Contul de tranzacționare arată un sold, dar plata întârzie sau este legată de plăți noi. Ce pași sunt acum sensibili și ce opțiuni legale pot fi luate în considerare.
Timp de săptămâni sau luni, contul de tranzacționare a arătat rezultate plăcute. Apoi se dorește plata unei părți din sold – și dintr-odată nu se mai întâmplă nimic. Cererea rămâne netratată, persoana de contact anterior ușor accesibilă tot amână, sau sunt menționate condiții despre care nu s-a vorbit niciodată înainte.
O astfel de situație este stresantă și nu are întotdeauna aceeași cauză. Poate fi vorba despre o întârziere la un furnizor autorizat. De multe ori însă, o refuzare a plății este primul semn clar că în spatele platformei nu se află un broker real. Acest articol explică cum se poate face diferența și ce pași ar putea fi luați.
Cu ce motive sunt blocate plățile
Furnizorii neserioși rar resping o plată în mod deschis. În schimb, aceasta este condiționată mereu de noi cerințe. Motivele tipice sunt următoarele:
- Înainte de plată s-ar presupune că trebuie plătite taxe, comisioane sau o „suma de siguranță”.
- Un „control anti-spălare de bani” sau o „verificare” ar necesita un depozit suplimentar de o anumită valoare.
- Un bonus anterior acordat ar fi legat de un volum minim de tranzacționare, care încă nu a fost atins.
- Contul trebuie mai întâi să fie schimbat la un nivel superior.
- Persoana de contact nu mai este disponibilă sau accesul la cont este blocat.
Furnizor autorizat sau platformă falsă?
Chiar și institutele autorizate nu plătesc întotdeauna imediat. Ele sunt obligate legal să verifice identitatea clienților lor și pot solicita documente de identitate sau dovezi privind proveniența banilor. Totuși, o astfel de verificare nu implică depuneri suplimentare, iar eventualele taxe reies din documentele contractuale.
Cine desfășoară activități bancare sau oferă servicii financiare și de valori mobiliare în Germania are nevoie, în principiu, de o autorizație, în special conform Legii privind sistemul de credit (KWG) sau Legii instituțiilor de valori mobiliare (WpIG). Dacă o companie este autorizată, acest lucru poate fi verificat în baza de date a companiilor de la BaFin. În plus, merită să arunci o privire și în alertele de avertizare ale BaFin. Acolo ar trebui comparate exact numele, adresa de internet și datele de contact, pentru că uneori infractorii folosesc denumirea unei companii care este cu adevărat autorizată.
Ce pași sunt sensați acum
- Nu mai efectuați plăți și nu oferiți noi date de acces, copii după actul de identitate sau coduri de aprobare.
- Asigură dovezile: capturi de ecran ale contului, conversații din chat, emailuri, numere de telefon, adrese de internet și documente contractuale.
- Adună toate plățile – cu data, suma, destinatarul, detaliile bancare sau adresa portofelului.
- Informează cât mai repede banca sau emitentul cardului și verifică dacă plata poate fi oprită sau returnată.
- Dacă s-a instalat software de mentenanță la distanță: verifică dispozitivul și schimbă parolele de pe un alt dispozitiv.
- Depune o plângere la poliție; în multe landuri se poate face și online.
Puncte de plecare legale
În cazul unui furnizor autorizat există un drept contractual de a primi plata creditului, care poate fi susținut atât pe cale amiabilă, cât și, dacă e nevoie, în instanță. În schimb, la o platformă falsă, creditul afișat deseori nici măcar nu există. Atunci nu e vorba de plata câștigurilor, ci de recuperarea sumelor depuse.
Pot fi luate în considerare cereri de despăgubire împotriva celor responsabili, în special potrivit § 823 alin. 2 BGB în legătură cu § 263 StGB (înșelăciune), precum și conform § 826 BGB pentru prejudicii intenționate contra bunelor moravuri. De asemenea, desfășurarea de afaceri care necesitau autorizație fără a avea una poate constitui motiv pentru cereri de despăgubire. În plus, în anumite cazuri se poate analiza dacă există cereri împotriva furnizorilor de servicii de plată sau a titularilor de conturi prin care au trecut sume de bani. Dacă este cazul, depinde foarte mult de modalitățile de plată și de circumstanțe.
Concluzie
O plată refuzată nu este în fiecare caz un dovadă de fraudă, dar ar trebui tratată cu seriozitate – mai ales dacă se cer plăți noi. Este recomandat să nu mai faci alte transferuri, să păstrezi toate documentele complet, să informezi banca și poliția și să verifici autorizarea furnizorului. Ce drepturi ai și dacă urmărirea lor este economic avantajoasă poate fi evaluată doar în funcție de desfășurarea concretă a situației. Acest articol oferă informații generale și nu înlocuiește consultanța juridică în cazuri individuale.
Întrebări frecvente
Nu, asta este un semn clar de avertizare. Impozitele pe câștigurile de capital nu se plătesc în avans către broker pentru a debloca o retragere, iar taxele sunt menționate în documentele contractuale. Înainte să plătiți sume suplimentare, cererea ar trebui verificată.
Un transfer pe care l-ați aprobat personal, de regulă, nu poate fi anulat unilateral după efectuare. Totuși, banca dvs. poate încerca să contacteze instituția destinatară; în cazul plăților cu cardul, în funcție de condiții, se poate lua în considerare un proces de returnare a sumei. Cu cât banca este informată mai devreme, cu atât există mai multe șanse.
O plângere penală este de obicei utilă, deoarece documentează cazul și permite anchetarea modalităților de plată. Dacă infractorii vor fi descoperiți, nu se poate prezice. De asemenea, plângerea nu înlocuiește revendicarea drepturilor proprii pe cale civilă.
