Negatívne zápisy v úverových registroch môžu sťažiť získanie úveru, nájomnej zmluvy alebo mobilného kontraktu. Prehľad, ako si overiť zápisy a kedy je vymazanie možné.
Či už ide o spotrebiteľský úver, hľadanie bytu alebo nový mobilný paušál – v mnohých situáciách firmy požadujú informácie o bonite. Negatívny záznam v úverovom registri, ako je SCHUFA, môže viesť k tomu, že zmluva bude odmietnutá alebo ponúknutá len za horších podmienok.
Nie každý záznam je však obsahovo správny alebo právne prípustný. Dotknuté osoby majú podľa GDPR rôzne práva, vďaka ktorým si môžu uložené údaje prezrieť, opraviť a za určitých podmienok aj vymazať.
Prvý krok: Získať informácie o uložených údajoch
Predtým, než začneme uvažovať o vymazaní, je dobré vedieť, ktoré údaje sú vlastne uložené. Podľa čl. 15 GDPR môžu dotknuté osoby po každej informačnej agentúre žiadať informácie o údajoch spracúvaných o nich. To zahŕňa aj informáciu, odkiaľ údaje pochádzajú a komu boli odovzdané.
Tento kópia údajov je spravidla zadarmo. Je potrebné ju odlíšiť od platených bonitných správ, ktoré agentúry napríklad ponúkajú na predloženie prenajímateľom. Na vlastnú kontrolu zvyčajne postačuje bezplatná informácia podľa GDPR.
Na čo si dať pozor pri kontrole
Ak je informácia k dispozícii, oplatí sa pozrieť na každý záznam zvlášť. Typické otázky sú:
- Sú osobné údaje správne, alebo ide možno o zámenu s inou osobou?
- Existuje skutočne nahlásená pohľadávka a je otvorená v uvedenej výške?
- Bola už zaplatená pohľadávka označená ako vyriešená?
- Bola pohľadávka spochybnená pred jej nahlásením?
- Už vypršala lehota uchovávania dôležitá pre zápis?
Na nahlasovanie otvorených pohľadávok platia právne podmienky. Zvyčajne je možné pohľadávku nahlásiť len vtedy, ak bola napríklad súdne zistená alebo uznaná, alebo ak bola osoba opakovane písomne upomínaná po splatnosti, bola upozornená na možnosť nahlásenia a pohľadávka nebola spochybnená. Ak toto chýba, zápis môže byť neprípustný.
Oprava a vymazanie podľa GDPR
Ak sú údaje nesprávne, máte podľa čl. 16 GDPR nárok na ich opravu. Čl. 17 GDPR vám navyše dáva nárok na vymazanie, ak napríklad údaje už nie sú potrebné na účel, na ktorý boli uložené, alebo boli od začiatku spracovávané protiprávne.
Aj právne nahlásené záznamy sa neuchovávajú navždy. Úverové kancelárie vymazávajú vybavené záznamy po uplynutí určitých lehôt, ktoré vyplývajú najmä z odvetvových pravidiel správania. Tieto lehoty boli v posledných rokoch čiastočne skrátené a závisia od typu záznamu. Či je v konkrétnom prípade možné požadovať predčasné vymazanie, je otázkou zváženia medzi záujmami dotknutej osoby a informačným záujmom hospodárstva.
Postup pri chybných zápisoch
Kto považuje zápis za nesprávny alebo neprípustný, mal by sa písomne obrátiť na úverovú kanceláriu, konkrétne uviesť chybu a priložiť dostupné doklady – napríklad potvrdenia o platbe alebo listy, ktorými sa pohľadávka spochybnila. Často je rozumné súčasne kontaktovať aj spoločnosť, ktorá zápis podala, pretože tá môže hlásenie stiahnuť.
Počas kontroly je možné podľa čl. 18 GDPR požadovať obmedzenie spracúvania sporných údajov. Ak neexistuje žiadna reakcia alebo sa oprava odmietne, je možné podať sťažnosť na príslušný orgán na ochranu údajov alebo riešiť záležitosť súdnou cestou. Pri nezákonných zápisoch môže tiež vzniknúť nárok na náhradu škody podľa čl. 82 GDPR; či a v akej výške takýto nárok existuje, závisí od konkrétneho prípadu.
Zhrnutie
Negatívny záznam sa nemusí akceptovať bez overenia. GDPR dáva dotknutým osobám účinné nástroje na to, aby si mohli prezrieť uložené údaje a nechať opraviť chyby. Či sa záznam musí vymazať, závisí od toho, či bola správa oprávnená, či údaje sú správne a či uplynula príslušná lehota uchovávania. Dôkladné overenie dokumentov je na to základom.
Časté otázky
Právo na informácie podľa čl. 15 GDPR nie je obmedzené len na jednu žiadosť. Pri zjavne neopodstatnených alebo často opakovaných žiadostiach však môže poskytovateľ údajov požadovať primeraný poplatok alebo informácie odmietnuť. Kontrola v primeraných intervaloch je zvyčajne bez problémov.
Zvyčajne nie hneď. Záznam je najprv označený ako vybavený a zostane uložený až do uplynutia platnej lehoty. Ak však bol záznam od začiatku neoprávnený, môže nezávisle od toho existovať nárok na jeho vymazanie.
Často má zmysel osloviť oboch. Úverová agentúra je zodpovedná za uchovávanie údajov, firma za správnosť hlásenia. Ak firma stiahne svoje hlásenie, záznam sa zvyčajne odstráni.
