Analiżi
Fil-frodi fl-online banking, l-awturi tal-frodi jiksbu aċċess għall-kont u jagħtu bidu għal pagamenti li d-detentur tal-kont qatt ma qabel magħhom. It-toroq biex jaslu hemm ivarjaw: telefonati minn persuni li jgħidu li huma impjegati tal-bank, aċċess mill-bogħod għall-kompjuter, ir-reġistrazzjoni moħbija ta' apparat ġdid għall-proċedura pushTAN jew tal-app, jew awtorizzazzjonijiet miksuba bil-qerq taħt xi skuża.
F'din is-sitwazzjoni l-liġi tipproteġi lill-klijenti tal-banek b'mod relattivament wiesa'. Skont il-§ 675u tal-Kodiċi Ċivili Ġermaniż (BGB), il-bank bħala regola għandu jirrimborża ammont ta' pagament mhux awtorizzat u jerġa' jġib il-kont fl-istat li fih kien ikun kieku ma sarx id-debitu. Jista' jirrifjuta dan fuq kollox meta l-klijent ikun kiser id-dmirijiet ta' diliġenza tiegħu intenzjonalment jew b'negliġenza gravi (§ 675v BGB).
Fil-prattika huwa preċiżament dan li jkun ikkontestat. Ħafna persuni affettwati jirċievu ittra ta' rifjut qasira bl-akkuża ta' negliġenza gravi. Jekk din l-akkuża hijiex ġustifikata jiddependi mill-iżvolġiment konkret tal-fatti, mill-proċedura ta' sigurtà użata u mill-provi tal-bank. Aħna neżaminaw dan kollu fid-dettall.
Miżuri immedjati
Dawn il-passi jagħmlu sens fil-biċċa l-kbira tal-każijiet – indipendentement minn jekk tafdawlniex il-każ tagħkom.
Ibblukkaw l-online banking, l-apparati rreġistrati u l-karti – permezz tal-bank tagħkom jew tan-numru ta' emerġenza għall-ibblukkar 116 116. Niżżlu d-data u l-ħin tan-notifika tal-ibblukkar; wara n-notifika, bħala regola ma tibqgħux responsabbli għal tranżazzjonijiet oħra.
Indikaw lill-bank tagħkom il-pagamenti mhux awtorizzati u itolbu r-rimborż bil-miktub. Fl-istess ħin, itolbu li jsir tentattiv ta' rikjamu tat-trasferimenti mal-bank tar-riċevitur.
Niżżlu l-iżvolġiment tal-fatti kemm jista' jkun malajr f'nota bil-miktub tal-memorja. Iżguraw il-listi tat-telefonati, il-messaġġi, screenshots tal-iskrins tal-app u l-komunikazzjonijiet tal-bank.
Aqtgħu kull aċċess mill-bogħod u biddlu l-passwords tal-online banking u tal-email minn apparat sigur. Iddokumentaw il-programmi ta' manutenzjoni mill-bogħod installati qabel ma tneħħuhom.
Agħmlu denunzja kriminali lill-pulizija u niżżlu n-numru ta' referenza tal-fajl. Iddeskrivu l-iżvolġiment tal-fatti bl-akbar preċiżjoni possibbli, għax dak li tgħidu jista' jkollu importanza wkoll aktar tard fil-qasam ċivili.
M'intomx ċerti x'għandkom tagħmlu l-ewwel fil-każ tagħkom?
Eżami legali
Aħna neżaminaw jekk il-pagamenti ngħatawx bidu mingħajr il-kunsens tagħkom – pereżempju minn awturi tal-frodi li aġixxew permezz ta' apparat li rreġistraw huma stess jew permezz ta' aċċess mill-bogħod. F'dan il-każ tista' titqies pretensjoni għal rimborż skont il-§ 675u BGB.
Il-bank jista' jirrifjuta r-rimborż jekk intom ksirtu b'negliġenza gravi d-dmirijiet li joħorġu mill-§ 675l BGB jew mill-kundizzjonijiet tal-online banking. Aħna neżaminaw jekk l-akkuża żżommx fid-dawl tal-qerq konkret u taċ-ċirkostanzi li setgħu jingħarfu minnkom.
Jekk il-bank ma talabx awtentikazzjoni qawwija tal-klijent għall-pagament jew għal proċessi rilevanti għas-sigurtà bħar-reġistrazzjoni ta' apparat ġdid, ma jistax jinvoka negliġenza gravi skont il-§ 675v(4) BGB. Dan spiss ikun punt ċentrali tal-eżami.
L-oneru tal-prova huwa fuq il-bank li juri li l-pagament ġie awtentikat, irreġistrat kif suppost u ma kienx affettwat minn xi ħsara teknika. Aħna neżaminaw liema reġistri u dokumenti jippreżenta l-bank u x'joħroġ minnhom fil-fatt.
F'każijiet eċċezzjonali jista' jkollu importanza jekk il-bank kellux jirreaġixxi għal tranżazzjonijiet ovvjament anomali, pereżempju għal bidliet mhux tas-soltu fil-limiti flimkien ma' trasferimenti għoljin lejn barra l-pajjiż. Jekk minn dan jistax jinsilet xi ħaġa hija dejjem kwistjoni tal-każ individwali.
Min jista' jkun responsabbli
Fil-każ ta' pagamenti mhux awtorizzati, l-ewwel u qabel kollox titqies il-pretensjoni għal rimborż kontra l-fornitur ta' servizzi ta' pagament tagħkom stess. Jekk din tirnexxix jiddependi fuq kollox mill-oġġezzjoni ta' negliġenza gravi.
Kontra d-detentur tal-kont li fih daħlu l-flus jistgħu jitqiesu pretensjonijiet għal ħlas lura. Spiss dawn ikunu aġenti finanzjarji li s-solvenza tagħhom tibqa' inċerta.
Pretensjonijiet kontra l-bank tar-riċevitur jistgħu jitqiesu biss taħt kundizzjonijiet stretti. Aħna neżaminaw jekk fil-każ konkret hemmx indikazzjonijiet f'dan is-sens.
Pretensjonijiet għad-danni kontra l-awturi tal-frodi bħala regola jeżistu, iżda jistgħu jitwettqu biss jekk l-investigazzjonijiet iwasslu għal persuna konkreta.
Jekk u kontra min fil-fatt jeżistu pretensjonijiet jiddependi mill-każ individwali u jista' jiġi ġġudikat biss wara li jiġu eżaminati d-dokumenti.
Iżguraw il-provi
Tħassru xejn – lanqas minħabba rabja jew mistħija. Għall-ewwel talba jkun biżżejjed ir-rakkont tagħkom; id-dokumenti tistgħu tibagħtuhom aktar tard.
Il-mod kif naħdmu
Permezz tal-formola tiddeskrivulna fi ftit minuti x'ġara. Id-dokumenti tistgħu tibagħtuhom aktar tard.
Neżaminaw id-dettalji tagħkom, nikklassifikaw ġuridikament il-fatti u nivverifikaw kontra min jistgħu jidħlu inkwistjoni pretensjonijiet.
Tirċievu evalwazzjoni onesta dwar il-prospetti, ir-riskji u l-ispejjeż – u tiddeċiedu intom stess jekk tridux tafdawlna l-mandat.
Nimplimentaw l-istrateġija miftiehma: fil-konfront tal-banek, tal-fornituri ta' servizzi ta' pagament u ta' partijiet oħra involuti, u jekk ikun meħtieġ ukoll quddiem il-qorti.
FAQ
Indikazzjonijiet ġenerali – ma jissostitwixxux parir legali fil-każ individwali.
Dan jiddependi mill-każ individwali. Fil-każ ta' pagamenti mhux awtorizzati bħala regola teżisti pretensjoni għal rimborż skont il-liġi, iżda din tista' tfalli minħabba l-oġġezzjoni ta' negliġenza gravi. Ma teżisti l-ebda garanzija – wara li nqisu d-dokumenti tagħkom, aħna nevalwaw kif jidhru l-prospetti.
L-ittri ta' rifjut spiss ikunu miktuba b'mod ġenerali. In-negliġenza gravi teħtieġ imġiba li tikser id-diliġenza dovuta f'livell għoli b'mod mhux tas-soltu, u l-bank irid jipprova ċ-ċirkostanzi deċiżivi għal dan. Aħna neżaminaw jekk l-akkuża hijiex sostenibbli fil-każ tagħkom.
Dan ma jistax jingħad b'mod ġenerali. Jiddependi, fost l-oħrajn, minn kif kienet imsawra t-telefonata, minn liema informazzjoni kellhom diġà l-awturi tal-frodi, minn liema numru deher fuq it-telefon u minn x'awtorizzajtu konkretament. Il-qrati jevalwaw sitwazzjonijiet bħal dawn b'modi differenti.
Jekk l-awturi tal-frodi jagħtu huma stess bidu għall-pagament permezz ta' aċċess mill-bogħod, jista' jkun li tkun nieqsa l-awtorizzazzjoni tagħkom. Jekk dan huwiex il-każ, u x'rwol għandhom l-awtorizzazzjonijiet li tajtu intom, irid jiġi eżaminat abbażi tal-iżvolġiment eżatt tal-fatti.
L-evalwazzjoni inizjali tat-talba tagħkom hija bla ħlas. Dwar l-ispejjeż l-oħra kollha ninfurmawkom minn qabel b'mod trasparenti, qabel ma tiddeċiedu li tagħtuna l-mandat.
Ċentru tal-Għarfien
Phishing
· Manfred Kühn
Meta l-bank jirrifjuta r-rimborż wara każ ta' frodi, normalment jinvoka n-negliġenza gravi. Xi jfisser dan il-kunċett, min irid jippruvah u liema ċirkostanzi jgħoddu.
Phishing
· Manfred Kühn
Wara attakk ta' phishing tqum il-mistoqsija jekk il-bank hux obbligat jirrimborża l-ammont imnaqqas. Deċiżivi huma l-awtorizzazzjoni tal-pagament u l-akkuża ta' negliġenza gravi.
Sentenzi
· Manfred Kühn
Titli dwar sentenzi marbuta mal-phishing u mar-responsabbiltà tal-bank iqanqlu tamiet jew tħassib. Għaliex kull deċiżjoni tiddependi mill-każ individwali – u kif jistgħu jiġu analizzati bil-kalma r-rapporti dwar is-sentenzi.
Evalwazzjoni tal-każ
Neżaminaw liema pretensjonijiet jistgħu jidħlu inkwistjoni u liema passi li jmiss jistgħu jagħmlu sens.
L-informazzjoni tagħkom tiġi trattata b'mod kunfidenzjali. Talba waħedha għadha ma toħloqx relazzjoni ta' mandat.
Bit-telefon, bl-e-mail jew permezz tal-evalwazzjoni tal-każ – b'mod kunfidenzjali u, għall-bidu, mingħajr impenn.