Selgitus
Internetipangapettuse puhul saavad teo toimepanijad ligipääsu kontole ja algatavad makseid, millega kontoomanik ei ole nõustunud. Teed sinna on erinevad: väidetavate pangatöötajate kõned, kaugjuurdepääs arvutile, uue seadme salajane registreerimine pushTAN- või rakendusepõhise meetodi jaoks või ettekäändel välja meelitatud kinnitused.
Seadus kaitseb pangakliente selles olukorras võrdlemisi ulatuslikult. Saksamaa tsiviilseadustiku (BGB) § 675u kohaselt peab pank volitamata makse summa põhimõtteliselt hüvitama ja viima konto tagasi seisu, milles see oleks ilma debiteerimiseta olnud. Keelduda võib ta eelkõige siis, kui klient on oma hoolsuskohustusi rikkunud tahtlikult või raskest hooletusest (BGB § 675v).
Praktikas vaieldakse just selle üle. Paljud kannatanud saavad napi keeldumiskirja, milles heidetakse ette rasket hooletust. Kas see etteheide on põhjendatud, sõltub sündmuste konkreetsest käigust, kasutatud turvameetodist ja panga tõenditest. Vaatame selle üksikasjalikult läbi.
Esmased sammud
Need sammud on enamasti mõistlikud – sõltumata sellest, kas annate meile volituse või mitte.
Laske internetipank, registreeritud seadmed ja kaardid blokeerida – oma panga kaudu või Saksamaa sulgemistelefonil 116 116. Pange kirja blokeerimisteate kuupäev ja kellaaeg; pärast teadet te edasiste käsutuste eest põhimõtteliselt enam ei vastuta.
Nimetage pangale volitamata maksed ja nõudke kirjalikult nende hüvitamist. Paluge ühtlasi, et pank prooviks ülekandeid saaja pangast tagasi kutsuda.
Pange sündmuste käik võimalikult kiiresti kirja mälu järgi koostatud ülestähendusena (Gedächtnisprotokoll). Säilitage kõnelogid, sõnumid, ekraanipildid rakenduse kuvadest ja panga teated.
Katkestage kaugjuurdepääsud ja vahetage turvalisest seadmest internetipanga ja e-posti paroolid. Dokumenteerige paigaldatud kaughaldusprogrammid, enne kui need eemaldate.
Esitage politseile kuriteoteade ja pange kirja toimiku number. Kirjeldage sündmuste käiku võimalikult täpselt, sest need andmed võivad hiljem olla tähtsad ka tsiviilasjas.
Ei tea, millest teie olukorras alustada?
Õiguslik analüüs
Vaatame, kas maksed algatati ilma teie nõusolekuta – näiteks toimepanijate poolt, kes tegutsesid ise registreeritud seadme või kaugjuurdepääsu kaudu. Sel juhul tuleb kõne alla hüvitisnõue BGB § 675u alusel.
Pank võib hüvitamisest keelduda, kui olete raskest hooletusest rikkunud BGB §-st 675l või internetipanga tingimustest tulenevaid kohustusi. Vaatame, kas etteheide peab konkreetset pettust ja teile äratuntavaid asjaolusid arvestades paika.
Kui pank ei nõudnud makse või turvalisuse seisukohalt oluliste toimingute, näiteks uue seadme registreerimise juures tugevat kliendi autentimist, ei saa ta BGB § 675v lg 4 kohaselt raskele hooletusele tugineda. See on sageli keskne kontrollikoht.
Tõendamiskoormis selle kohta, et makse autenditi, salvestati nõuetekohaselt ja et seda ei mõjutanud tõrge, lasub pangal. Vaatame, millised logid ja dokumendid pank esitab ja mis neist tegelikult nähtub.
Erandjuhtudel võib olla tähtis, kas pank oleks pidanud selgelt silmatorkavatele toimingutele reageerima, näiteks tavatutele limiidimuudatustele koos suurte välismaiste ülekannetega. Kas sellest saab midagi tuletada, on alati konkreetse juhtumi küsimus.
Kes võib vastutada
Volitamata maksete puhul tuleb esmajoones kõne alla hüvitisnõue oma makseteenuse pakkuja vastu. Kas see ka läbi läheb, sõltub eelkõige raske hooletuse vastuväitest.
Kontoomaniku vastu, kelle kontole raha laekus, võivad kõne alla tulla tagasimaksenõuded. Sageli on tegemist nn finantsagentidega, kelle maksevõime on ebaselge.
Nõuded saaja panga vastu tulevad kõne alla üksnes kitsastel tingimustel. Vaatame, kas konkreetsel juhul on selleks pidepunkte.
Kahjuhüvitisnõuded toimepanijate vastu on põhimõtteliselt olemas, kuid neid saab realiseerida üksnes siis, kui uurimine viib kättesaadava isikuni.
Kas ja kelle vastu nõuded tegelikult on, sõltub konkreetsest juhtumist ja seda saab hinnata alles pärast dokumentide läbivaatamist.
Tõendite säilitamine
Ärge kustutage midagi – ka mitte pahameelest või häbist. Esimeseks päringuks piisab teie kirjeldusest; dokumendid saate hiljem esitada.
Meie töökäik
Kirjeldate meile vormi kaudu mõne minutiga, mis juhtus. Dokumendid võite esitada hiljem.
Vaatame teie andmed läbi, paigutame asjaolud õiguslikku konteksti ja hindame, kelle vastu võiksid nõuded kõne alla tulla.
Saate ausa hinnangu väljavaadete, riskide ja kulude kohta – ning otsustate ise, kas annate meile volituse.
Viime kokkulepitud strateegia ellu: pankade, makseteenuse pakkujate ja teiste osaliste ees, vajaduse korral ka kohtus.
KKK
Üldised selgitused – need ei asenda nõustamist konkreetses asjas.
See sõltub konkreetsest juhtumist. Volitamata maksete puhul on põhimõtteliselt olemas seadusest tulenev hüvitisnõue, mis võib aga jääda raske hooletuse vastuväite taha kinni. Garantiid ei ole – pärast teie dokumentide läbivaatamist anname hinnangu, millised väljavaated on.
Keeldumiskirjad on sageli üldsõnalised. Raske hooletus eeldab käitumist, mis rikub nõutavat hoolsust ebatavaliselt suures ulatuses, ja pank peab selle aluseks olevaid asjaolusid tõendama. Vaatame, kas etteheide teie juhtumis püsima jääb.
Seda ei saa üldistavalt öelda. Oluline on muu hulgas, kuidas kõne oli üles ehitatud, milline teave oli toimepanijatel juba olemas, milline number kuvati ja mida te täpselt kinnitasite. Kohtud hindavad selliseid olukordi erinevalt.
Kui toimepanijad algatavad makse kaugjuurdepääsu kaudu ise, võib teiepoolne volitus puududa. Kas see nii on ja millist rolli mängivad teie antud kinnitused, tuleb hinnata täpse sündmuste käigu põhjal.
Teie päringu esmane hinnang on tasuta. Kõigist edasistest kuludest teavitame teid eelnevalt ja läbipaistvalt, enne kui otsustate volituse andmise üle.
Teadmuskeskus
Andmepüük
· Manfred Kühn
Kui pank keeldub pärast pettusejuhtumit raha hüvitamast, tugineb ta enamasti raskele hooletusele. Mida see mõiste tähendab, kes peab seda tõendama ja millised asjaolud loevad.
Andmepüük
· Manfred Kühn
Pärast andmepüügirünnakut kerkib küsimus, kas pank peab debiteeritud summa hüvitama. Määravad on makse autoriseerimine ja raske hooletuse etteheide.
Kohtulahendid
· Manfred Kühn
Pealkirjad andmepüüki ja panga vastutust käsitlevate lahendite kohta äratavad lootust või hirmu. Miks iga lahend sõltub konkreetsest juhtumist – ja kuidas kohtulahenditest rääkivaid uudiseid kainelt lugeda.
Juhtumi hindamine
Vaatame, millised nõuded võiksid kõne alla tulla ja millised järgmised sammud oleksid mõistlikud.
Teie andmeid käsitleme konfidentsiaalselt. Päringu esitamine ei loo veel kliendisuhet.
Telefoni teel, e-postiga või juhtumi hindamise kaudu – konfidentsiaalselt ja esialgu ilma kohustusteta.