Încadrare
În cazul fraudei prin online banking, infractorii obțin acces la cont și efectuează plăți pe care titularul contului nu le-a aprobat. Căile prin care ajung acolo sunt variate: apeluri de la presupusi angajați ai băncii, acces de la distanță la computer, înregistrarea secretă a unui dispozitiv nou pentru procedura pushTAN sau aplicație sau aprobare obținută sub pretext.
Legea protejează clienții băncilor într-o astfel de situație într-o măsură destul de mare. Conform § 675u BGB, banca trebuie să ramburseze în principiu orice sumă de plată neautorizată și să aducă contul la stadiul în care s-ar fi aflat fără debitul respectiv. Banca poate refuza acest lucru mai ales dacă clientul și-a încălcat în mod intenționat sau prin neglijență gravă obligațiile de diligență (§ 675v BGB).
În practică, exact asta este disputat. Multe persoane afectate primesc o scrisoare scurtă de respingere, cu acuzația de neglijență gravă. Dacă această acuzație este justificată depinde de desfășurarea concretă, de procedura de securitate utilizată și de dovezile prezentate de bancă. Ne uităm la asta în detaliu.
Măsuri imediate
Acești pași sunt utili în majoritatea cazurilor – indiferent dacă ne mandatați sau nu.
Blocați online banking-ul, dispozitivele și cardurile înregistrate – prin banca dvs. sau prin serviciul de urgență la 116 116. Notați data și ora raportării blocării; după raportare, în general nu mai răspundeți pentru alte tranzacții.
Indicați plățile neautorizate băncii dvs. și solicitați rambursarea în scris. Rugați totodată să se încerce anularea transferurilor la banca destinatară.
Notați cât mai curând posibil desfășurarea evenimentelor într-un jurnal. Păstrați liste de apeluri, mesaje, capturi de ecran ale aplicației și notificările primite de la bancă.
Desconectați accesul de la distanță și schimbați parolele pentru online banking și email de pe un dispozitiv sigur. Documentați programele de mentenanță la distanță instalate înainte de a le elimina.
Depuneți plângere la poliție și notați numărul dosarului. Descrieți evenimentele cât mai exact posibil, pentru că aceste informații pot fi utile și pe plan civil mai târziu.
Nu știți sigur ce trebuie făcut mai întâi în cazul dumneavoastră?
Verificare juridică
Verificăm dacă plățile au fost efectuate fără consimțământul dumneavoastră – de exemplu de către persoane care au acționat printr-un dispozitiv înregistrat de ele sau prin acces de la distanță. În acest caz, se poate aplica o cerere de rambursare conform § 675u BGB.
Banca poate refuza rambursarea dacă ați încălcat grav din neglijență obligațiile conform § 675l BGB sau condițiile pentru online banking. Verificăm dacă acuzația ține cont de înșelăciunea concretă și de circumstanțele pe care le puteți recunoaște.
Dacă banca nu a cerut autentificare puternică a clientului pentru plata sau pentru operațiuni de securitate, cum ar fi înregistrarea unui dispozitiv nou, nu se poate baza pe neglijența gravă conform § 675v alin. 4 BGB. Acesta este adesea un punct central de verificare.
Banca poartă responsabilitatea de a dovedi că plata a fost autentificată, înregistrată corect și nu a fost afectată de nicio defecțiune. Verificăm ce protocoale și documente prezintă banca și ce rezultă efectiv din acestea.
În cazuri excepționale, poate conta dacă banca ar fi trebuit să reacționeze la tranzacții vizibil suspecte, de exemplu la schimbări neobișnuite de limită în legătură cu transferuri internaționale mari. Dacă se poate trage vreo concluzie din asta ține întotdeauna de situația concretă.
Cine poate răspunde
În cazul plăților neautorizate, primul pas este cererea de rambursare de la propriul furnizor de servicii de plată. Dacă aceasta reușește sau nu depinde mai ales de obiecția legată de neglijența gravă.
Împotriva titularului contului, în contul căruia a intrat banii, se pot lua în considerare cereri de rambursare. De multe ori este vorba de agenți financiari ale căror capacități de plată sunt nesigure.
Cereri împotriva băncii destinatarului sunt luate în considerare doar în condiții stricte. Verificăm dacă în cazul concret există indicii în acest sens.
Cereri de despăgubire împotriva făptașilor există în principiu, dar pot fi realizate doar dacă anchetele duc la o persoană concretă.
Dacă și împotriva cui există efectiv pretenții depinde de fiecare caz în parte și poate fi apreciat abia după verificarea documentelor.
Asigurarea probelor
Nu ștergeți nimic – nici din supărare sau rușine. Pentru prima solicitare este suficientă relatarea dumneavoastră; documentele le puteți transmite ulterior.
Modul nostru de lucru
Ne descrieți în câteva minute, prin formular, ce s-a întâmplat. Documentele le puteți transmite ulterior.
Analizăm datele dumneavoastră, încadrăm situația de fapt și verificăm împotriva cui pot fi luate în considerare pretenții.
Primiți o evaluare onestă a șanselor, riscurilor și costurilor – și decideți singur dacă ne mandatați.
Punem în aplicare strategia convenită: față de bănci, prestatori de servicii de plată și alți participanți, iar la nevoie în fața instanței.
Întrebări frecvente
Indicații generale – nu înlocuiesc consultanța în cazul concret.
Depinde de fiecare caz în parte. În cazul plăților neautorizate există, în principiu, dreptul legal la rambursare, dar acesta poate fi respins ca urmare a neglijenței grave. Nu există o garanție – noi evaluăm după examinarea documentelor dvs. care sunt șansele.
Scrisorile de refuz sunt adesea formulate general. Neglijența gravă implică un comportament care încalcă obligația de diligență într-un mod neobișnuit de mare, iar banca trebuie să dovedească circumstanțele relevante. Verificăm dacă acuzația se susține în cazul dvs.
Nu se poate spune în general. Depinde, printre altele, de cum a fost realizat apelul, ce informații aveau deja infractorii, ce număr de telefon era afișat și ce ați autorizat efectiv. Instanțele evaluează aceste situații diferit.
Dacă infractorii inițiază singuri plata prin acces la distanță, poate lipsi autorizarea dumneavoastră. Dacă este cazul și ce rol joacă autorizațiile date de dumneavoastră trebuie verificat pe baza exactă a desfășurării evenimentelor.
Prima evaluare a solicitării dumneavoastră este gratuită. Despre toate costurile ulterioare vă informăm transparent în prealabil, înainte să decideți să ne dați mandat.
Centrul de cunoștințe
Phishing
· Manfred Kühn
Dacă banca refuză restituirea după un caz de fraudă, de obicei se sprijină pe conceptul de neglijență gravă. Ce înseamnă termenul, cine trebuie să-l demonstreze și ce circumstanțe sunt relevante.
Phishing
· Manfred Kühn
După un atac de phishing, apare întrebarea dacă banca trebuie să restituie suma retrasă. Crucială este autorizarea plății și acuzația de neglijență gravă.
Hotărâri judecătorești
· Manfred Kühn
Titlurile despre deciziile în cazurile de phishing și răspunderea bancară stârnesc speranțe sau îngrijorări. De ce fiecare decizie depinde de cazul concret – și cum pot fi interpretate în mod realist știrile despre hotărâri judecătorești.
Verificarea cazului
Verificăm ce pretenții pot fi luate în considerare și ce pași următori pot fi utili.
Datele dumneavoastră sunt tratate confidențial. O solicitare nu creează încă un raport de reprezentare juridică.
Telefonic, prin e-mail sau prin verificarea cazului – confidențial și, într-o primă etapă, fără obligații.