Νομική ανάλυση
Στην απάτη με έμβασμα οι δράστες οδηγούν τα θύματά τους να εκτελέσουν τα ίδια το έμβασμα. Τυπικές μορφές είναι τα τιμολόγια με αλλαγμένο IBAN, τα πλαστά ηλεκτρονικά καταστήματα που δέχονται μόνο προκαταβολή, τα τηλεφωνήματα-σοκ από υποτιθέμενους συγγενείς ή αστυνομικούς, καθώς και μηνύματα στα οποία κάποιος παρουσιάζεται ως παιδί ή ως προϊστάμενος. Τα χρήματα καταλήγουν σε ξένο λογαριασμό και από εκεί προωθούνται συνήθως πολύ γρήγορα.
Νομικά, η κατάσταση αυτή είναι δυσχερέστερη από την περίπτωση που τρίτοι αποκτούν πρόσβαση στον λογαριασμό. Αν εγκρίνατε εσείς οι ίδιοι το έμβασμα, αυτό κατ' αρχήν θεωρείται εγκεκριμένο – ακόμη και αν παραπλανηθήκατε. Αξίωση επιστροφής κατά της δικής σας τράπεζας από το § 675u του γερμανικού Αστικού Κώδικα (BGB) τότε κατ' αρχήν δεν υφίσταται. Σας το λέμε ανοιχτά, γιατί είναι σημαντικό για μια ρεαλιστική εκτίμηση της υπόθεσής σας.
Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν σημεία εκκίνησης. Μπορούν να ληφθούν υπόψη η ανάκληση του εμβάσματος, αξιώσεις κατά του δικαιούχου του λογαριασμού υποδοχής και – κατ' εξαίρεση – αξιώσεις κατά των εμπλεκόμενων τραπεζών. Εξετάζουμε επιπλέον αν η πληρωμή εγκρίθηκε πράγματι από εσάς ή αν την ενεργοποίησαν οι ίδιοι οι δράστες, π.χ. μέσω απομακρυσμένης πρόσβασης.
Άμεσα μέτρα
Τα βήματα αυτά είναι σκόπιμα στις περισσότερες περιπτώσεις – ανεξάρτητα από το αν μας αναθέσετε την υπόθεσή σας.
Γνωστοποιήστε το περιστατικό στην τράπεζά σας και ζητήστε ανάκληση του εμβάσματος, καθώς και επικοινωνία με την τράπεζα του δικαιούχου. Η επιτυχία δεν είναι βέβαιη, γιατί τα χρήματα συχνά αναλαμβάνονται πολύ γρήγορα – η προσπάθεια όμως αξίζει.
Αν σε σχέση με το περιστατικό αποκαλύψατε στοιχεία πρόσβασης ή εγκαταστήσατε λογισμικό, ζητήστε τη φραγή του online banking και των καρτών σας – μέσω της τράπεζάς σας ή της τηλεφωνικής γραμμής φραγής 116 116 – και αλλάξτε τους κωδικούς σας.
Φυλάξτε τιμολόγια, e-mail μαζί με τις κεφαλίδες τους, ιστορικά συνομιλιών, σελίδες του καταστήματος, επιβεβαιώσεις παραγγελίας και καταστάσεις κλήσεων. Σε παραποιημένα τιμολόγια είναι σημαντικό και το γνήσιο τιμολόγιο του πραγματικού αποστολέα.
Υποβάλετε μήνυση στην αστυνομία και αναφέρετε το IBAN του δικαιούχου. Μέσω των ερευνών μπορεί να διευκρινιστεί ποιος είναι ο δικαιούχος του λογαριασμού υποδοχής.
Μη μεταφέρετε άλλα χρήματα, ούτε για υποτιθέμενες χρεώσεις, φόρους ή «υπηρεσίες ανάκτησης». Όποιος υπόσχεται έναντι προκαταβολής να σας φέρει πίσω τα χρήματα ανήκει αρκετά συχνά στους ίδιους δράστες.
Δεν είστε βέβαιοι τι πρέπει να κάνετε πρώτα στη δική σας περίπτωση;
Νομικός έλεγχος
Διευκρινίζουμε πρώτα ποιος ενεργοποίησε πράγματι το έμβασμα. Αν το εγκρίνατε εσείς οι ίδιοι, αξίωση από το § 675u BGB κατ' αρχήν αποκλείεται. Αν όμως ενήργησαν δράστες με τα στοιχεία σας ή μέσω απομακρυσμένης πρόσβασης, η πληρωμή μπορεί να μην είναι εγκεκριμένη – με σαφώς ευνοϊκότερες έννομες συνέπειες.
Εξετάζουμε αν και πότε επιχειρήθηκε ανάκληση, πώς αντέδρασε η τράπεζα του δικαιούχου και αν υπήρχε ακόμη υπόλοιπο στον λογαριασμό υποδοχής. Αξίωση να ευδοκιμήσει η ανάκληση πάντως δεν υφίσταται.
Κατά του δικαιούχου του λογαριασμού υποδοχής μπορούν να τεθούν αξιώσεις από αδικαιολόγητο πλουτισμό και από αδικοπραξία. Το ίδιο ισχύει και για τους «χρηματοοικονομικούς πράκτορες» που διέθεσαν τον λογαριασμό τους – ανάλογα με το τι μπορεί να τους καταλογιστεί.
Οι τράπεζες δικαιούνται κατ' αρχήν να εκτελούν τα εμβάσματα με βάση το IBAN. Μόνο κατ' εξαίρεση, π.χ. σε αντικειμενικά έντονες ενδείξεις υποψίας, μπορεί να τεθεί υποχρέωση προειδοποίησης. Εξετάζουμε επιπλέον αν έγινε αντιπαραβολή του ονόματος του δικαιούχου με το IBAN και ποιες υποδείξεις εμφανίστηκαν σε εσάς.
Όταν τα τραπεζικά στοιχεία έχουν αντικατασταθεί, τίθεται επιπλέον το ερώτημα αν η απαίτηση του πραγματικού δανειστή εξακολουθεί να υφίσταται και ποιος φέρει τον κίνδυνο της παραποίησης. Αυτό εξαρτάται, μεταξύ άλλων, από το σε ποιου τη σφαίρα έλαβε χώρα η επίθεση.
Ποιος μπορεί να ευθύνεται
Αξιώσεις κατά του δικαιούχου του λογαριασμού μπορούν να τεθούν, εφόσον αυτός μπορεί να εντοπιστεί. Το αν μια απαίτηση θα ικανοποιηθεί και οικονομικά εξαρτάται από τη φερεγγυότητά του.
Σε εμβάσματα που εγκρίνατε εσείς οι ίδιοι, η δική σας τράπεζα κατ' αρχήν δεν ευθύνεται για επιστροφή. Αξιώσεις μπορούν να τεθούν μόνο αν η πληρωμή τελικά δεν ήταν εγκεκριμένη ή αν κατ' εξαίρεση παραβιάστηκαν υποχρεώσεις προειδοποίησης και προστασίας.
Ευθύνη της τράπεζας του δικαιούχου μπορεί να τεθεί μόνο υπό αυστηρές προϋποθέσεις, π.χ. όταν παρέμεινε αδρανής παρά τις συγκεκριμένες και έντονες ενδείξεις κατάχρησης του λογαριασμού.
Αν το τιμολόγιο παραποιήθηκε στη σφαίρα ευθύνης του αποστολέα, αυτό μπορεί να επηρεάσει το αν και σε ποια έκταση οφείλετε να πληρώσετε εκ νέου. Και αυτό είναι ζήτημα της κάθε περίπτωσης.
Κατά των δραστών υφίστανται κατ' αρχήν αξιώσεις αποζημίωσης. Πρακτικά μπορούν να ικανοποιηθούν μόνο αν οι έρευνες οδηγήσουν σε ένα αναγνωρίσιμο πρόσωπο.
Το αν και κατά ποιου υφίστανται πράγματι αξιώσεις εξαρτάται από την κάθε περίπτωση και μπορεί να κριθεί μόνο μετά τον έλεγχο των εγγράφων.
Διασφάλιση αποδείξεων
Μη διαγράψετε τίποτα – ούτε από θυμό ή ντροπή. Για το πρώτο αίτημα αρκεί η περιγραφή σας· τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Ο τρόπος εργασίας μας
Μας περιγράφετε μέσω της φόρμας, σε λίγα λεπτά, τι συνέβη. Τα έγγραφα μπορείτε να τα προσκομίσετε αργότερα.
Εξετάζουμε τα στοιχεία σας, αποτιμούμε νομικά τα πραγματικά περιστατικά και ελέγχουμε κατά ποιου μπορούν να τεθούν αξιώσεις.
Λαμβάνετε μια ειλικρινή εκτίμηση για τις πιθανότητες, τους κινδύνους και το κόστος – και αποφασίζετε εσείς αν θα μας αναθέσετε την υπόθεση.
Υλοποιούμε τη στρατηγική που συμφωνήσαμε: απέναντι σε τράπεζες, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και λοιπούς εμπλεκόμενους, αν χρειαστεί και ενώπιον των δικαστηρίων.
Συχνές ερωτήσεις
Γενικές υποδείξεις – δεν υποκαθιστούν τη νομική συμβουλή στη συγκεκριμένη περίπτωση.
Αυτό εξαρτάται από την κάθε περίπτωση, και σε εμβάσματα που εκτελέσατε εσείς οι ίδιοι οι νομικές δυνατότητες είναι στενότερες απ' ό,τι όταν τρίτοι αποκτούν πρόσβαση στον λογαριασμό. Νόμιμη αξίωση επιστροφής κατά της δικής σας τράπεζας εδώ κατ' αρχήν δεν υφίσταται. Εξετάζουμε αν υπάρχουν άλλα σημεία εκκίνησης – εγγύηση δεν μπορούμε να δώσουμε.
Ένα εκτελεσμένο έμβασμα δεν μπορεί να ανακληθεί μονομερώς. Η τράπεζά σας μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα του δικαιούχου την επιστροφή του ποσού· αυτό κατά κανόνα ευδοκιμεί μόνο αν τα χρήματα βρίσκονται ακόμη στον λογαριασμό υποδοχής και η επιστροφή είναι εκεί δυνατή. Γι' αυτό είναι σκόπιμη μια έγκαιρη γνωστοποίηση.
Η ένσταση της βαριάς αμέλειας έχει νομική σημασία μόνο στις μη εγκεκριμένες πληρωμές. Πρέπει επομένως πρώτα να διευκρινιστεί αν εγκρίνατε εσείς οι ίδιοι το έμβασμα ή αν ενήργησαν τρίτοι. Στη δεύτερη περίπτωση εξετάζουμε αν η αιτίαση της τράπεζας ευσταθεί με βάση τις συγκεκριμένες περιστάσεις.
Οι τράπεζες, λόγω του τραπεζικού απορρήτου, κατά κανόνα δεν χορηγούν απευθείας την πληροφορία αυτή. Συχνά ο δικαιούχος του λογαριασμού προκύπτει από τη δικογραφία, στην οποία ένας δικηγόρος μπορεί να ζητήσει πρόσβαση για λογαριασμό των ζημιωθέντων.
Η πρώτη εκτίμηση του αιτήματός σας είναι δωρεάν. Για κάθε περαιτέρω κόστος σας ενημερώνουμε εκ των προτέρων με διαφάνεια – ιδίως σε περιπτώσεις με αβέβαιη έκβαση συζητούμε μαζί σας αν η συνέχιση φαίνεται οικονομικά σκόπιμη.
Κέντρο γνώσης
Πληρωμές
· Manfred Kühn
Ένα εκτελεσμένο έμβασμα δεν ακυρώνεται απλώς. Ποιοι δρόμοι υπάρχουν παρ' όλα αυτά μετά από μια απάτη – από την ανάκληση μέσω της τράπεζας του δικαιούχου έως τις αξιώσεις κατά του δικαιούχου του λογαριασμού.
Τράπεζα
· Manfred Kühn
Οι τράπεζες εκτελούν τα εμβάσματα κατ' αρχήν χωρίς έλεγχο του περιεχομένου τους. Μόνο κατ' εξαίρεση οφείλουν να προειδοποιούν τους πελάτες για μια επαπειλούμενη ζημία. Μια αποτίμηση των προϋποθέσεων.
Προειδοποιήσεις
· Manfred Kühn
Πρώτα δημιουργείται η οικειότητα, έπειτα ακολουθεί η υπόδειξη για μια δήθεν ασφαλή επένδυση σε κρυπτονομίσματα. Πώς εξελίσσεται αυτή η μορφή love scam, από τι αναγνωρίζεται και ποια βήματα είναι διαθέσιμα στους θιγόμενους.
Έλεγχος υπόθεσης
Εξετάζουμε ποιες αξιώσεις μπορούν να τεθούν και ποια επόμενα βήματα ενδέχεται να είναι σκόπιμα.
Τα στοιχεία σας αντιμετωπίζονται εμπιστευτικά. Ένα αίτημα δεν θεμελιώνει ακόμη σχέση εντολής.
Τηλεφωνικά, με e-mail ή μέσω του ελέγχου υπόθεσης – εμπιστευτικά και αρχικά χωρίς καμία δέσμευση.