Contexto
En el fraude de transferencias bancarias, los perpetradores consiguen que sus víctimas realicen ellas mismas una transferencia. Ejemplos típicos son las facturas con el IBAN intercambiado, las tiendas falsas que sólo aceptan pagos por adelantado, las llamadas sorpresa de supuestos familiares o agentes de policía y los mensajes en los que alguien se hace pasar por un niño o un superior. El dinero termina en la cuenta de otra persona y normalmente se transfiere rápidamente desde allí.
Legalmente, esta situación es más difícil que el acceso de terceros a la cuenta. Si usted mismo ha aprobado la transferencia, generalmente se considera autorizada, incluso si fue engañado. Por lo general, no existe ningún derecho de reembolso por parte del propio banco según el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Le decimos esto abiertamente porque es importante para una evaluación realista de su caso.
Eso no significa que no haya puntos de partida. Esto incluye la recuperación de la transferencia, reclamaciones contra el titular de la cuenta del destinatario y, en casos excepcionales, reclamaciones contra los bancos implicados. También comprobamos si el pago fue realmente autorizado por usted o si los autores lo iniciaron ellos mismos de forma remota.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
Informe la transacción a su banco y solicite una recuperación de la transferencia y comuníquese con el banco destinatario. El éxito no es seguro porque los fondos a menudo se retiran rápidamente, pero aun así tiene sentido intentarlo.
Si ha revelado datos de acceso o ha instalado software en relación con el incidente, bloquee su banca online y sus tarjetas (a través de su banco o del número de emergencia de bloqueo 116 116) y cambie sus contraseñas.
Realice copias de seguridad de facturas, correos electrónicos, incluidos encabezados, historiales de chat, páginas de tiendas, confirmaciones de pedidos y listas de llamadas. En el caso de facturas manipuladas, también es importante la factura original del remitente real.
Presenta una denuncia policial y proporciona el IBAN al destinatario. La investigación puede aclarar quién es el propietario de la cuenta del destinatario.
No transfiera ningún dinero adicional, incluidos supuestos cargos, impuestos o “servicios de devolución”. Cualquiera que prometa recuperar su dinero si paga por adelantado suele ser uno de los mismos perpetradores.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Primero aclaramos quién inició realmente la transferencia. Si lo ha liberado usted mismo, queda fundamentalmente excluido un derecho en virtud del artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Sin embargo, si los autores comerciaron con sus datos o mediante acceso remoto, es posible que el pago no haya sido autorizado, con consecuencias legales mucho más favorables.
Comprobamos si se intentó devolver la llamada y cuándo, cómo reaccionó el banco destinatario y si todavía había fondos en la cuenta del destinatario. Sin embargo, no se puede afirmar que la retirada tenga éxito.
Se podrán interponer demandas por enriquecimiento injusto y actos ilícitos contra el titular de la cuenta destinataria. Esto también se aplica a los agentes financieros que han puesto a disposición su cuenta, dependiendo de lo que se les acuse.
Generalmente, los bancos pueden realizar transferencias utilizando el IBAN. Sólo en casos excepcionales, por ejemplo en caso de sospechas objetivamente graves, es posible la obligación de advertir. También comprobamos si se compararon el nombre del destinatario y el IBAN y qué información se le mostró.
Si se intercambian datos bancarios, surge la pregunta adicional de si el crédito real del acreedor todavía existe y quién corre con el riesgo de manipulación. Esto depende, entre otras cosas, de en qué ámbito se haya producido el ataque.
Quién puede responder
Las reclamaciones contra el titular de la cuenta se pueden considerar si pueden identificarse. Que una reclamación pueda ejecutarse económicamente depende de su capacidad de pago.
En el caso de transferencias autoautorizadas, su propio banco generalmente no es responsable del reembolso. Sólo podrán considerarse reclamaciones si el pago no fue autorizado o, en casos excepcionales, se incumplieron las obligaciones de advertencia y protección.
La responsabilidad del banco receptor sólo puede considerarse bajo condiciones estrictas, por ejemplo si ha permanecido inactivo a pesar de pruebas concretas y masivas de uso indebido de la cuenta.
Si la factura ha sido manipulada dentro del área de responsabilidad del remitente, esto puede afectar si usted debe volver a pagar y en qué medida. Esto también es una cuestión de cada caso individual.
En principio, existen reclamaciones de indemnización contra los autores. Sólo pueden aplicarse si la investigación conduce a una persona identificable.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
Esto depende del caso individual, y las opciones legales son más limitadas para las transferencias realizadas por usted mismo que para el acceso de terceros a la cuenta. Por lo general, no existe ningún derecho legal de reembolso por parte de su propio banco. Comprobamos si existen otros puntos de partida; no podemos dar garantía.
Una vez realizada una transferencia, no se puede revertir unilateralmente. Su banco puede pedirle al banco receptor que lo devuelva; Por lo general, esto sólo es posible si el dinero todavía está en la cuenta del destinatario y puede devolverse allí. Por eso tiene sentido informar temprano.
La defensa de negligencia grave sólo desempeña un papel legal en el caso de pagos no autorizados. Lo primero que hay que aclarar es si usted mismo aprobó la transferencia o si actuaron terceros. En el segundo caso, comprobamos si la acusación del banco se basa en circunstancias concretas.
Los bancos no divulgan regularmente esta información directamente debido al secreto bancario. El titular de la cuenta suele identificarse a partir del expediente de investigación, al que un abogado puede solicitar acceso en nombre de la parte perjudicada.
La evaluación inicial de su solicitud es gratuita. Le informaremos con antelación y de forma transparente sobre todos los costes adicionales; especialmente en constelaciones con un resultado abierto, discutiremos con usted si otras medidas parecen tener sentido económico.
Centro de conocimiento
Pagos
· Manfred Kühn
Una vez realizada una transferencia, no se puede cancelar fácilmente. Qué posibilidades existen tras el fraude: desde una devolución de llamada al banco receptor hasta reclamaciones contra el titular de la cuenta.
Banca
· Manfred Kühn
Los bancos generalmente realizan transferencias sin comprobar el contenido. Sólo en casos excepcionales deben advertir a los clientes de daños inminentes. Una clasificación de los requisitos.
Advertencias
· Manfred Kühn
Primero está la cercanía, luego sigue el consejo para una inversión en criptomonedas supuestamente segura. Cómo funciona esta forma de estafa amorosa, cómo reconocerla y qué pasos están disponibles para los afectados.
Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.