Νομική ανάλυση
Στην κλοπή ταυτότητας άγνωστοι χρησιμοποιούν τα προσωπικά σας δεδομένα – όνομα, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση, αντίγραφο ταυτότητας ή τραπεζικά στοιχεία – για να παραγγείλουν εμπορεύματα στο όνομά σας, να συνάψουν συμβάσεις, να λάβουν δάνεια ή να ανοίξουν λογαριασμούς. Οι θιγόμενοι το μαθαίνουν συνήθως μόνο όταν φτάνουν τιμολόγια, οχλήσεις ή επιστολές εταιρείας είσπραξης απαιτήσεων.
Μια διαδεδομένη παραλλαγή ξεκινά με μια υποτιθέμενη προσφορά εργασίας: οι υποψήφιοι καλούνται, ως «δοκιμαστές εφαρμογών» ή στο πλαίσιο της διαδικασίας πρόσληψης, να περάσουν από διαδικασία ταυτοποίησης μέσω βίντεο. Στην πραγματικότητα με τον τρόπο αυτό ανοίγεται ένας πραγματικός τραπεζικός λογαριασμός στο όνομά τους, μέσω του οποίου οι δράστες διοχετεύουν στη συνέχεια χρήματα από άλλες απάτες. Για τους θιγόμενους αυτό μπορεί να επιφέρει δεσμεύσεις λογαριασμών, ποινικές έρευνες και απαιτήσεις άλλων παθόντων.
Κατ' αρχήν ισχύει: όποιος δεν συνήψε μια σύμβαση δεν οφείλει τίποτα από αυτήν. Στην πράξη όμως οι θιγόμενοι πρέπει να εκθέσουν την κατάχρηση απέναντι σε κάθε επιχείρηση χωριστά, σε εταιρείες είσπραξης απαιτήσεων και σε γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης. Σας βοηθάμε να το κάνετε με δομημένο τρόπο, να έχετε τις προθεσμίες υπόψη και να αξιοποιήσετε τα δικαιώματά σας από τον Γενικό Κανονισμό για την Προστασία Δεδομένων.
Άμεσα μέτρα
Τα βήματα αυτά είναι σκόπιμα στις περισσότερες περιπτώσεις – ανεξάρτητα από το αν μας αναθέσετε την υπόθεσή σας.
Καταγγείλτε στην αστυνομία την κατάχρηση των δεδομένων σας και ζητήστε βεβαίωση της μήνυσης. Τον αριθμό δικογραφίας τον χρειάζεστε τακτικά ως αποδεικτικό απέναντι σε επιχειρήσεις, εταιρείες είσπραξης και γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Αντικρούστε κάθε αβάσιμη απαίτηση εγγράφως και με αποδείξιμο τρόπο, επικαλούμενοι την κατάχρηση ταυτότητας και τη μήνυση. Μην πληρώσετε «για σιγουριά» – μια πληρωμή μπορεί να εκληφθεί ως αναγνώριση της οφειλής.
Αν λάβετε δικαστική διαταγή πληρωμής, πρέπει να ασκήσετε ανακοπή εντός δύο εβδομάδων από την επίδοση. Διαφορετικά μπορεί να δημιουργηθεί εκτελεστός τίτλος, ακόμη και αν η απαίτηση είναι αβάσιμη.
Ενημερώστε την τράπεζά σας, καθώς και την τράπεζα στην οποία τηρείται ξένος λογαριασμός στο όνομά σας. Δηλώστε επιπλέον την κατάχρηση ταυτότητας στη SCHUFA και σε άλλα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης και ζητήστε από εκεί αντίγραφο των δεδομένων σας.
Αλλάξτε τους κωδικούς για το e-mail, το online banking και τους λογαριασμούς πελάτη και ενεργοποιήστε, όπου είναι δυνατόν, σύνδεση δύο παραγόντων. Αν έχετε απολέσει το δελτίο ταυτότητάς σας, δηλώστε την απώλεια στην αρμόδια αρχή.
Δεν είστε βέβαιοι τι πρέπει να κάνετε πρώτα στη δική σας περίπτωση;
Νομικός έλεγχος
Όποιος επικαλείται μια σύμβαση οφείλει κατ' αρχήν να εκθέσει και να αποδείξει ότι αυτή καταρτίστηκε με εσάς. Ελέγχουμε τις προβαλλόμενες απαιτήσεις και αναλαμβάνουμε, εφόσον το επιθυμείτε, την αλληλογραφία με επιχειρήσεις και εταιρείες είσπραξης.
Μέσω του δικαιώματος πρόσβασης μπορεί να διευκρινιστεί ποια δεδομένα σας έχουν αποθηκεύσει επιχειρήσεις, τράπεζες και γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης, από πού προέρχονται και σε ποιον διαβιβάστηκαν. Αυτό είναι συχνά το κλειδί για τη διαλεύκανση της κατάχρησης.
Αν οι καταχωρίσεις σε γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης βασίζονται στην κατάχρηση ταυτότητας, μπορούν να τεθούν αξιώσεις διόρθωσης ή διαγραφής. Εξετάζουμε απέναντι σε ποιους φορείς πρέπει να προβληθούν.
Αν μέσω διαδικασίας ταυτοποίησης ανοίχθηκε λογαριασμός, εξετάζουμε τη θέση σας απέναντι στην τράπεζα και απέναντι σε τρίτους που μετέφεραν χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό. Στο πλαίσιο αυτό αποτιμώνται και πιθανοί δικοί σας κίνδυνοι ευθύνης και ποινικού κολασμού.
Αν επιχειρήσεις προστάτευσαν ανεπαρκώς τα δεδομένα σας ή τα επεξεργάστηκαν περαιτέρω εσφαλμένα παρά τις υποδείξεις σας, μπορεί να τεθεί αξίωση αποζημίωσης. Το αν συντρέχουν οι προϋποθέσεις εξαρτάται από την κάθε περίπτωση.
Ποιος μπορεί να ευθύνεται
Απέναντι σε επιχειρήσεις που προβάλλουν απαιτήσεις από συμβάσεις που δεν συνάψατε εσείς, προέχει η απόκρουση. Σε περίπτωση συνεχιζόμενης όχλησης παρά τη διευκρίνιση, μπορούν να τεθούν και δικές σας αξιώσεις.
Οι εταιρείες είσπραξης ενεργούν κατ' εντολή του υποτιθέμενου δανειστή. Και απέναντί τους η απαίτηση θα πρέπει να αμφισβητηθεί· σε περίπτωση αβάσιμων αναφορών σε γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης μπορούν να τεθούν αξιώσεις παράλειψης και διόρθωσης.
Αν ανοίχθηκε λογαριασμός ή χορηγήθηκε δάνειο στο όνομά σας, μπορεί να ελεγχθεί αν η ταυτοποίηση διενεργήθηκε προσηκόντως. Το αν από αυτό προκύπτουν αξιώσεις εξαρτάται από τις περιστάσεις της κάθε περίπτωσης.
Απέναντι στη SCHUFA και σε άλλα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης μπορούν να τεθούν αξιώσεις πρόσβασης, διόρθωσης και διαγραφής ανακριβών δεδομένων.
Κατά των δραστών υφίστανται κατ' αρχήν αξιώσεις αποζημίωσης. Η ικανοποίησή τους προϋποθέτει ότι οι υπεύθυνοι θα ταυτοποιηθούν στο πλαίσιο της ποινικής προδικασίας.
Το αν και κατά ποιου υφίστανται πράγματι αξιώσεις εξαρτάται από την κάθε περίπτωση και μπορεί να κριθεί μόνο μετά τον έλεγχο των εγγράφων.
Διασφάλιση αποδείξεων
Μη διαγράψετε τίποτα – ούτε από θυμό ή ντροπή. Για το πρώτο αίτημα αρκεί η περιγραφή σας· τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Ο τρόπος εργασίας μας
Μας περιγράφετε μέσω της φόρμας, σε λίγα λεπτά, τι συνέβη. Τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Εξετάζουμε τα στοιχεία σας, αποτιμούμε νομικά τα πραγματικά περιστατικά και ελέγχουμε κατά ποιου μπορούν να τεθούν αξιώσεις.
Λαμβάνετε μια ειλικρινή εκτίμηση για τις πιθανότητες, τους κινδύνους και το κόστος – και αποφασίζετε εσείς αν θα μας αναθέσετε την υπόθεση.
Υλοποιούμε τη στρατηγική που συμφωνήσαμε: απέναντι σε τράπεζες, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και λοιπούς εμπλεκόμενους, αν χρειαστεί και ενώπιον των δικαστηρίων.
Συχνές ερωτήσεις
Γενικές υποδείξεις – δεν υποκαθιστούν τη νομική συμβουλή στη συγκεκριμένη περίπτωση.
Κατ' αρχήν όχι: από σύμβαση που δεν συνάψατε δεν δεσμεύεστε. Δεν πρέπει όμως να αγνοήσετε την απαίτηση, αλλά να την αμφισβητήσετε εγγράφως και να επικαλεστείτε τη μήνυση. Σε δικαστικά έγγραφα οι προθεσμίες πρέπει οπωσδήποτε να τηρούνται.
Σε πολλές από αυτές τις περιπτώσεις με τον τρόπο αυτό ανοίχθηκε τραπεζικός λογαριασμός στο όνομά σας, τον οποίο οι δράστες χρησιμοποιούν για άλλες απάτες. Απευθυνθείτε στη συγκεκριμένη τράπεζα, ζητήστε τη δέσμευση ή το κλείσιμο του λογαριασμού και υποβάλετε μήνυση. Επειδή ενδέχεται να στραφούν προς εσάς παθόντες και διωκτικές αρχές, μια έγκαιρη νομική αποτίμηση είναι σκόπιμη.
Μια πρώτη εικόνα δίνει το δωρεάν αντίγραφο δεδομένων κατά το άρθρο 15 ΓΚΠΔ, το οποίο μπορείτε να ζητήσετε από τη SCHUFA και άλλα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης. Το ίδιο δικαίωμα πρόσβασης υφίσταται και απέναντι σε επιχειρήσεις και τράπεζες που προβάλλουν απαιτήσεις εναντίον σας. Μια πλήρης επισκόπηση, ωστόσο, δεν είναι πάντοτε άμεσα εφικτή.
Αυτό εξαρτάται από την κάθε περίπτωση, π.χ. από το πόσοι φορείς εμπλέκονται και από το πόσο καλά μπορεί να τεκμηριωθεί η κατάχρηση. Οι αβάσιμες απαιτήσεις και οι εσφαλμένες καταχωρίσεις συχνά μπορούν να διευθετηθούν, εγγύηση όμως για συγκεκριμένο αποτέλεσμα δεν μπορούμε να δώσουμε. Αφού εξετάσουμε τα έγγραφά σας, εκτιμούμε την κατάσταση ανοιχτά.
Η πρώτη εκτίμηση του αιτήματός σας είναι δωρεάν. Αν χρειαστούν περαιτέρω βήματα, σας ενημερώνουμε εκ των προτέρων με διαφάνεια για τα κόστη που προκύπτουν, ώστε να αποφασίσετε με την ησυχία σας.
Κέντρο γνώσης
Τράπεζα
· Manfred Kühn
Οι αρνητικές καταχωρίσεις σε γραφεία πιστοληπτικής ενημέρωσης μπορούν να δυσχεράνουν δάνεια, μισθωτήρια και συμβόλαια κινητής τηλεφωνίας. Μια επισκόπηση του πώς ελέγχονται οι καταχωρίσεις και πότε είναι δυνατή η διαγραφή.
Phishing
· Manfred Kühn
Όταν η τράπεζα απορρίπτει την επιστροφή μετά από μια υπόθεση απάτης, επικαλείται συνήθως βαριά αμέλεια. Τι σημαίνει ο όρος, ποιος οφείλει να τον αποδείξει και ποιες περιστάσεις μετρούν.
Phishing
· Manfred Kühn
Μετά από μια επίθεση phishing τίθεται το ερώτημα αν η τράπεζα οφείλει να επιστρέψει το ποσό που χρεώθηκε. Καθοριστικά είναι η έγκριση της πληρωμής και η αιτίαση της βαριάς αμέλειας.
Έλεγχος υπόθεσης
Εξετάζουμε ποιες αξιώσεις μπορούν να τεθούν και ποια επόμενα βήματα ενδέχεται να είναι σκόπιμα.
Τα στοιχεία σας αντιμετωπίζονται εμπιστευτικά. Ένα αίτημα δεν θεμελιώνει ακόμη σχέση εντολής.
Τηλεφωνικά, με e-mail ή μέσω του ελέγχου υπόθεσης – εμπιστευτικά και αρχικά χωρίς καμία δέσμευση.