Bakgrund
Efter ett bedrägeri riktas blicken nästan alltid även mot banken: borde den inte ha stoppat betalningen? Måste den ersätta beloppet? Svaret beror i hög grad på om du själv godkände betalningen eller om utomstående förfogade över ditt konto utan ditt samtycke.
För icke godkända betalningar innehåller lagen en tydlig huvudregel: banken måste betala tillbaka beloppet enligt § 675u i den tyska civillagen (BGB). Den kan mot detta invända enligt § 675v BGB att kunden uppsåtligen eller av grov vårdslöshet åsidosatt sina aktsamhetsplikter. Denna invändning måste den dock motivera och bevisa vid en tvist. Har den inte krävt stark kundautentisering är invändningen i princip utesluten för den.
Vid betalningar som du själv godkänt efter ett vilseledande är rättsläget betydligt ogynnsammare för drabbade. Bankansvar kommer då i fråga endast i undantagsfall, exempelvis vid åsidosättande av varnings- och skyddsplikter. Vi säger öppet till dig vilken kategori ditt ärende faller i enligt en första bedömning och vilka prövningsfält som är realistiska.
Omedelbara åtgärder
Dessa steg är vettiga i de flesta fall – oavsett om du anlitar oss eller inte.
Om det inte redan är gjort: låt spärra internetbank och kort – hos din bank eller via den tyska spärrjouren 116 116. Notera tidpunkten för spärranmälan.
Anmäl icke godkända betalningar utan dröjsmål och uppmana banken skriftligen att betala tillbaka. Be vid ett avslag om en begriplig motivering.
Samla kontoutdrag, meddelanden från banken, gärningspersonernas meddelanden och all korrespondens. Ett minnesprotokoll som skrivs i nära anslutning hjälper dig att senare redogöra tillförlitligt för förloppet.
Skriv inte under avståendeförklaringar, erbjudanden om slutlig ersättning eller färdigformulerade beskrivningar av händelseförloppet utan granskning. Sådana förklaringar kan påverka din rättsliga position.
Gör en polisanmälan och byt dina inloggningsuppgifter från en säker enhet. Diarienumret begärs regelmässigt in av banker.
Osäker på vad du ska göra först i ditt fall?
Rättslig prövning
Vi prövar om de omtvistade betalningarna utfördes utan ditt godkännande. Är så fallet måste banken i princip betala tillbaka beloppet och försätta kontot i samma läge som om debiteringen aldrig hade skett.
Banken befrias från sin återbetalningsskyldighet i den mån kunden orsakat skadan genom att av grov vårdslöshet åsidosätta sina skyldigheter – särskilt enligt § 675l BGB. Vi prövar om de omständigheter banken åberopar bär upp denna anklagelse och om den kan bevisa dem.
Kräver banken inte stark kundautentisering ansvarar kunden enligt § 675v stycke 4 BGB endast vid bedrägligt uppsåt. Dessutom måste banken visa att betalningen autentiserades och registrerades korrekt; registreringen ensam räcker inte nödvändigtvis som belägg för ett godkännande.
Banker behöver i princip inte granska betalningsuppdrag innehållsmässigt. Bara undantagsvis, när misstanken om ett missbruk måste ha framstått som påträngande på grund av massiva hållpunkter, kan en plikt att varna eller ställa en kontrollfråga komma i fråga. Den tröskeln är hög.
Har banken rekommenderat dig en placering gäller andra måttstockar: då står plikterna att ge rådgivning anpassad till investeraren och till placeringen i centrum. Vi ger dig bakgrunden till vilket prövningsfält som är tillämpligt i ditt fall.
Vem som kan bli ansvarig
Vid icke godkända betalningar kommer det lagstadgade anspråket på återbetalning mot den egna betaltjänstleverantören i fråga. Vid betalningar du själv godkänt är ansvar tänkbart endast i undantagsfall.
Skedde förfogandet via ett kreditkort eller en mellanliggande betaltjänst kan anspråket riktas mot den leverantören. Vi klarlägger vem som är din avtalspart i just den betalningsvägen.
Ansvar för den bank som för mottagarkontot kommer i fråga endast under snäva förutsättningar, eftersom den inte står i något avtalsförhållande till dig. Tänkbart är det exempelvis om konkreta och massiva tecken på ett missbruk av kontot lämnats utan avseende.
Vid sidan av bankansvaret kan anspråk mot den kontohavare som tagit emot pengarna komma i fråga. De båda vägarna utesluter inte varandra.
Om och mot vem anspråk faktiskt finns beror på omständigheterna i det enskilda fallet och kan bedömas först efter genomgång av handlingarna.
Säkra bevisning
Radera ingenting – inte heller i ilska eller av skam. För den första förfrågan räcker din beskrivning; handlingar kan du skicka in i efterhand.
Vårt tillvägagångssätt
Du beskriver för oss på några minuter via formuläret vad som har hänt. Handlingar kan du skicka in senare.
Vi går igenom dina uppgifter, placerar in händelseförloppet och prövar mot vem anspråk kan komma i fråga.
Du får en ärlig bedömning av möjligheter, risker och kostnader – och bestämmer själv om du vill anlita oss.
Vi genomför den överenskomna strategin: gentemot banker, betaltjänstleverantörer och andra inblandade, vid behov i domstol.
Vanliga frågor
Allmän information – den ersätter inte rådgivning i det enskilda fallet.
Det beror på det enskilda fallet. Vid icke godkända betalningar finns i princip ett anspråk på återbetalning, som banken kan möta med invändningen om grov vårdslöshet. Vid betalningar du själv godkänt är trösklarna betydligt högre. Någon garanti kan vi inte ge, men väl en ärlig bedömning.
Anklagelsen står ofta i början av tvisten, inte vid dess slut. Grov vårdslöshet kräver ett särskilt allvarligt åsidosättande av aktsamheten, som banken måste redogöra för och bevisa. Vi prövar om bankens motivering håller för en rättslig granskning.
Banken måste visa att betalningen autentiserades, registrerades och bokfördes korrekt. Vill den åberopa grov vårdslöshet måste den lägga fram stödjande bevismedel även för det. Hur domstolar värderar de underlag som läggs fram beror på det enskilda fallet.
I princip får och ska banken utföra godkända uppdrag skyndsamt, utan att kontrollera dem innehållsmässigt. En varningsplikt kommer i fråga endast i undantagsfall, när ett missbruk måste ha framstått som påträngande. Om den tröskeln är nådd prövar vi utifrån de konkreta omständigheterna.
Den första bedömningen av din förfrågan är kostnadsfri. Om alla ytterligare kostnader informerar vi dig transparent i förväg, så att du i lugn och ro kan avgöra om du vill ge oss i uppdrag att pröva saken vidare.
Kunskapscenter
Nätfiske
· Manfred Kühn
Avslår banken återbetalning efter ett bedrägerifall åberopar den oftast grov vårdslöshet. Vad begreppet betyder, vem som måste bevisa det och vilka omständigheter som väger in.
Nätfiske
· Manfred Kühn
Efter en nätfiskeattack uppkommer frågan om banken måste ersätta det belopp som har dragits. Avgörande är om betalningen är godkänd och om det kan riktas ett påstående om grov vårdslöshet.
Betalningar
· Manfred Kühn
En genomförd överföring går inte att bara annullera. Vilka vägar som ändå finns efter ett bedrägeri – från återkallelse via mottagarbanken till anspråk mot kontoinnehavaren.
Ärendebedömning
Vi bedömer vilka anspråk som kan komma i fråga och vilka nästa steg som kan vara vettiga.
Dina uppgifter behandlas konfidentiellt. En förfrågan innebär ännu inte att ett uppdragsförhållande uppstår.
Per telefon, via e-post eller genom ärendebedömningen – konfidentiellt och till att börja med utan förpliktelser.