Negativní záznamy u úvěrových agentur mohou ztížit půjčky, nájemní smlouvy a smlouvy na mobilní telefony. Přehled toho, jak lze záznamy kontrolovat a kdy je možné je mazat.
Ať už jde o půjčku na splátky, hledání bytu nebo novou smlouvu na mobilní telefon – v mnoha situacích společnosti získávají úvěrové zprávy. Negativní vstup u úvěrové agentury, jako je SCHUFA, může vést k odmítnutí smluv nebo pouze k nabídce za horších podmínek.
Ne každý záznam je však obsahově správný nebo právně přípustný. Podle obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR) mají dotčení lidé různá práva, pomocí kterých mohou prohlížet, opravovat a za určitých podmínek mazat uložená data.
První krok: informace o uložených datech
Než začnete přemýšlet o smazání, mělo by být jasné, jaká data jsou vlastně uložena. Podle Čl. 15 GDPR mohou dotčené osoby požádat kteroukoli úvěrovou agenturu o informace o údajích o nich zpracovávaných. Patří sem také informace o tom, odkud data pocházejí a komu byly předány.
Tato kopie dat je obecně bezplatná. Je třeba odlišit od placených úvěrových zpráv, které úvěrové agentury nabízejí k prezentaci pronajímatelům. Pro vlastní kontrolu většinou stačí bezplatné informace dle GDPR.
Na co si dát při zkoušce pozor
Pokud jsou informace k dispozici, stojí za to se blíže podívat na každý jednotlivý záznam. Typické otázky jsou:
- Jsou osobní údaje správné, nebo možná došlo k záměně s jinou osobou?
- Existuje skutečně nahlášená pojistná událost a je v uvedené výši neuhrazena?
- Byla již uhrazená pohledávka označena jako vyřízená?
- Byl nárok před nahlášením zpochybněn?
- Vypršela již doba uložení relevantní pro záznam?
Na hlášení otevřených nároků se vztahují zákonné požadavky. Reklamaci lze zpravidla nahlásit pouze tehdy, byla-li zjištěna nebo uznána soudem nebo pokud dotčená osoba obdržela po lhůtě splatnosti několik písemných upomínek, byla informována o možném nahlášení a reklamaci nezpochybnila. Pokud toto chybí, může být záznam nepřípustný.
Oprava a výmaz dle GDPR
Pokud jsou údaje nesprávné, existuje právo na opravu podle čl. 16 GDPR. Umění. 17 GDPR také poskytuje právo na výmaz, pokud například údaje již nejsou potřebné pro účel, pro který byly uloženy, nebo byly od počátku nezákonně zpracovávány.
Ani oprávněně nahlášené záznamy se neukládají trvale. Úvěrové agentury vymazávají dokončené záznamy po určitých termínech, které vyplývají zejména z celoodvětvových pravidel chování. Tyto lhůty byly v posledních letech částečně zkráceny a závisí na typu vstupu. Zda lze v jednotlivých případech žádat o předčasný výmaz, je otázkou rovnováhy mezi zájmy dotčené osoby a informačními zájmy ekonomiky.
Postup pro nesprávné zadání
Každý, kdo se domnívá, že záznam je nesprávný nebo nepřípustný, by se měl písemně obrátit na úvěrovou agenturu, konkrétně uvést chybu a připojit existující důkazy – například doklad o zaplacení nebo dopisy zpochybňující nárok. Často má smysl napsat současně reportující společnosti, protože ta může zprávu odvolat.
Při přezkumu podle čl. 18 GDPR lze požádat o omezení zpracování sporných údajů. Pokud nedojde k žádné odpovědi nebo je oprava zamítnuta, lze zvážit stížnost u příslušného dozorového úřadu pro ochranu údajů a právní vymáhání nároků. V případě nezákonných vstupů, nárok na náhradu škody podle čl. 82 GDPR může být také nutné přezkoumat; Zda a do jaké míry to existuje, závisí na konkrétním případu.
Závěr
Negativní záznam nemusí být přijat bez zaškrtnutí. GDPR poskytuje těm, kterých se to týká, účinné nástroje k prohlížení uložených dat a opravě chyb. Zda je třeba záznam odstranit, závisí na tom, zda byla zpráva přípustná, zda jsou data přesná a zda uplynula příslušná období uložení. Základem je pečlivé prozkoumání dokumentů.
Časté dotazy
Právo na informace podle čl. 15 GDPR není omezena na jednorázovou žádost. V případě zjevně neopodstatněných nebo často opakovaných žádostí si však může úvěrová agentura účtovat přiměřený poplatek nebo odmítnout poskytnout informace. Dotazování ve vhodných intervalech obvykle není problém.
Obvykle ne hned. Záznam je zpočátku označen jako dokončený a zůstává uložen, dokud nevyprší příslušný termín. Pokud však byla zpráva od počátku nepřípustná, může bez ohledu na to existovat nárok na smazání.
Často má smysl psát oběma. Úvěrová agentura je odpovědná za skladování a reportující společnost je odpovědná za správnost zprávy. Pokud společnost svou zprávu odvolá, je záznam obvykle odstraněn.
