuk meg: bankok, pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb érintettek felé, szükség esetén bírósági úton.
GYIK
Általános tájékoztatás – nem helyettesíti az egyedi esetre vonatkozó tanácsadást.
Ez az esettől függ, és ha saját magunk által végrehajtott átutalásról van szó, a jogi lehetőségek szűkebbek, mint ha más férne hozzá a számlához. Jogilag alapvetően nincs visszatérítési igény a saját bankunkkal szemben. Megvizsgáljuk, van-e más lehetőség – garanciát azonban nem tudunk adni.
Egy végrehajtott átutalást nem lehet egyoldalúan visszavonni. A bankja kérheti a kedvezményezett bankot az összeg visszautalására; ez általában csak akkor sikerül, ha a pénz még a kedvezményezett számláján van, és ott visszautalás lehetséges. Ezért érdemes minél korábban jelezni.
A súlyos gondatlanság kifogása jogilag csak nem engedélyezett fizetések esetén számít. Elsőként azt kell tisztázni, hogy Ön maga engedélyezte-e az átutalást, vagy harmadik fél járt el. A második esetben megvizsgáljuk, hogy a bank állítása az adott körülmények között megalapozott-e.
A bankok a banktitok miatt rendszerint nem adják ki közvetlenül ezeket az információkat. Gyakran a számlatulajdonos a nyomozati iratokból derül ki, amelyekbe a károsultak ügyvédje betekintést kérhet.
Az Ön kérésének első értékelése ingyenes. Minden további költségről előre átláthatóan tájékoztatjuk Önt – különösen a nyitott kimenetelű esetekben megbeszéljük Önnel, hogy a további lépések gazdaságilag ésszerűek-e.
Tudásközpont
Pénzforgalom
· Manfred Kühn
Ha egy átutalás megtörtént, azt nem lehet könnyen törölni. Milyen utak vannak a csalás után – a fogadó bankhoz történő visszahívástól a számlatulajdonossal szembeni követelésekig.
Bank
· Manfred Kühn
A bankok általában a tartalom ellenőrzése nélkül hajtanak végre átutalást. Csak kivételes esetekben kell figyelmeztetniük az ügyfeleket a közelgő károkra. A követelmények osztályozása.
Figyelmeztetések
· Manfred Kühn
Először a közelség, majd a biztonságosnak vélt kriptobefektetés tippje következik. Hogyan működik a szerelmi átverés ezen formája, hogyan lehet felismerni, és milyen lépések állnak az érintettek rendelkezésére.
Ügyellenőrzés
Megvizsgáljuk, milyen igények jöhetnek szóba, és melyek lehetnek az ésszerű következő lépések.
Adatait bizalmasan kezeljük. A megkeresés önmagában még nem hoz létre megbízási jogviszonyt.
Telefonon, e-mailben vagy az ügyellenőrzésen keresztül – bizalmasan és először kötelezettség nélkül.