Elemzés
Az online banki csalás során az elkövetők hozzáférnek a számlához, és olyan kifizetéseket kezdeményeznek, amelyekhez a számlatulajdonos nem járult hozzá. Az oda jutás módjai különbözőek: állítólagos banki alkalmazottak hívásai, távoli hozzáférés a számítógéphez, új eszköz titkos regisztrációja a pushTAN-hoz vagy az alkalmazásfolyamatokhoz, vagy olyan kiadások, amelyeket csalással, ürüggyel szereztek meg.
A törvény ebben a helyzetben viszonylag széles körben védi a banki ügyfeleket. A német polgári törvénykönyv (BGB) 675u. szakasza szerint a banknak általában vissza kell térítenie a jogosulatlan befizetés összegét, és vissza kell állítania a számlát arra a szintre, amelyen a terhelés nélkül állt volna. Ezt különösen akkor tagadhatják meg, ha az ügyfél szándékosan vagy súlyosan gondatlanságból megszegte gondossági kötelezettségét (BGB 675v. §).
A gyakorlatban pontosan erről folyik a vita. Az érintettek közül sokan kapnak egy szűkszavú elutasító levelet, amelyben súlyos gondatlansággal vádolják őket. Az, hogy ez a vád megalapozott-e, a konkrét eljárástól, az alkalmazott biztonsági eljárástól és a bank által szolgáltatott bizonyítékoktól függ. Ezt részletesen megvizsgáljuk.
Azonnali teendők
Ezek a lépések a legtöbb esetben ésszerűek – függetlenül attól, hogy megbíz-e minket.
Letiltsa az online banki szolgáltatást, a regisztrált eszközöket és kártyákat – bankján keresztül vagy a 116 116-os blokkoló segélyhívó számon. Jegyezze fel a blokkoló üzenet dátumát és időpontját; Az értesítést követően általában nem vállal felelősséget a további rendelésekért.
A jogosulatlan kifizetéseket jelentse bankjának, és kérje írásban a visszatérítést. Ezzel egyidejűleg kérje meg a fogadó bankot, hogy próbálja meg visszahívni az átutalásokat.
A folyamatot azonnal rögzítse egy memórianaplóban. Készítsen biztonsági másolatot a hívásnaplókról, az üzenetekről, az alkalmazások képernyőképeiről és a banki értesítésekről.
Távolról bontsa le a kapcsolatot, és biztonságos eszközről módosítsa az online banki szolgáltatásokhoz és az e-mailekhez tartozó jelszavakat. Dokumentálja a telepített távoli karbantartási programokat, mielőtt eltávolítaná őket.
Tegyen feljelentést a rendőrségen, és jegyezze fel az iratszámot. Lehetőleg pontosabban írja le a folyamatot, mert az információk később a polgári jogban is szerepet kaphatnak.
Nem biztos benne, mit tegyen először az Ön esetében?
Jogi vizsgálat
Ellenőrizzük, hogy a kifizetéseket az Ön hozzájárulása nélkül kezdeményezték-e – például olyan elkövetők, akik önregisztrált eszközön vagy távolról jártak el. Ebben az esetben a Német Polgári Törvénykönyv (BGB) 675u. szakasza szerinti visszatérítési igény jöhet szóba.
A bank megtagadhatja a visszatérítést, ha súlyosan gondatlanságból megszegte a BGB 675l. §-a vagy az online banki szolgáltatások feltételeit. Megvizsgáljuk, hogy a konkrét megtévesztésre és az Ön által felismerhető körülményekre tekintettel megalapozott-e a vád.
Ha a bank nem követel meg erős ügyfélhitelesítést a fizetéshez vagy a biztonsági szempontból fontos folyamatokhoz, például egy új eszköz regisztrálásához, a német polgári törvénykönyv (BGB) 675v. szakaszának 4. bekezdése értelmében nem hivatkozhat súlyos gondatlanságra. Ez gyakran kulcsfontosságú tesztpont.
A bankot terheli annak bizonyítása, hogy a fizetést hitelesítették, megfelelően rögzítették és nem érintette fennakadás. Ellenőrizzük, hogy a bank milyen protokollokat, dokumentumokat mutat be, és ezekből valójában mi következik.
Kivételes esetekben az is szerepet játszhat, hogy a banknak reagálnia kellett-e az egyértelműen szembetűnő eseményekre, például a nagy külföldi átutalások kapcsán szokatlan limitváltozásokra. Az, hogy ebből lehet-e valamit levezetni, mindig egyedi eset kérdése.
Ki felelhet
Jogosulatlan fizetés esetén a fő szempont a saját pénzforgalmi szolgáltatójával szembeni visszatérítési igény. Az, hogy intézkedik-e, elsősorban a súlyos gondatlanság kifogásától függ.
Törlesztési igényt lehet benyújtani azzal a számlatulajdonossal szemben, akinek a számlájára a pénz beérkezett. Ezek gyakran olyan pénzügyi ügynökök, akiknek fizetőképessége nyitott.
A címzett bankjával szembeni követelés csak szigorú feltételek mellett vehető figyelembe. Ellenőrizzük, hogy az adott esetben van-e erre bizonyíték.
Az elkövetőkkel szembeni kártérítési igények általában fennállnak, de csak akkor valósíthatók meg, ha a nyomozás kézzelfogható személyhez vezet.
Hogy ténylegesen fennállnak-e igények és kivel szemben, az egyedi esettől függ, és csak az iratok vizsgálata után ítélhető meg.
Bizonyítékok megőrzése
Ne töröljön semmit – bosszúságból vagy szégyenből sem. Az első megkereséshez elegendő a tényállás leírása; az iratokat később is benyújthatja.
Eljárásmódunk
Az űrlap segítségével néhány perc alatt leírhatja nekünk, mi történt. A dokumentumokat később is benyújthatja.
Megvizsgáljuk adatait, minősítjük a tényeket, és ellenőrizzük, hogy kikkel szemben lehet figyelembe venni a követeléseket.
Őszinte értékelést kap a lehetőségekről, kockázatokról és költségekről – és maga dönti el, hogy megbízik-e bennünket.
Az összehangolt stratégiát valósítjuk meg: bankok, pénzforgalmi szolgáltatók és egyéb érintettek felé, szükség esetén bírósági úton.
GYIK
Általános tájékoztatás – nem helyettesíti az egyedi esetre vonatkozó tanácsadást.
Ez egyedi esettől függ. Jogosulatlan kifizetések esetén általában van jogi követelés a visszatérítésre, de ez a súlyos gondatlanság kifogása miatt meghiúsulhat. Garancia nincs – a dokumentumok áttekintése után felmérjük, milyen kilátásai vannak.
Az elutasító levelek gyakran általánosak. Súlyos gondatlansághoz az ellátási színvonalat szokatlan mértékben sértő magatartásra van szükség, ennek körülményeit a banknak kell bizonyítania. Ellenőrizzük, hogy a vád helytálló-e az Ön esetében.
Ezt nem lehet általánosságban elmondani. Ez többek között attól is függ, hogy hogyan épült fel a hívás, milyen információkkal rendelkeztek már az elkövetők, melyik telefonszám jelent meg, és konkrétan mit adott ki. A bíróságok eltérően értékelik az ilyen folyamatokat.
Ha az elkövetők maguk kezdeményezik a fizetést távoli hozzáférésen keresztül, akkor előfordulhat, hogy az Ön engedélye hiányzik. A pontos folyamat alapján ellenőrizni kell, hogy ez így van-e, és az Ön által adott jóváhagyások milyen szerepet töltenek be.
Kérésének kezdeti elbírálása ingyenes. Minden egyéb költségről előre átláthatóan tájékoztatjuk Önt, mielőtt a megrendelés mellett dönt.
Tudásközpont
Adathalászat
· Manfred Kühn
Ha a bank megtagadja a visszatérítést egy csalás után, az általában súlyos gondatlanságra hivatkozik. Mit jelent a kifejezés, kinek kell bizonyítania, és mely körülmények számítanak.
Adathalászat
· Manfred Kühn
Egy adathalász támadás után felmerül a kérdés, hogy a banknak vissza kell-e térítenie a terhelt összeget. A döntő tényező a kifizetés engedélyezése és a súlyos gondatlanság vádja.
Ítéletek
· Manfred Kühn
Az adathalászatról és a banki felelősségről szóló határozatokról szóló hírek reményeket vagy aggodalmakat keltenek. Miért függ minden döntés az egyedi esettől – és hogyan lehet józanul minősíteni az ítéletekről szóló jelentéseket.
Ügyellenőrzés
Megvizsgáljuk, milyen igények jöhetnek szóba, és melyek lehetnek az ésszerű következő lépések.
Adatait bizalmasan kezeljük. A megkeresés önmagában még nem hoz létre megbízási jogviszonyt.
Telefonon, e-mailben vagy az ügyellenőrzésen keresztül – bizalmasan és először kötelezettség nélkül.