Profesionalna spletna mesta in prijazni svetovalci povedo malo o resnosti brokerja. Kateri opozorilni znaki obstajajo pred prvim vplačilom in po njem ter kako je mogoče preveriti dovoljenje.
Trgovanje z vrednostnimi papirji, valutami ali pogodbami na razliko danes poteka pretežno prek spleta. To olajšuje dostop do trgov – in olajšuje storilcem, da z majhnim trudom postavijo platformo, ki je zamenljivo podobna pravemu brokerju. Privlačno spletno mesto, portal za stranke in osebna kontaktna oseba zato niso dokaz, da ima ponudnik dovoljenje in da naročila dejansko izvršuje.
Obstajajo pa značilnosti, ki jih je mogoče preveriti z obvladljivim trudom. Nekatere se pokažejo že pred prvim plačilom, druge šele med poslovnim razmerjem.
Opozorilni znaki pred vplačilom
- Stik nastane nezaželeno – s klicem, sporočilom v sporočilni aplikaciji ali prek oglasa z domnevnimi priporočili znanih osebnosti.
- V izgled so postavljeni visoki ali zanesljivi dobički, tveganja izgube pa so komaj omenjena.
- Ustvarjen je časovni pritisk, na primer z domnevno le kratek čas razpoložljivo ponudbo.
- Pravno obvestilo manjka, je nepopolno ali navaja le poštni predal v oddaljeni državi.
- Podatki o nadzornem organu in dovoljenju manjkajo ali jih ni mogoče preveriti.
- Prvo vplačilo je določeno izrazito nizko, da bi bil prag zadržkov čim nižji.
Nobena od teh značilnosti sama po sebi ni dokaz. Če jih sovpade več, pa je zadržanost umestna, dokler ni razjasnjeno, ali ima ponudnik dovoljenje.
Preveritev dovoljenja: kaj pomeni obveznost pridobitve dovoljenja
Kdor v Nemčiji poklicno opravlja bančne posle ali izvaja finančne storitve in storitve z vrednostnimi papirji, za to načeloma potrebuje dovoljenje – glede na vrsto posla zlasti po nemškem Zakonu o kreditnih poslih (KWG) ali po nemškem Zakonu o investicijskih podjetjih (WpIG). Ponudniki iz drugih držav Evropskega gospodarskega prostora lahko pod določenimi pogoji delujejo čezmejno na podlagi dovoljenja iz matične države.
Ali ima podjetje dovoljenje, je mogoče poiskati v podatkovni zbirki podjetij organa BaFin. Poleg tega BaFin objavlja obvestila o opozorilih glede ponudnikov, pri katerih obstaja sum nedovoljenih poslov; tudi evropski nadzorni organ ESMA in zveze potrošnikov dajejo na voljo opozorila. Če vpisa ni ali če je bilo izdano opozorilo, plačila ne bi smeli izvesti.
Opozorilni znaki po vplačilu
Številni oškodovanci poročajo, da je sodelovanje sprva potekalo prijetno. Posebnosti se pogosto pokažejo šele postopoma:
- Osebni »account manager« se pogosto oglaša in sili k povečanju vloženega kapitala.
- Račun hitro prikazuje visoke dobičke, ki jih ni mogoče neodvisno preveriti.
- Plačila naj bi šla na spreminjajoče se račune tujih oseb ali podjetij ali naj bi bila izvedena v kriptosredstvih.
- Pozovejo vas k namestitvi programske opreme za oddaljeno vzdrževanje, domnevno za podporo pri uporabi.
- Nezaprošeno pripisani bonusi so pozneje navedeni kot razlog, zakaj izplačilo ni mogoče.
- Želje po izplačilu so zavlečene ali vezane na dodatna plačila za pristojbine, davke ali preverjanja.
Pravna opredelitev
Kdor opravlja posle, za katere je potrebno dovoljenje, brez tega dovoljenja, ravna protipravno; v določenih okoliščinah je to tudi kaznivo. BaFin lahko take posle prepove in odredi njihovo prenehanje. Pri tem pa deluje v javnem interesu in ne uveljavlja zahtevkov posameznih vlagateljev.
Za oškodovance pridejo v poštev civilnopravni odškodninski zahtevki, na primer iz § 823(2) nemškega Civilnega zakonika (BGB) v zvezi z varstveno normo, kot je § 263 nemškega Kazenskega zakonika (StGB) (prevara), ali iz § 826 BGB zaradi naklepnega ravnanja v nasprotju z dobrimi običaji. Težava večinoma ni v utemeljitvi zahtevka, temveč v njegovem uveljavljanju: odgovorne osebe nastopajo pod lažnimi imeni, pogosto imajo sedež v tujini, sredstva pa hitro potujejo naprej. Glede na plačilno pot je mogoče dodatno preveriti, ali obstajajo zahtevki proti drugim udeležencem. Zanesljiva izjava o tem je mogoča le v posameznem primeru.
Sklep
Ali spletni broker deluje resno, iz zunanjega videza ni mogoče razbrati. Bolj povedni so dovoljenje, preverljivi podatki o podjetju in ravnanje ob željah po izplačilu. Kratka poizvedba pred prvim plačilom lahko prihrani veliko nevšečnosti. Kdor opozorilne znake prepozna šele pozneje, si nima česa očitati – način delovanja je zasnovan tako, da vzbudi zaupanje. Ta prispevek je namenjen splošnemu informiranju in ne nadomešča pravnega svetovanja v posameznem primeru.
Pogosta vprašanja
Prvo oporno točko ponuja podatkovna zbirka podjetij organa BaFin, v kateri so vpisana podjetja z dovoljenjem. Dopolnilno bi bilo treba preveriti obvestila o opozorilih organa BaFin. Bodite pozorni na to, da se ime, spletni naslov in kontaktni podatki ponudnika ujemajo z vpisom.
Sedež v tujini sam po sebi ni nedopusten. Kdor se ciljno obrača na stranke v Nemčiji, pa načeloma potrebuje ustrezno dovoljenje. Poleg tega je uveljavljanje zahtevkov proti ponudnikom v oddaljenih državah po izkušnjah bistveno oteženo.
Da, če sovpade več opozorilnih znakov. Nizko prvo vplačilo pogosto služi graditvi zaupanja in doseganju višjih zneskov pozneje. Smiselno je, da ne izvajate nadaljnjih plačil, zavarujete dokumentacijo in preverite dovoljenje ponudnika.
