Zařazení
Při podvodech v internetovém bankovnictví získávají pachatelé přístup k účtu a iniciují platby, se kterými majitel účtu nesouhlasil. Způsoby, jak se tam dostat, jsou různé: volání od údajných zaměstnanců banky, vzdálený přístup k počítači, tajná registrace nového zařízení pro proces pushTAN nebo aplikace nebo vydání získaná podvodem pod záminkou.
Zákon v této situaci poměrně široce chrání zákazníky bank. Podle § 675u německého občanského zákoníku (BGB) musí banka obecně vrátit neoprávněnou platbu a obnovit účet na úroveň, na které by byl bez debetu. Toto mohou odmítnout zejména tehdy, pokud zákazník úmyslně nebo hrubě z nedbalosti porušil svou povinnost péče (§ 675v BGB).
V praxi je to přesně to, o čem se diskutuje. Mnoho z postižených obdrží strohý zamítací dopis, který je obviňuje z hrubé nedbalosti. Zda je toto obvinění oprávněné, závisí na konkrétním procesu, použitém bezpečnostním postupu a důkazech poskytnutých bankou. Podíváme se na to podrobně.
Okamžitá opatření
Tyto kroky jsou ve většině případů vhodné – bez ohledu na to, zda nás pověříte.
Nechte si zablokovat online bankovnictví, registrovaná zařízení a karty – prostřednictvím vaší banky nebo blokačního tísňového čísla 116 116. Zaznamenejte si datum a čas zprávy o blokaci; Po upozornění již obecně nenesete odpovědnost za žádné další objednávky.
Neautorizované platby nahlaste své bance a písemně požádejte o proplacení. Zároveň požádejte přijímající banku, aby se pokusila převody odvolat.
Proces ihned zaznamenejte do paměti. Zálohujte protokoly hovorů, zprávy, snímky obrazovky aplikace a bankovní oznámení.
Odpojte se na dálku a změňte hesla pro online bankovnictví a e-mail ze zabezpečeného zařízení. Zdokumentujte nainstalované programy vzdálené údržby před jejich odstraněním.
Podejte policejní protokol a poznamenejte si číslo spisu. Popište proces co nejpřesněji, protože informace mohou později hrát roli v občanském právu.
Nejste si jisti, co ve vašem případě udělat jako první?
Právní prověření
Kontrolujeme, zda platby nebyly zahájeny bez vašeho souhlasu – například pachateli, kteří jednali prostřednictvím samostatně registrovaného zařízení nebo na dálku. V tomto případě lze vzít v úvahu nárok na náhradu podle § 675u německého občanského zákoníku (BGB).
Banka může odmítnout vrácení peněz, pokud jste hrubě z nedbalosti porušili povinnosti podle § 675l BGB nebo podmínek internetového bankovnictví. Zkoumáme, zda je obvinění oprávněné s ohledem na konkrétní podvod a okolnosti, které poznáte.
Pokud banka nevyžaduje silnou autentizaci zákazníka pro platbu nebo pro bezpečnostní procesy, jako je registrace nového zařízení, nemůže se dovolávat hrubé nedbalosti podle § 675v odst. 4 německého občanského zákoníku (BGB). To je často klíčový testovací bod.
Banka nese důkazní břemeno, že platba byla ověřena, řádně zaznamenána a nebyla ovlivněna přerušením. Kontrolujeme, jaké protokoly a dokumenty banka předkládá a co z nich vlastně vyplývá.
Ve výjimečných případech může hrát roli, zda měla banka reagovat na jasně nápadné události, jako jsou neobvyklé změny limitů v souvislosti s velkými zahraničními převody. Zda z toho lze něco odvodit, je vždy otázkou jednotlivého případu.
Kdo může nést odpovědnost
V případě neautorizovaných plateb je hlavním protiplněním nárok na vrácení peněz vůči vlastnímu poskytovateli platebních služeb. Zda zasáhne, závisí především na námitce hrubé nedbalosti.
Proti majiteli účtu, na jehož účet byly peníze přijaty, lze uplatnit nárok na vrácení. Často se jedná o finanční agenty, jejichž solventnost je otevřená.
Nároky vůči bance příjemce lze posuzovat pouze za přísných podmínek. Prověřujeme, zda o tom v konkrétním případě existují důkazy.
Nároky na náhradu škody vůči pachatelům obecně existují, ale lze je realizovat pouze v případě, že vyšetřování vede ke konkrétní osobě.
Zda a vůči komu nároky skutečně existují, závisí na konkrétním případu a lze to posoudit až po prověření podkladů.
Zajištění důkazů
Nic nemažte – ani ze vzteku nebo studu. Pro první dotaz stačí váš popis situace; podklady můžete doplnit později.
Náš postup
Pomocí formuláře nám můžete popsat, co se stalo během několika minut. Dokumenty můžete odeslat později.
Podíváme se na vaše údaje, utřídíme fakta a prověříme, proti komu lze nároky posuzovat.
Obdržíte poctivé posouzení příležitostí, rizik a nákladů – a sami se rozhodnete, zda nás pověříte.
Implementujeme koordinovanou strategii: vůči bankám, poskytovatelům platebních služeb a dalším zúčastněným stranám, v případě potřeby soudní cestou.
FAQ
Obecné informace – nenahrazují poradenství v konkrétním případě.
To záleží na konkrétním případu. V případě neoprávněných plateb je obecně právní nárok na proplacení, ten však může selhat z důvodu námitky hrubé nedbalosti. Neexistuje žádná záruka – po kontrole vašich dokumentů posoudíme, jaké jsou vaše vyhlídky.
Odmítací dopisy jsou často obecné. Hrubá nedbalost vyžaduje jednání, které v nezvyklé míře porušuje standard péče a banka musí relevantní okolnosti prokázat. Zda je obvinění ve vašem případě oprávněné, prověříme.
To nelze říci obecně. Záleží mimo jiné na tom, jak byl hovor strukturován, jaké informace již pachatelé měli, jaké telefonní číslo bylo zobrazeno a co konkrétně jste zveřejnili. Soudy takové procesy hodnotí různě.
Pokud pachatelé iniciují platbu sami prostřednictvím vzdáleného přístupu, vaše oprávnění může chybět. Zda tomu tak je a jakou roli jste udělili schválení, je nutné zkontrolovat na základě přesného procesu.
Prvotní posouzení vaší žádosti je bezplatné. O všech ostatních nákladech vás budeme transparentně informovat předem, než se rozhodnete zadat objednávku.
Znalostní centrum
Phishing
· Manfred Kühn
Pokud vám banka po podvodu odmítne proplatit peníze, obvykle se jedná o hrubou nedbalost. Co tento pojem znamená, kdo to musí prokázat a jaké okolnosti se počítají.
Phishing
· Manfred Kühn
Po phishingovém útoku vyvstává otázka, zda má banka vrátit odepsanou částku. Rozhodující je povolení platby a obvinění z hrubé nedbalosti.
Rozsudky
· Manfred Kühn
Titulky o rozsudcích o phishingu a odpovědnosti bank vzbuzují naděje nebo obavy. Proč každé rozhodnutí závisí na konkrétním případu – a jak lze zprávy o rozsudcích střízlivě klasifikovat.
Prověření případu
Prověříme, jaké nároky připadají v úvahu a jaké další kroky mohou být vhodné.
S vašimi údaji nakládáme důvěrně. Zasláním dotazu ještě nevzniká vztah mezi advokátem a klientem.
Telefonicky, e-mailem nebo přes prověření případu – důvěrně a zpočátku nezávazně.