Ο λογαριασμός συναλλαγών εμφανίζει υπόλοιπο, η πληρωμή όμως δεν γίνεται ή εξαρτάται από νέες καταβολές. Ποια βήματα είναι τώρα σκόπιμα και ποια νομικά σημεία εκκίνησης μπορούν να ληφθούν υπόψη.
Για εβδομάδες ή μήνες ο λογαριασμός συναλλαγών εμφάνιζε ευχάριστους αριθμούς. Έπειτα πρόκειται να αναληφθεί ένα μέρος του υπολοίπου – και ξαφνικά δεν συμβαίνει τίποτε. Η αίτηση παραμένει ανεπεξέργαστη, ο μέχρι τότε εύκολα προσβάσιμος υπεύθυνος επικοινωνίας αναβάλλει, ή τίθενται όροι για τους οποίους ποτέ πριν δεν είχε γίνει λόγος.
Μια τέτοια κατάσταση είναι επιβαρυντική και δεν έχει πάντοτε την ίδια αιτία. Μπορεί να πρόκειται για καθυστέρηση σε έναν αδειοδοτημένο πάροχο. Συχνά όμως η άρνηση πληρωμής είναι η πρώτη σαφής ένδειξη ότι πίσω από την πλατφόρμα δεν βρίσκεται πραγματικός broker. Το άρθρο αυτό αποτιμά από τι μπορεί να γίνει η διάκριση και ποια βήματα μπορούν να ληφθούν υπόψη.
Με ποιες αιτιολογίες μπλοκάρονται οι πληρωμές
Οι αναξιόπιστοι πάροχοι σπάνια απορρίπτουν ανοιχτά μια πληρωμή. Αντ' αυτού, την εξαρτούν από διαρκώς νέες προϋποθέσεις. Τυπικές είναι οι ακόλουθες αιτιολογίες:
- Πριν από την πληρωμή θα έπρεπε δήθεν να μεταφερθούν φόροι, χρεώσεις ή μια «εγγύηση».
- Ένας «έλεγχος για ξέπλυμα χρήματος» ή μια «επαλήθευση» απαιτεί μια ακόμη καταβολή συγκεκριμένου ύψους.
- Ένα bonus που πιστώθηκε νωρίτερα συνδέεται με έναν ελάχιστο όγκο συναλλαγών, ο οποίος δεν έχει ακόμη επιτευχθεί.
- Ο λογαριασμός πρέπει πρώτα να αναβαθμιστεί σε ανώτερη κατηγορία.
- Ο υπεύθυνος επικοινωνίας δεν είναι πλέον προσβάσιμος ή η πρόσβαση στον λογαριασμό δεσμεύεται.
Αδειοδοτημένος πάροχος ή εικονική πλατφόρμα;
Και τα αδειοδοτημένα ιδρύματα δεν καταβάλλουν πάντοτε αμέσως. Υποχρεούνται εκ του νόμου να ελέγχουν την ταυτότητα των πελατών τους και δικαιούνται γι' αυτό να ζητούν έγγραφα ταυτοποίησης ή αποδεικτικά της προέλευσης των χρημάτων. Ένας τέτοιος έλεγχος όμως δεν συνδέεται με πρόσθετες καταβολές, ενώ τυχόν αμοιβές προκύπτουν από τα συμβατικά έγγραφα.
Όποιος ασκεί στη Γερμανία τραπεζικές εργασίες ή παρέχει χρηματοοικονομικές και επενδυτικές υπηρεσίες χρειάζεται γι' αυτό κατ' αρχήν άδεια, ιδίως κατά τον γερμανικό νόμο για το πιστωτικό σύστημα (KWG) ή τον νόμο για τις επιχειρήσεις επενδύσεων (WpIG). Το αν μια επιχείρηση είναι αδειοδοτημένη μπορεί να αναζητηθεί στη βάση δεδομένων επιχειρήσεων της BaFin. Συμπληρωματικά αξίζει μια ματιά στις προειδοποιήσεις της BaFin. Θα πρέπει μάλιστα να συγκρίνονται προσεκτικά το όνομα, η διαδικτυακή διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας, διότι ενίοτε οι δράστες χρησιμοποιούν την επωνυμία μιας πράγματι αδειοδοτημένης επιχείρησης.
Ποια βήματα είναι τώρα σκόπιμα
- Να μην πραγματοποιηθούν άλλες πληρωμές και να μη δοθούν νέα στοιχεία πρόσβασης, αντίγραφα ταυτότητας ή κωδικοί έγκρισης.
- Να διασφαλιστούν αποδείξεις: στιγμιότυπα οθόνης του λογαριασμού, ιστορικά συνομιλιών, e-mail, αριθμοί τηλεφώνου, διαδικτυακές διευθύνσεις και συμβατικά έγγραφα.
- Να συγκεντρωθούν όλες οι πληρωμές – με ημερομηνία, ποσό, δικαιούχο, τραπεζικά στοιχεία ή διεύθυνση wallet.
- Να ενημερωθεί εγκαίρως η τράπεζα ή ο εκδότης της κάρτας και να ζητηθεί να διευκρινιστεί αν μια πληρωμή μπορεί ακόμη να ανασταλεί ή να ανακληθεί.
- Αν εγκαταστάθηκε λογισμικό απομακρυσμένης πρόσβασης: να ελεγχθεί η συσκευή και να αλλάξουν οι κωδικοί από άλλη συσκευή.
- Να υποβληθεί μήνυση στην αστυνομία· σε πολλά ομόσπονδα κράτη αυτό είναι δυνατό και μέσω της διαδικτυακής υπηρεσίας της αστυνομίας.
Νομικά σημεία εκκίνησης
Κατά ενός αδειοδοτημένου παρόχου υφίσταται συμβατική αξίωση για την καταβολή του υπολοίπου, η οποία μπορεί να τεθεί εξωδίκως και, αν χρειαστεί, δικαστικά. Σε μια εικονική πλατφόρμα, αντίθετα, το εμφανιζόμενο υπόλοιπο συχνά δεν υπάρχει καν. Τότε το ζήτημα δεν είναι η καταβολή κερδών, αλλά η αποκατάσταση των ποσών που καταβλήθηκαν.
Μπορούν να ληφθούν υπόψη αδικοπρακτικές αξιώσεις κατά των υπευθύνων, ιδίως από το § 823 παρ. 2 του γερμανικού Αστικού Κώδικα (BGB) σε συνδυασμό με το § 263 του γερμανικού Ποινικού Κώδικα (StGB) (απάτη), καθώς και από το § 826 BGB λόγω πρόκλησης ζημίας με πρόθεση και κατά τρόπο αντίθετο στα χρηστά ήθη. Και η άσκηση δραστηριοτήτων που υπόκεινται σε αδειοδότηση χωρίς άδεια μπορεί να θεμελιώσει αξιώσεις αποζημίωσης. Παράλληλα μπορεί να εξεταστεί στην κάθε περίπτωση αν υφίστανται αξιώσεις κατά εμπλεκόμενων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών ή κατά δικαιούχων λογαριασμών μέσω των οποίων διακινήθηκαν χρήματα. Το αν συμβαίνει αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις διαδρομές πληρωμής και τις περιστάσεις.
Συμπέρασμα
Μια άρνηση πληρωμής δεν αποτελεί σε κάθε περίπτωση απόδειξη απάτης, θα πρέπει όμως να λαμβάνεται σοβαρά υπόψη – ιδίως όταν ζητούνται νέες πληρωμές. Είναι σκόπιμο να μη γίνουν άλλα εμβάσματα, να διασφαλιστούν πλήρως τα έγγραφα, να ενημερωθούν η τράπεζα και η αστυνομία και να ελεγχθεί η αδειοδότηση του παρόχου. Ποιες αξιώσεις υφίστανται και αν η επιδίωξή τους είναι οικονομικά σκόπιμη μπορεί να κριθεί μόνο με βάση τη συγκεκριμένη εξέλιξη των γεγονότων. Το άρθρο αυτό εξυπηρετεί τη γενική ενημέρωση και δεν υποκαθιστά εξατομικευμένη νομική συμβουλή.
Συχνές ερωτήσεις
Όχι, αυτό είναι σαφής ένδειξη κινδύνου. Οι φόροι επί των εισοδημάτων από κεφάλαιο δεν μεταφέρονται εκ των προτέρων στον broker για να αποδεσμευτεί μια πληρωμή, ενώ οι αμοιβές προκύπτουν από τα συμβατικά έγγραφα. Πριν καταβάλετε άλλα ποσά, θα πρέπει να ελεγχθεί η απαίτηση.
Ένα έμβασμα που εγκρίνατε εσείς οι ίδιοι δεν μπορεί, μετά την εκτέλεσή του, να ανακληθεί κατά κανόνα μονομερώς. Η τράπεζά σας μπορεί όμως να επιχειρήσει να επικοινωνήσει με το ίδρυμα του δικαιούχου· σε πληρωμές με κάρτα μπορεί, ανάλογα με τους όρους, να εξεταστεί διαδικασία αντιλογισμού. Όσο νωρίτερα ενημερωθεί η τράπεζα, τόσο περισσότερες δυνατότητες υπάρχουν.
Η μήνυση είναι κατά κανόνα σκόπιμη, γιατί τεκμηριώνει το περιστατικό και καθιστά δυνατές έρευνες για τις διαδρομές πληρωμής. Το αν οι δράστες θα εντοπιστούν δεν μπορεί να προβλεφθεί. Η μήνυση επιπλέον δεν υποκαθιστά την αστική επιδίωξη των δικών σας αξιώσεων.
