Trgovalni račun prikazuje dobroimetje, izplačila pa ni ali pa je vezano na nova plačila. Kateri koraki so zdaj smiselni in katere pravne opornice pridejo v poštev.
Več tednov ali mesecev je trgovalni račun prikazoval razveseljive številke. Nato naj bi bil del dobroimetja izplačan – in nenadoma se ne zgodi nič več. Zahteva ostaja neobravnavana, doslej dobro dosegljiva kontaktna oseba tolaži, ali pa so navedeni pogoji, o katerih prej nikoli ni bilo govora.
Tak položaj je obremenjujoč in nima vedno istega vzroka. Lahko gre za zamudo pri ponudniku z dovoljenjem. Pogosto pa je zavrnjeno izplačilo prvi jasen znak, da za platformo ne stoji pravi broker. Ta prispevek opredeljuje, po čem je to mogoče ločiti in kateri koraki pridejo v poštev.
S katerimi obrazložitvami so izplačila blokirana
Neresni ponudniki izplačila redko odkrito zavrnejo. Namesto tega ga vežejo na vedno nove pogoje. Tipične so naslednje obrazložitve:
- Pred izplačilom naj bi bilo treba domnevno nakazati davke, pristojbine ali »varščino«.
- »Preverjanje glede pranja denarja« ali »preverjanje istovetnosti« naj bi zahtevalo nadaljnje vplačilo v določeni višini.
- Prej pripisani bonus naj bi bil vezan na najnižji obseg trgovanja, ki še ni dosežen.
- Račun naj bi bilo treba najprej povišati na višjo stopnjo računa.
- Kontaktna oseba ni več dosegljiva ali pa je dostop do računa blokiran.
Ponudnik z dovoljenjem ali navidezna platforma?
Tudi institucije z dovoljenjem ne izplačajo vedno takoj. Zakonsko so zavezane, da preverijo istovetnost svojih strank, in smejo za to zahtevati osebne dokumente ali dokazila o izvoru sredstev. Tako preverjanje pa ni povezano z dodatnimi vplačili, morebitna nadomestila pa izhajajo iz pogodbene dokumentacije.
Kdor v Nemčiji opravlja bančne posle ali izvaja finančne storitve in storitve z vrednostnimi papirji, za to načeloma potrebuje dovoljenje, zlasti po nemškem Zakonu o kreditnih poslih (KWG) ali po nemškem Zakonu o investicijskih podjetjih (WpIG). Ali ima podjetje dovoljenje, je mogoče poiskati v podatkovni zbirki podjetij organa BaFin. Dodatno se splača vpogled v obvestila o opozorilih organa BaFin. Pri tem bi bilo treba natančno primerjati ime, spletni naslov in kontaktne podatke, saj storilci včasih uporabljajo ime podjetja, ki dejansko ima dovoljenje.
Kateri koraki so zdaj smiselni
- Ne izvajajte nadaljnjih plačil in ne posredujte novih dostopnih podatkov, kopij osebnih dokumentov ali kod za odobritev.
- Zavarujte dokaze: posnetke zaslona računa, poteke klepetov, e-poštna sporočila, telefonske številke, spletne naslove in pogodbeno dokumentacijo.
- Zberite vsa plačila – z datumom, zneskom, prejemnikom, bančno povezavo ali naslovom denarnice.
- Pravočasno obvestite lastno banko ali izdajatelja kartice in dajte razjasniti, ali je plačilo še mogoče zadržati ali priklicati nazaj.
- Če je bila nameščena programska oprema za oddaljeno vzdrževanje: dajte napravo v pregled in gesla spremenite z druge naprave.
- Podajte kazensko ovadbo na policiji; v številnih zveznih deželah je to mogoče tudi prek spletne policijske postaje.
Pravne opornice
Proti ponudniku z dovoljenjem obstaja pogodbeni zahtevek za izplačilo dobroimetja, ki ga je mogoče uveljaviti zunajsodno in po potrebi sodno. Pri navidezni platformi pa prikazano dobroimetje pogosto sploh ne obstaja. Tedaj ne gre za izplačilo dobičkov, temveč za povrnitev vplačanih zneskov.
V poštev pridejo odškodninski zahtevki proti odgovornim osebam, zlasti iz § 823(2) nemškega Civilnega zakonika (BGB) v zvezi s § 263 nemškega Kazenskega zakonika (StGB) (prevara) ter iz § 826 BGB zaradi naklepnega ravnanja v nasprotju z dobrimi običaji. Tudi opravljanje poslov, za katere je potrebno dovoljenje, brez tega dovoljenja lahko utemelji odškodninske zahtevke. Poleg tega je v posameznem primeru mogoče preveriti, ali obstajajo zahtevki proti udeleženim ponudnikom plačilnih storitev ali imetnikom računov, prek katerih so odtekla sredstva. Ali je tako, je močno odvisno od plačilnih poti in okoliščin.
Sklep
Zavrnjeno izplačilo ni v vsakem primeru dokaz prevare, bi ga pa bilo treba jemati resno – zlasti kadar so zahtevana nova plačila. Smiselno je, da opustite nadaljnja nakazila, v celoti zavarujete dokumentacijo, obvestite banko in policijo ter preverite dovoljenje ponudnika. Kateri zahtevki obstajajo in ali je njihovo uveljavljanje gospodarno smiselno, je mogoče presoditi le na podlagi konkretnega poteka dogodkov. Ta prispevek je namenjen splošnemu informiranju in ne nadomešča pravnega svetovanja v posameznem primeru.
Pogosta vprašanja
Ne, to je jasno opozorilno znamenje. Davki na dohodek iz kapitala se brokerju ne nakazujejo vnaprej, da bi se odklenilo izplačilo, nadomestila pa izhajajo iz pogodbene dokumentacije. Preden plačate nadaljnje zneske, bi bilo treba zahtevo preveriti.
Nakazila, ki ste ga odobrili sami, po izvedbi praviloma ni mogoče enostransko razveljaviti. Vaša banka pa lahko poskusi stopiti v stik z institucijo prejemnika; pri plačilih s kartico glede na pogoje pride v poštev postopek vračila bremenitve. Prej ko je banka obveščena, več možnosti obstaja.
Kazenska ovadba je praviloma smiselna, ker dogodek dokumentira in omogoča preiskavo plačilnih poti. Ali bodo storilci izsledeni, ni mogoče napovedati. Ovadba poleg tega ne nadomešča civilnopravnega uveljavljanja lastnih zahtevkov.
