Contexto
El fraude en inversiones adopta muchas formas: supuestos depósitos a plazo fijo u ofertas de dinero a un día con tipos de interés notablemente altos, inversiones en empresas o proyectos que no existen, acciones anteriores a la IPO, modelos de metales preciosos o inmobiliarios y esquemas piramidales en los que las distribuciones provienen del dinero de nuevos inversores. El contacto suele producirse a través de sitios de comparación, anuncios, llamadas o recomendaciones de amigos.
Los proveedores parecen profesionales, utilizan documentos de alta calidad y, a veces, nombres similares a los de institutos conocidos. A veces se pagan inicialmente cantidades más pequeñas para generar confianza. A menudo, el hecho de que algo anda mal sólo se manifiesta cuando no se pagan los intereses, no se procesa una cancelación o el proveedor ya no está disponible.
Quienquiera que haya diseñado el sistema suele ser inaccesible para los afectados o tiene su sede en el extranjero; Por lo tanto, la aplicación directa de la ley contra estas personas suele ser difícil. Por lo tanto, una revisión legal también se centra en otras partes involucradas, como intermediarios, titulares de cuentas o proveedores de servicios de pago. Las reclamaciones que realmente existen dependen de las circunstancias de cada caso individual.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
No haga pagos adicionales, ni para «asegurar» la inversión anterior ni por comisiones, impuestos o una supuesta autorización de retirada. Por el momento, tampoco firme nuevos acuerdos.
Informe a su banco cuanto antes y pregunte por la posibilidad de revocar la transferencia. Que la revocación tenga éxito depende, entre otras cosas, de que el dinero todavía esté disponible en la cuenta del destinatario.
Conserve íntegramente contratos, folletos, material publicitario, correos electrónicos y justificantes de pago. Haga capturas de pantalla del sitio web y de un eventual portal de clientes mientras sigan accesibles.
Consulte la base de datos de empresas y las advertencias de la BaFin. También las oficinas de consumidores alemanas informan sobre estafas conocidas. El resultado ayuda a clasificar el caso, pero no sustituye un examen jurídico.
Puede presentar denuncia en cualquier comisaría de policía o a través de la comisaría en línea. Si hay más perjudicados, unas investigaciones conjuntas pueden aportar información adicional sobre los responsables y los flujos de dinero.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Si fue engañado sobre la inversión, sus riesgos o el destino del dinero, cabe plantear reclamaciones conforme al § 823, apdo. 2 del Código Civil alemán (BGB) en relación con el § 263 del Código Penal alemán (StGB), así como conforme al § 826 BGB. Según la configuración, también puede ser relevante el fraude de inversión de capital (§ 264a StGB).
La captación de depósitos, la mediación de inversiones y muchas otras actividades requieren una autorización conforme a la Ley alemana del sector crediticio (KWG) o a la Ley alemana de entidades de servicios de inversión (WpIG); para numerosos productos de inversión existe además la obligación de publicar un folleto. Examinamos si se infringieron estas normas y qué reclamaciones pueden derivarse de ello.
Si la inversión fue recomendada por un mediador o asesor, examinamos si este comprobó la plausibilidad de la oferta con la diligencia debida y si informó correctamente sobre los riesgos. En caso de incumplimiento de deberes, cabe una indemnización por daños.
Examinamos si una entidad de crédito implicada incumplió en el caso concreto deberes de advertencia o de diligencia, por ejemplo ante indicios de sospecha concretos y reconocibles. Esta responsabilidad está sujeta a requisitos estrictos.
Si el dinero fue a parar a cuentas de terceros, contra los titulares de las cuentas pueden existir reclamaciones por enriquecimiento injusto o por acto ilícito. Si el proveedor es insolvente, cabe además comunicar los créditos en el procedimiento de insolvencia.
Quién puede responder
La sociedad que está detrás de la oferta, así como sus administradores y las personas que la respaldan, entran en consideración como responsables. Sin embargo, si no pueden identificarse, carecen de patrimonio o residen en el extranjero, hacer valer las reclamaciones suele ser difícil.
Quien recomendó o intermedió la inversión entra en consideración si se incumplieron deberes de comprobación o de información. Los mediadores suelen residir en Alemania y ser conocidos por su nombre.
Los titulares de las cuentas a las que fueron a parar sus pagos entran en consideración para reclamaciones de devolución o de indemnización, en función del papel que desempeñaron y de lo que sabían o deberían haber reconocido.
En el caso concreto, también puede entrar en consideración una entidad implicada si existían indicios concretos de un uso indebido y estos se ignoraron. Esto debe examinarse siempre por separado.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
Depende de cada caso, en particular de qué implicados pueden identificarse y de si disponen de patrimonio. No existe ninguna garantía. Examinamos las reclamaciones que pueden plantearse y hablamos con usted con franqueza sobre qué pasos parecen razonables desde el punto de vista económico.
La primera valoración de su consulta es gratuita para usted. Antes de que se generen más costes, le informamos de ello con transparencia. Un eventual seguro de defensa jurídica puede asumir parte de los costes según el contrato; esto puede aclararse en cada caso.
No existe una única característica infalible. Señales de alerta claras son rentabilidades muy altas con un riesgo supuestamente bajo, presión de tiempo, ausencia de folletos, falta de autorización y pagos a cuentas de terceros o en el extranjero. Consultar la base de datos de empresas y las advertencias de la BaFin es un primer paso razonable.
Sí. En los modelos fraudulentos, los pagos o intereses iniciales se utilizan deliberadamente para generar confianza y conseguir inversiones posteriores más elevadas. En los esquemas piramidales proceden de las aportaciones de otros inversores. Para la valoración jurídica lo que cuenta es la imagen de conjunto.
Sí. El plazo ordinario de prescripción es de tres años y comienza, en principio, al final del año en que nació la reclamación y en que usted tuvo conocimiento de las circunstancias determinantes. Además rigen plazos máximos independientes del conocimiento. Cuándo corre el plazo en su caso debe examinarse individualmente.
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Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.