Încadrare
Datele cardului de credit pot ajunge în mâini greșite în multe feluri: prin site-uri de phishing, scurgeri de date la comercianți, software rău intenționat, furtul cardului sau înregistrarea cardului într-un portofel digital pe un smartphone străin. Cei afectați își dau seama de abuz abia la extras – uneori ca o singură tranzacție mare, alteori ca o serie de sume mai mici.
Din punct de vedere legal, plățile cu cardul urmează aceleași principii ca și alte tranzacții. Dacă nu ați autorizat o tranzacție, emitentul cardului trebuie, în principiu, să vă ramburseze suma conform § 675u BGB. Totuși, el poate susține că v-ați neglijat grav obligațiile de diligență – de exemplu, în manipularea cardului, a codului PIN sau a aplicației de autorizare.
Pe lângă asta, există așa-numitul chargeback. Nu este un drept legal, ci mai degrabă o procedură de reclamație conform regulilor organizațiilor de carduri, pe care banca emitentă o inițiază. Poate fi de ajutor și la plăți pe care le-ați făcut singur, de exemplu dacă un comerciant nu livrează. Dacă este aplicabil în cazul vostru depinde de regulile și termenele respective.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Lăsați cardul să fie blocat imediat – la emitentul cardului sau prin apelul de urgență pentru blocare 116 116. Notați data și ora; pentru tranzacțiile făcute după notificarea de blocare, în general nu răspundeți.
Contestați imediat și în scris tranzacțiile afectate la emitentul cardului și cereți rambursarea. Întrebați expres și despre inițierea unui procedeu de chargeback.
Parcurgeți tranzacțiile din ultimele luni și marcați toate înregistrările pe care nu le puteți identifica. Chiar și sumele mici sunt relevante.
Salvați e-mailurile, SMS-urile și capturile de ecran ale paginilor false suspecte. Schimbați parolele conturilor de comerciant și ale serviciilor de plată în care era înregistrat cardul și verificați pe ce dispozitive este înregistrat cardul digital.
Depuneți plângere la poliție. Mulți emițători de carduri cer numărul dosarului pentru procesarea reclamației.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm dacă tranzacțiile s-au efectuat cu consimțământul dumneavoastră. În cazul tranzacțiilor neautorizate, poate fi solicitat un drept de rambursare conform § 675u BGB.
Emitentul cardului poate invoca conform § 675v BGB o încălcare gravă a obligației, de exemplu în cazul manipulării PIN-ului sau a codurilor de autorizare. Dacă acuzația este valabilă depinde de cursul concret al evenimentelor și trebuie dovedit de către emitentul cardului.
Dacă plățile online sau stocarea cardului într-un portofel digital au fost permise fără autentificare puternică a clientului, obiecția de neglijență gravă conform § 675v alin. 4 BGB poate fi exclusă. Verificăm ce procedură a fost utilizată efectiv.
Verificăm dacă este posibil un chargeback conform regulilor organizației de carduri, care motiv de reclamație se potrivește și dacă termenele aplicabile încă sunt valabile. Nu există un drept garantat la un chargeback reușit; în ce măsură banca trebuie să inițieze o procedură promițătoare depinde de fiecare caz în parte.
Tranzacțiile neautorizate trebuie raportate imediat după ce sunt cunoscute. Conform § 676b BGB, cererile sunt în general excluse dacă notificarea nu este făcută cel târziu la 13 luni după debitare.
Cine poate răspunde
Împotriva băncii sau instituției care ți-a emis cardul, există posibilitatea unei cereri de rambursare în cazul tranzacțiilor neautorizate. Aici trebuie inițiat și procesul de chargeback.
Dacă un comerciant a scos bani fără o bază contractuală sau nu a livrat, se pot lua în considerare cereri de rambursare împotriva lui. Totuși, pentru furnizorii neserioși din străinătate, aplicarea acestora este adesea dificilă.
Cereri de despăgubire împotriva infractorilor există în principiu, dar pot fi aplicate doar dacă investigațiile duc la o persoană concretă.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de fiecare caz în parte. În cazul tranzacțiilor neautorizate cu cardul, legea prevede în principiu o rambursare, atâta timp cât nu vi se poate imputa neglijență gravă. Nu putem garanta însă acest lucru – verificăm cum ar trebui evaluate șansele în situația dumneavoastră.
Un chargeback este un proces de returnare a fondurilor conform regulilor organizațiilor de carduri, inițiat de banca care v-a emis cardul. Nu este un drept legal și depinde de motive și termene proprii. Vom analiza dacă se aplică în cazul dumneavoastră pe baza tranzacțiilor și a reacției băncii.
Observația că o tranzacție a fost autorizată prin aplicație sau cod nu dovedește de una singură o neglijență gravă. Banca trebuie să explice și să demonstreze circumstanțele pe care se bazează acuzația. Verificăm dacă respingerea este legal justificată.
Înainte de raportarea blocării, ar putea fi implicată o sumă de până la 50 de euro; în caz de neglijență gravă, poate exista o răspundere suplimentară. Pentru tranzacțiile efectuate după raportarea blocării, în principiu nu răspundeți. Multe condiții ale cardului prevăd și reglementări mai avantajoase.
Prima evaluare a solicitării dumneavoastră este gratuită. Despre toate costurile ulterioare vă informăm transparent în prealabil, înainte să decideți să ne dați mandat.
Centrul de cunoștințe
Plăți
· Manfred Kühn
Procedura de chargeback poate anula plățile efectuate cu cardul – dar nu este un drept legal. Cum funcționează, care sunt limitele sale și ce alte drepturi există pe lângă acesta.
Phishing
· Manfred Kühn
Dacă banca refuză restituirea după un caz de fraudă, de obicei se sprijină pe conceptul de neglijență gravă. Ce înseamnă termenul, cine trebuie să-l demonstreze și ce circumstanțe sunt relevante.
Bănci
· Manfred Kühn
Înregistrările negative la birourile de credit pot îngreuna obținerea de credite, încheierea de contracte de închiriere sau de telefonie mobilă. O privire de ansamblu asupra modului în care pot fi verificate aceste înregistrări și când este posibilă ștergerea lor.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.