Una vez realizada una transferencia, no se puede cancelar fácilmente. Qué posibilidades existen tras el fraude: desde una devolución de llamada al banco receptor hasta reclamaciones contra el titular de la cuenta.
El momento en que queda claro que se ha realizado una transferencia a defraudadores es difícil de soportar para los afectados. La primera pregunta casi siempre es: ¿Se podrá recuperar el dinero? A diferencia de una domiciliación bancaria, con las transferencias no existe el derecho a simplemente devolver el pago.
Por lo tanto, la situación no es desesperada en todos los casos. Hay varios puntos de partida, aunque su éxito depende en gran medida del paso del tiempo y de las circunstancias. Este artículo ofrece una descripción general.
La retirada de la transferencia: actúe con rapidez y sea realista
En principio, una orden de transferencia no puede revocarse una vez recibida por el banco. Sin embargo, el banco puede intentar recuperar el pago. Si el importe aún no ha sido transferido, es posible que aún sea posible la ejecución. Si ya se ha acreditado en la cuenta del destinatario, el banco envía una solicitud de devolución de llamada al banco destinatario. Por lo general, solo se permite devolver el importe con el consentimiento del titular de la cuenta; en caso de fraude, este consentimiento, como era de esperar, no se otorga.
Sin embargo, la retirada tiene sentido: documenta la reacción temprana e informa al banco receptor del presunto fraude. Esto puede provocar que el banco revise la cuenta y no pague temporalmente el saldo restante.
Autorizado o no autorizado: la decisión central
Para reclamaciones contra su propio banco, depende de si se autorizó el pago. Si terceros iniciaron la transferencia sin el consentimiento del titular de la cuenta, por ejemplo con datos de acceso interceptados, el banco generalmente deberá reembolsar el importe de conformidad con el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Sin embargo, puede contrarrestar esto con una reclamación por daños y perjuicios según el artículo 675v del BGB si el cliente ha actuado con negligencia grave.
La situación es diferente si los propios afectados iniciaron la transferencia porque fueron engañados sobre el objetivo o el destinatario, por ejemplo en el caso de una factura falsa o una supuesta inversión financiera. Por lo general, dicho pago se considera autorizado. Por regla general, no existe derecho a reembolso según el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB); el engaño no cambia eso. En estos casos, las reclamaciones contra el banco sólo pueden considerarse en circunstancias especiales, como por ejemplo el incumplimiento de las obligaciones de advertencia en situaciones excepcionales.
¿Qué papel juega el banco receptor?
El perjudicado no tiene contrato con el banco receptor. En principio, sólo está obligado ante su propio cliente y, debido al secreto bancario y la protección de datos, no suele facilitar ninguna información sobre el titular de la cuenta. La responsabilidad del banco receptor frente a las partes perjudicadas sólo se analiza en casos excepcionales muy limitados y no puede generalizarse.
El banco receptor es especialmente importante en la práctica mientras todavía haya dinero en la cuenta. Las autoridades investigadoras pueden obtener crédito garantizado bajo ciertas condiciones. Por lo tanto, una denuncia penal rápida con todos los detalles de la transferencia es más que una formalidad.
Reclamaciones contra el propietario de la cuenta del destinatario
Independientemente del banco, puede haber reclamaciones contra la persona en cuya cuenta se recibió el dinero. A considerar:
- una reclamación por enriquecimiento injusto según el artículo 812 del Código Civil alemán (BGB), porque el titular de la cuenta obtuvo el importe sin motivo legal,
- Indemnización por daños según el artículo 823, apartado 2 del BGB en combinación con el artículo 263 del StGB, si el propio titular de la cuenta estuvo involucrado en el fraude,
- Indemnización por daños causados por daño inmoral intencional según el artículo 826 del Código Civil alemán (BGB).
A menudo, la cuenta del destinatario no pertenece a los verdaderos autores, sino a los llamados agentes financieros que, a veces engañados, pusieron su cuenta a disposición para el envío de fondos. También puede haber reclamaciones contra ellos. Que el titular de la cuenta pueda afirmar que ya ha enviado el dinero depende, entre otras cosas, de lo que sabía o debería haber descubierto.
No se deben subestimar los obstáculos prácticos: primero hay que determinar el nombre y la dirección del titular de la cuenta, a menudo consultando el expediente de la investigación. Si la cuenta está ubicada en el extranjero o el titular de la cuenta no tiene activos, a menudo resulta difícil hacer valer una reclamación a pesar de tener una buena situación jurídica.
Conclusión
La ley no prevé una simple “recuperación” de una transferencia. Lo que es posible es una devolución de llamada rápida, un reclamo de reembolso contra su propio banco en caso de pagos no autorizados y también reclamos contra el propietario de la cuenta del destinatario. Cuál de estas opciones está disponible en casos individuales y tiene sentido económico depende del proceso, el factor tiempo y la persona del destinatario. Esto requiere una evaluación honesta: el dinero no se puede recuperar en todos los casos.
Preguntas frecuentes
No. Una vez recibido el pedido, por lo general ya no es posible la revocación. El banco sólo puede recuperar el pago; Una vez acreditada, la devolución suele estar sujeta al consentimiento del destinatario.
Una transferencia autoaprobada generalmente se considera autorizada, incluso si se basa en un engaño. Por regla general, no existe derecho a reembolso según el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Quedan por examinar las reclamaciones contra el titular de la cuenta y, en casos excepcionales, contra los bancos implicados.
El banco receptor normalmente no proporciona esta información. La identidad surge a menudo del proceso de investigación; Las víctimas pueden solicitar acceso a los expedientes a través de un abogado.
