Wprowadzenie
Oszustwa inwestycyjne mogą przybierać wiele form: rzekome oferty lokat lub kont oszczędnościowych z podejrzanie wysokimi odsetkami, udział w firmach lub projektach, które w rzeczywistości nie istnieją, akcje przed wejściem na giełdę, modele związane z metalami szlachetnymi lub nieruchomościami, a także piramidy finansowe, w których wypłaty pochodzą z pieniędzy nowych inwestorów. Kontakt często nawiązuje się poprzez strony porównawcze, reklamy, telefony lub polecenia od znajomych.
Dostawcy działają profesjonalnie, używają wysokiej jakości materiałów i czasami nazw przypominających znane instytucje. Na początku wypłacają czasem mniejsze kwoty, żeby wzbudzić zaufanie. Że coś jest nie w porządku, często widać dopiero wtedy, gdy odsetki nie są wypłacane, wypowiedzenie nie jest przetwarzane lub dostawca staje się niedostępny.
Osoba, która zaprojektowała inwestycję, dla poszkodowanych jest zazwyczaj nieuchwytna lub mieszka za granicą; dlatego bezpośrednie dochodzenie roszczeń przeciwko tym osobom często jest trudne. Analiza prawna zwraca więc uwagę także na innych uczestników – na przykład pośredników, posiadaczy kont lub dostawców usług płatniczych. Jakie roszczenia rzeczywiście przysługują, zależy od okoliczności konkretnego przypadku.
Działania natychmiastowe
Te kroki są w większości przypadków rozsądne – niezależnie od tego, czy zlecą nam Państwo sprawę.
Nie wpłacaj żadnych pieniędzy – ani na „zabezpieczenie” dotychczasowej inwestycji, ani na opłaty, podatki czy rzekome uwolnienie wypłaty. Na razie nie podpisuj też żadnych nowych umów.
Jak najszybciej powiadom swój bank i zapytaj o możliwość cofnięcia przelewu. Czy cofnięcie się uda, zależy między innymi od tego, czy pieniądze nadal znajdują się u odbiorcy.
Przechowuj wszystkie umowy, broszury, materiały reklamowe, e-maile i potwierdzenia płatności. Zrób zrzuty ekranu strony internetowej i ewentualnego portalu klienta, dopóki są dostępne.
Sprawdź bazę danych firm oraz ostrzeżenia BaFin. Również centra konsumenckie informują o znanych oszustwach. Wynik pomaga w ocenie sytuacji, ale nie zastępuje formalnej kontroli prawnej.
Zawiadomienie można złożyć w każdej jednostce policji lub przez Onlinewache. Jeśli są inni poszkodowani, wspólne dochodzenie może dostarczyć dodatkowych informacji o sprawcach i przepływach pieniędzy.
Nie wiedzą Państwo, co w Państwa przypadku zrobić najpierw?
Analiza prawna
Jeżeli zostałeś wprowadzony w błąd co do inwestycji, jej ryzyka lub sposobu wykorzystania pieniędzy, mogą mieć zastosowanie roszczenia z art. 823 ust. 2 Kodeksu cywilnego w powiązaniu z art. 263 Kodeksu karnego oraz z art. 826 Kodeksu cywilnego. W zależności od sytuacji może również mieć znaczenie oszustwo inwestycyjne (art. 264a Kodeksu karnego).
Depozyty, pośrednictwo inwestycyjne i wiele innych działalności wymagają zezwolenia zgodnie z KWG lub WpIG; dla licznych produktów inwestycyjnych istnieje również obowiązek sporządzenia prospektu. Sprawdzamy, czy doszło do naruszenia tych zasad i jakie roszczenia mogą z tego wynikać.
Jeśli inwestycja została polecona przez pośrednika lub doradcę, sprawdzamy, czy dokładnie zweryfikował on ofertę pod kątem prawdopodobieństwa i właściwie poinformował o ryzykach. W przypadku naruszenia obowiązków możliwe jest odszkodowanie.
Sprawdzamy, czy dane instytucje finansowe w konkretnych przypadkach naruszyły obowiązki ostrzegawcze lub staranności, na przykład przy konkretnych, widocznych przesłankach podejrzenia. Taka odpowiedzialność zależy od ściśle określonych warunków.
Jeśli pieniądze trafiły na konta osób trzecich, mogą istnieć roszczenia wobec właścicieli kont wynikające z bezpodstawnego wzbogacenia lub czynu niedozwolonego. Jeśli dostawca jest niewypłacalny, można również rozważyć zgłoszenie roszczeń w postępowaniu upadłościowym.
Kto może odpowiadać
Spółka oferująca usługę oraz jej zarząd i osoby z tyłu sceny mogą być adresatami roszczeń. Jeśli nie da się ich ustalić, nie mają majątku lub mieszkają za granicą, egzekwowanie roszczeń jest jednak często trudne.
Osoba, która polecała lub pośredniczyła przy inwestycji, może być brana pod uwagę, jeśli naruszono obowiązki weryfikacji lub informowania. Pośrednicy często mają siedzibę w kraju i są znani z imienia i nazwiska.
Posiadacze kont, na które wpływały Twoje płatności, mogą być brani pod uwagę przy roszczeniach o zwrot pieniędzy lub odszkodowanie – zależnie od tego, jaką pełnili rolę i co wiedzieli lub powinni byli zauważyć.
W indywidualnym przypadku może być również brane pod uwagę zaangażowane instytucja, jeśli istniały konkretne przesłanki do nadużycia i zostały one zignorowane. To zawsze trzeba sprawdzić osobno.
Czy i wobec kogo rzeczywiście istnieją roszczenia, zależy od konkretnego przypadku i można to ocenić dopiero po analizie dokumentów.
Zabezpieczenie dowodów
Proszę niczego nie usuwać – także ze złości czy wstydu. Do pierwszego zapytania wystarczy Państwa opis; dokumenty można dosłać później.
Nasz sposób działania
Opisują nam Państwo w formularzu w kilka minut, co się wydarzyło. Dokumenty można dosłać później.
Zapoznajemy się z Państwa informacjami, kwalifikujemy stan faktyczny i sprawdzamy, wobec kogo mogą wchodzić w grę roszczenia.
Otrzymują Państwo uczciwą ocenę szans, ryzyka i kosztów – i sami decydują, czy zlecą nam sprawę.
Realizujemy uzgodnioną strategię: wobec banków, dostawców usług płatniczych i innych uczestników, w razie potrzeby przed sądem.
FAQ
Wskazówki ogólne – nie zastępują porady w konkretnej sprawie.
To zależy od konkretnego przypadku – szczególnie od tego, jakie osoby da się ustalić i czy posiadają majątek. Gwarancji nie ma. Sprawdzamy możliwe roszczenia i szczerze omawiamy z Tobą, które kroki wydają się ekonomicznie sensowne.
Wstępna ocena Twojego zapytania jest dla Ciebie bezpłatna. Zanim pojawią się kolejne koszty, poinformujemy Cię o nich w przejrzysty sposób. Ewentualne ubezpieczenie ochrony prawnej może w zależności od umowy pokryć część kosztów; to można ustalić w indywidualnym przypadku.
Nie ma jednego pewnego znaku ostrzegawczego. Wyraźne sygnały ostrzegawcze to bardzo wysokie zyski przy rzekomo niskim ryzyku, presja czasowa, brak prospektów, brak zezwolenia oraz płatności na konta osób trzecich lub za granicą. Spojrzenie do bazy danych firm i ostrzeżenia BaFin to sensowny pierwszy krok.
Tak. Wczesne wypłaty lub odsetki są celowo wykorzystywane w modelach oszukańczych, aby budować zaufanie i osiągnąć większe kolejne inwestycje. W systemach piramidalnych pochodzą one z wpłat innych inwestorów. W ocenie prawnej liczy się całościowy obraz.
Tak. Zwykły termin przedawnienia wynosi trzy lata i zasadniczo zaczyna biec z końcem roku, w którym powstało roszczenie i w którym dowiedziałeś się o istotnych okolicznościach. Oprócz tego obowiązują terminy maksymalne niezależne od wiedzy. Kiedy termin obowiązuje w Twoim przypadku, musi być sprawdzone indywidualnie.
Centrum wiedzy
Platformy
· Manfred Kühn
Austracki organ nadzoru rynku finansowego (FMA) ostrzegł 10 sierpnia 2026 r. przed ofertami „Quantum AI” – rozpowszechnianymi za pośrednictwem strony internetowej, której adres nie ma nic wspólnego z nazwą marki. Jakie są dowody, dlaczego podobne nazwy nie mogą być utożsamiane i jakie kroki powinni rozważyć zainteresowani.
Platformy
· Manfred Kühn
FMA ostrzegła 21 sierpnia 2026 przed ofertami Capital Equity Markets. Dostawca podał lokalizacje w Londynie, Berlinie i Wiedniu. Co opublikował urząd i jakie kroki powinni teraz rozważyć poszkodowani.
Platformy
· Manfred Kühn
25 sierpnia 2026 roku FMA ostrzegła przed ofertami od Primary Markets (primary-markets.com). Dostawca podał lokalizacje we wszystkich trzech krajach DACH. Co jest udokumentowane, co to oznacza dla inwestorów w Niemczech i jakie kroki powinni rozważyć zainteresowani.
Analiza sprawy
Sprawdzimy, jakie roszczenia mogą wchodzić w grę i jakie kolejne kroki mogą być rozsądne.
Państwa dane są traktowane poufnie. Zapytanie nie oznacza jeszcze nawiązania stosunku pełnomocnictwa.
Telefonicznie, e-mailem lub przez formularz analizy sprawy – poufnie i na początku bez zobowiązań.