Taustaa
Sijoituspetoksella on monta ilmenemismuotoa: väitettyjä määräaikais- tai käyttelytilitarjouksia poikkeuksellisen korkein koroin, osuuksia yrityksissä tai hankkeissa, joita ei sellaisina ole olemassa, listautumista edeltäviä osakkeita, jalometalli- tai kiinteistömalleja sekä pyramidijärjestelmiä, joissa tuotot maksetaan uusien sijoittajien rahoista. Yhteys syntyy usein vertailusivustojen, mainosten, puhelujen tai tuttavapiirin suositusten kautta.
Palveluntarjoajat esiintyvät ammattimaisesti, käyttävät korkealaatuista aineistoa ja osin nimiä, jotka muistuttavat tunnettuja laitoksia. Alkuun maksetaan toisinaan pienempiä summia luottamuksen rakentamiseksi. Se, että jokin on vialla, paljastuu usein vasta kun korot jäävät saamatta, irtisanomista ei käsitellä tai palveluntarjoaja ei ole enää tavoitettavissa.
Sijoituksen suunnittelija ei yleensä ole vahinkoa kärsineiden tavoitettavissa tai toimii ulkomailla; vaatimusten läpivienti suoraan näitä henkilöitä vastaan on siksi usein vaikeaa. Oikeudellisessa arvioinnissa katse suunnataan siksi myös muihin osapuoliin – kuten välittäjiin, tilinhaltijoihin tai maksupalveluntarjoajiin. Se, mitkä vaatimukset tosiasiassa ovat olemassa, riippuu yksittäistapauksen olosuhteista.
Välittömät toimet
Nämä toimet ovat useimmissa tapauksissa järkeviä – riippumatta siitä, annatteko toimeksiannon meille.
Älkää maksako lisää – ette aiemman sijoituksen ”turvaamiseksi” ettekä maksujen, verojen tai väitetyn noston vapauttamisen vuoksi. Älkää myöskään toistaiseksi allekirjoittako uusia sopimuksia.
Ilmoittakaa pankillenne pikaisesti ja kysykää tilisiirron peruutuksen mahdollisuudesta. Se, onnistuuko peruutus, riippuu muun muassa siitä, ovatko rahat vielä vastaanottajalla.
Säilyttäkää sopimukset, esitteet, mainosaineisto, sähköpostit ja maksutositteet kokonaisuudessaan. Ottakaa kuvakaappaukset verkkosivustosta ja mahdollisesta asiakasportaalista niin kauan kuin ne ovat saavutettavissa.
Tarkistakaa BaFinin yritystietokanta ja varoitusilmoitukset. Myös kuluttajaneuvontakeskukset tiedottavat tunnetuista menettelytavoista. Tulos auttaa tilanteen jäsentämisessä mutta ei korvaa oikeudellista arviointia.
Ilmoituksen voi tehdä missä tahansa poliisilaitoksella tai verkkopalvelun kautta. Jos vahinkoa kärsineitä on useita, yhdistetyt tutkinnat voivat tuoda lisätietoa vastuuhenkilöistä ja rahavirroista.
Epävarma siitä, mitä teidän tapauksessanne kannattaa tehdä ensin?
Oikeudellinen arviointi
Jos teitä on johdettu harhaan sijoituksesta, sen riskeistä tai rahojen käytöstä, kyseeseen voivat tulla vaatimukset Saksan siviililain (BGB) 823 §:n 2 momentin nojalla yhdessä Saksan rikoslain (StGB) 263 §:n kanssa sekä BGB:n 826 §:n nojalla. Järjestelystä riippuen merkitystä voi olla myös pääomasijoituspetoksella (StGB 264a §).
Talletustoiminta, sijoitusten välitys ja monet muut toiminnot edellyttävät Saksan luottolaitoslain (KWG) tai sijoituspalveluyrityslain (WpIG) mukaista toimilupaa; lukuisiin sijoitustuotteisiin liittyy lisäksi esitevelvollisuus. Selvitämme, onko näitä vaatimuksia rikottu ja mitä vaatimuksia siitä voi seurata.
Jos sijoitusta suositteli välittäjä tai neuvonantaja, selvitämme, tutkiko hän tarjouksen uskottavuuden asianmukaisella huolellisuudella ja kertoiko hän riskeistä oikein. Velvollisuuksien rikkomisesta voi seurata vahingonkorvaus.
Selvitämme, onko osallisena ollut luottolaitos yksittäistapauksessa rikkonut varoitus- tai huolellisuusvelvollisuuksiaan, esimerkiksi konkreettisten ja havaittavien epäilyä herättävien seikkojen yhteydessä. Tällaiselle vastuulle on asetettu tiukat edellytykset.
Jos rahat ovat päätyneet kolmansien tileille, tilinhaltijoita vastaan voi olla perusteettomaan etuun tai vahingonkorvausvastuuseen perustuvia vaatimuksia. Jos palveluntarjoaja on maksukyvytön, kyseeseen tulee lisäksi saatavien ilmoittaminen maksukyvyttömyysmenettelyssä.
Kuka voi olla vastuussa
Tarjouksen takana oleva yhtiö sekä sen toimitusjohtajat ja taustavaikuttajat voivat tulla kyseeseen vastuutahoina. Jos heitä ei saada selville, he ovat varattomia tai he asuvat ulkomailla, vaatimusten läpivienti on kuitenkin usein vaikeaa.
Se, joka on suositellut tai välittänyt sijoituksen, voi tulla kyseeseen, jos tutkimis- tai tiedonantovelvollisuuksia on rikottu. Välittäjät toimivat usein kotimaassa ja ovat nimeltä tunnettuja.
Niiden tilien haltijat, joille maksunne ovat päätyneet, voivat tulla kyseeseen palautus- tai vahingonkorvausvaatimuksissa – riippuen siitä, mikä heidän roolinsa oli ja mitä he tiesivät tai mitä heidän olisi pitänyt havaita.
Yksittäistapauksessa myös osallisena ollut laitos voi tulla kyseeseen, jos väärinkäytöksestä oli konkreettisia viitteitä ja ne jätettiin huomiotta. Tämä on aina arvioitava erikseen.
Se, onko vaatimuksia olemassa ja ketä vastaan, riippuu yksittäistapauksesta ja voidaan arvioida vasta asiakirjojen tarkastelun jälkeen.
Todisteiden turvaaminen
Älkää poistako mitään – ei myöskään harmista tai häpeästä. Ensimmäistä yhteydenottoa varten riittää oma kuvauksenne; asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Toimintatapamme
Kuvailette meille lomakkeella muutamassa minuutissa, mitä tapahtui. Asiakirjat voitte toimittaa myöhemmin.
Käymme tietonne läpi, jäsennämme tapahtumat oikeudellisesti ja selvitämme, ketä vastaan vaatimukset voivat tulla kyseeseen.
Saatte rehellisen arvion mahdollisuuksista, riskeistä ja kuluista – ja päätätte itse, annatteko toimeksiannon meille.
Toteutamme yhdessä sovitun strategian: pankkeja, maksupalveluntarjoajia ja muita osapuolia kohtaan, tarvittaessa tuomioistuimessa.
UKK
Yleisiä huomioita – ne eivät korvaa yksittäistapauksen neuvontaa.
Se riippuu yksittäistapauksesta – erityisesti siitä, ketkä osapuolet saadaan selville ja onko heillä varallisuutta. Takuuta ei ole. Selvitämme kyseeseen tulevat vaatimukset ja keskustelemme kanssanne avoimesti siitä, mitkä askeleet vaikuttavat taloudellisesti järkeviltä.
Yhteydenottonne ensiarvio on teille maksuton. Ennen kuin muita kuluja syntyy, kerromme niistä avoimesti. Mahdollinen oikeusturvavakuutus voi sopimuksesta riippuen korvata osan kuluista; se voidaan selvittää tapauskohtaisesti.
Yhtä varmaa tuntomerkkiä ei ole. Selviä varoitusmerkkejä ovat hyvin korkeat tuotot väitetysti pienellä riskillä, aikapaine, puuttuvat esitteet, puuttuva toimilupa sekä maksut kolmansien tileille tai ulkomaille. Katsaus BaFinin yritystietokantaan ja varoitusilmoituksiin on järkevä ensiaskel.
Kyllä. Varhaisia nostoja tai korkomaksuja käytetään petollisissa malleissa tarkoituksellisesti luottamuksen rakentamiseen ja suurempien jatkosijoitusten saamiseen. Pyramidijärjestelmissä ne maksetaan toisten sijoittajien rahoista. Oikeudellisessa arvioinnissa ratkaisee kokonaiskuva.
Kyllä. Yleinen vanhentumisaika on kolme vuotta ja se alkaa lähtökohtaisesti sen vuoden päättyessä, jona vaatimus syntyi ja jona saitte tiedon ratkaisevista olosuhteista. Tämän lisäksi sovelletaan tiedosta riippumattomia enimmäisaikoja. Se, milloin määräaika teidän tapauksessanne kuluu, on arvioitava erikseen.
Tietopankki
Alustat
· Manfred Kühn
Itävallan finanssivalvontaviranomainen varoitti 10. elokuuta 2026 ”Quantum AI:n” tarjouksista – niitä levitettiin verkkosivustolla, jonka osoitteella ei ole mitään tekemistä tuotenimen kanssa. Mitä on todennettu, miksi samankaltaisia nimiä ei pidä rinnastaa toisiinsa ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa selvittää.
Alustat
· Manfred Kühn
FMA varoitti 21. elokuuta 2026 Capital Equity Marketsin tarjouksista. Palveluntarjoaja ilmoitti toimipaikat Lontoossa, Berliinissä ja Wienissä. Mitä viranomainen on julkaissut ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden tulisi nyt harkita.
Alustat
· Manfred Kühn
FMA varoitti 25. elokuuta 2026 Primary Marketsin (primary-markets.com) tarjouksista. Palveluntarjoaja ilmoitti toimipaikkoja kaikissa kolmessa saksankielisessä maassa. Mitä on todennettu, mitä se merkitsee Saksassa oleville sijoittajille ja mitä vaiheita vahinkoa kärsineiden kannattaa selvittää.
Tapauksen arviointi
Selvitämme, mitkä vaatimukset voivat tulla kyseeseen ja mitkä seuraavat askeleet voivat olla järkeviä.
Tietojanne käsitellään luottamuksellisesti. Yhteydenotto ei vielä synnytä toimeksiantosuhdetta.
Puhelimitse, sähköpostitse tai tapauksen arvioinnin kautta – luottamuksellisesti ja aluksi sitoumuksetta.