Le registrazioni negative presso le agenzie di credito possono rendere più difficili i prestiti, i contratti di affitto e i contratti di telefonia mobile. Una panoramica su come controllare le voci e quando è possibile cancellarle.
Che si tratti di un prestito rateale, della ricerca di un appartamento o di un nuovo contratto di telefonia mobile, in molte situazioni le aziende ottengono rapporti di credito. Una registrazione negativa presso un'agenzia di credito come la SCHUFA può portare al rifiuto dei contratti o all'offerta solo a condizioni peggiori.
Tuttavia, non tutte le voci sono corrette dal punto di vista del contenuto o legalmente consentite. Secondo il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), gli interessati hanno diversi diritti con cui possono visualizzare, correggere e, a determinate condizioni, cancellare i dati memorizzati.
Primo passo: informazioni sui dati memorizzati
Prima di pensare alla cancellazione, dovrebbe essere chiaro quali dati vengono effettivamente archiviati. Secondo l'art. 15 GDPR, gli interessati possono richiedere informazioni a qualsiasi agenzia di credito sui dati trattati che li riguardano. Ciò include anche informazioni sulla provenienza dei dati e a chi sono stati trasmessi.
Questa copia dei dati è generalmente gratuita. Va distinto dai rapporti di credito pagati che le agenzie di credito offrono da presentare ai proprietari. Le informazioni gratuite secondo il GDPR sono generalmente sufficienti per il tuo controllo.
A cosa prestare attenzione durante l'esame
Se le informazioni sono disponibili, vale la pena dare un'occhiata più da vicino a ogni singola voce. Le domande tipiche sono:
- I dati personali sono corretti o forse c'è confusione con un'altra persona?
- Il sinistro denunciato esiste effettivamente ed è pendente per l'importo dichiarato?
- Un sinistro già pagato è stato annotato come saldato?
- Il reclamo è stato contestato prima della segnalazione?
- Il periodo di conservazione relativo all'iscrizione è già scaduto?
I requisiti legali si applicano alla segnalazione dei sinistri aperti. Di norma, un sinistro può essere denunciato solo se è stato accertato o riconosciuto da un tribunale o se l'interessato ha ricevuto più solleciti scritti dopo la scadenza, è stato informato dell'eventuale denuncia e non ha contestato il sinistro. In mancanza di questo l'iscrizione potrebbe essere inammissibile.
Rettifica e cancellazione secondo il GDPR
In caso di dati errati sussiste il diritto di rettifica ai sensi dell'art. 16 GDPR. Arte. 17 GDPR prevede inoltre il diritto alla cancellazione se, ad esempio, i dati non sono più necessari per lo scopo per il quale sono stati archiviati o sono stati trattati illecitamente fin dall'inizio.
Anche le voci segnalate legittimamente non vengono salvate in modo permanente. Le agenzie di credito cancellano le registrazioni completate dopo determinati termini, che derivano in particolare dalle regole di condotta del settore. Queste scadenze sono state parzialmente ridotte negli ultimi anni e dipendono dalla tipologia di iscrizione. Se in singoli casi sia possibile richiedere una cancellazione anticipata è una questione di equilibrio tra gli interessi della persona interessata e gli interessi informativi dell'economia.
Procedura per inserimenti errati
Chi ritiene che una registrazione sia errata o inammissibile deve rivolgersi per iscritto all'agenzia di credito, indicare espressamente l'errore e allegare le prove esistenti, come prove di pagamento o lettere di contestazione del credito. Spesso è opportuno scrivere contemporaneamente anche alla società segnalante, che può revocare la segnalazione.
Nel corso della revisione, ai sensi dell'art. 18 GDPR, potrà essere richiesta la limitazione del trattamento dei dati contestati. Se non si riceve risposta o la correzione viene respinta, si può prendere in considerazione un reclamo all'autorità di controllo della protezione dei dati competente e l'applicazione legale delle rivendicazioni. In caso di ingressi illegali, la richiesta di risarcimento danni ex art. Potrebbe essere necessario esaminare anche l'articolo 82 GDPR; Se e in che misura ciò esista dipende dal singolo caso.
Conclusione
Una voce negativa non deve essere accettata senza controllo. Il GDPR fornisce agli interessati strumenti efficaci per visualizzare i dati archiviati e correggere gli errori. Se una registrazione debba essere cancellata dipende dall'ammissibilità della segnalazione, dalla correttezza dei dati e dalla scadenza dei relativi termini di conservazione. La base per questo è un attento esame dei documenti.
Domande frequenti
Il diritto all’informazione ex art. 15 GDPR non si limita a una richiesta una tantum. Tuttavia, in caso di richieste palesemente infondate o ripetute frequentemente, l'agenzia di credito può addebitare un compenso ragionevole o rifiutarsi di fornire informazioni. Interrogare a intervalli appropriati di solito non è un problema.
Di solito non immediatamente. La voce viene inizialmente annotata come completata e rimane salvata fino alla scadenza del termine applicabile. Tuttavia, se la segnalazione era inammissibile fin dall'inizio, può sussistere comunque una richiesta di cancellazione.
Spesso ha senso scrivere ad entrambi. L'agenzia di credito è responsabile della conservazione e la società segnalante è responsabile della correttezza della segnalazione. Se l'azienda revoca la propria relazione, la voce viene solitamente cancellata.
