Încadrare
După un caz de fraudă, privirea se îndreaptă aproape întotdeauna și către bancă: nu ar fi trebuit să oprească plata? Trebuie să înlocuiască suma? Răspunsul depinde în mare măsură de faptul dacă ați autorizat dumneavoastră plata sau dacă terțe persoane au folosit contul fără acordul dumneavoastră.
Pentru plățile neautorizate, legea are o regulă de bază clară: banca trebuie să restituie suma conform § 675u BGB. Poate invoca însă conform § 675v BGB că clientul a încălcat cu intenție sau prin neglijență gravă obligațiile sale de diligență. Totuși, trebuie să justifice această obiecție și să o dovedească în caz de dispută. Dacă nu a cerut o autentificare puternică a clientului, obiecția ei este, în principiu, închisă.
În cazul plăților pe care le-ați aprobat singur după o înșelăciune, situația juridică este semnificativ mai dezavantajoasă pentru cei afectați. Răspunderea băncii intră în considerare doar în cazuri excepționale, de exemplu în cazul încălcării obligațiilor de avertizare și protecție. Vă spunem sincer în ce categorie se încadrează cazul dvs., conform unei prime evaluări, și care sunt domeniile de verificare realiste.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Dacă nu ați făcut-o deja, blocați online banking-ul și cardurile – la banca dumneavoastră sau prin linia de urgență 116 116. Notați momentul în care ați făcut raportul de blocare.
Raportați imediat plățile neautorizate și cereți băncii în scris rambursarea. Dacă este respinsă cererea, solicitați o explicație clară.
Adunați extrasele de cont, notificările băncii, mesajele infractorilor și toată corespondența. Un jurnal de amintiri făcut la timp ajută să prezentați evenimentele mai târziu într-un mod credibil.
Nu semnați declarații de renunțare, oferte de despăgubire sau descrieri de situații predefinite fără să le verificați. Astfel de declarații pot influența poziția dumneavoastră legală.
Depuneți o plângere la poliție și schimbați-vă datele de acces de pe un dispozitiv sigur. Numărul dosarului este solicitat frecvent de bănci.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm dacă plățile disputate au fost efectuate fără autorizarea dumneavoastră. Dacă este cazul, banca trebuie în principiu să ramburseze suma și să readucă contul la starea anterioară încărcării.
Banca este eliberată de obligația de rambursare în măsura în care clientul a cauzat daunele prin încălcarea grav neglijentă a obligațiilor sale – în special conform § 675l BGB. Verificăm dacă circumstanțele invocate de bancă susțin această acuzație și dacă le poate dovedi.
Dacă banca nu solicită o autentificare puternică a clientului, clientul răspunde conform § 675v alin. 4 BGB doar în cazul intenției frauduloase. În plus, banca trebuie să demonstreze că plata a fost autentificată și înregistrată corespunzător; simpla înregistrare nu este neapărat suficientă ca dovadă a autorizării.
Băncile nu trebuie, în principiu, să verifice conținutul ordinelor de plată. Numai în cazuri excepționale, dacă există suspiciuni de abuz bazate pe indicii serioase, ar putea fi luată în considerare o obligație de avertizare sau de solicitare a clarificărilor. Pragul acesta este ridicat.
Dacă banca v-a recomandat o investiție, se aplică alte standarde: aici sunt esențiale obligațiile de consultanță adaptată investitorului și investiției. Noi stabilim care domeniu de verificare este relevant în cazul dumneavoastră.
Cine poate răspunde
În cazul plăților neautorizate, se ia în considerare dreptul legal de rambursare împotriva propriului furnizor de servicii de plată. Pentru plățile autorizate de dumneavoastră, răspunderea este posibilă doar în cazuri excepționale.
Dacă plata a fost efectuată printr-un card de credit sau un furnizor intermediar de servicii de plată, cererea poate fi îndreptată împotriva acestui furnizor. Noi verificăm cine este partenerul dumneavoastră contractual în calea de plată concretă.
Răspunderea băncii care gestionează contul destinatarului este luată în considerare doar în condiții stricte, deoarece nu există un raport contractual direct cu dumneavoastră. Ea este posibilă, de exemplu, dacă au fost ignorate indicii concrete și masive de utilizare abuzivă a contului.
Pe lângă răspunderea băncii, pot exista pretenții și împotriva deținătorului contului care a primit banii. Cele două căi nu se exclud reciproc.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de cazul fiecăruia. În cazul plăților neautorizate există, în principiu, dreptul la rambursare, la care banca poate invoca neglijența gravă. În cazul plăților autorizate de sine, pragurile sunt mult mai ridicate. Nu putem oferi o garanție, dar putem oferi o evaluare sinceră.
Acuzația apare deseori la începutul disputei, nu la sfârșitul ei. Neglijența gravă cere o încălcare a datoriei de grijă deosebit de serioasă, pe care banca trebuie să o demonstreze și să o probeze. Noi verificăm dacă argumentele băncii rezistă în fața unei verificări legale.
Banca trebuie să demonstreze că plata a fost autentificată, înregistrată corect și contabilizată. Dacă dorește să invoce neglijența gravă, trebuie să prezinte și dovezi care să susțină acest lucru. Modul în care instanțele apreciază dovezile prezentate depinde de fiecare caz în parte.
În principiu, banca poate și trebuie să execute rapid ordinele autorizate, fără a le controla conținutul. Obligația de a avertiza intervine doar în cazuri excepționale, atunci când o utilizare abuzivă era evidentă. Dacă a fost atins acest prag, verificăm în funcție de circumstanțele concrete.
Evaluarea inițială a cererii dumneavoastră este gratuită. Despre toate costurile ulterioare vă informăm în prealabil transparent, astfel încât să puteți decide liniștit dacă ne încredințați verificarea ulterioară.
Centrul de cunoștințe
Phishing
· Manfred Kühn
Dacă banca refuză restituirea după un caz de fraudă, de obicei se sprijină pe conceptul de neglijență gravă. Ce înseamnă termenul, cine trebuie să-l demonstreze și ce circumstanțe sunt relevante.
Phishing
· Manfred Kühn
După un atac de phishing, apare întrebarea dacă banca trebuie să restituie suma retrasă. Crucială este autorizarea plății și acuzația de neglijență gravă.
Plăți
· Manfred Kühn
Un transfer efectuat nu poate fi pur și simplu anulat. Totuși, există câteva modalități după o fraudă – de la chemarea înapoi a banilor, contactarea băncii destinatare, până la revendicări împotriva titularului contului.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.