Bakgrund
Den som låter sig rådgivas om en placering av en bank, en förmögenhetsrådgivare eller en finansförmedlare har rätt att förvänta sig en rekommendation som passar den egna situationen. Rättsligt uppkommer i sådana fall ofta ett rådgivningsavtal – även utan uttrycklig överenskommelse och oberoende av om något särskilt arvode betalats för rådgivningen.
Av detta avtal följer skyldigheter. Rådgivningen måste vara anpassad till dig som investerare, alltså ta hänsyn till dina placeringsmål, din riskvilja, dina ekonomiska förhållanden och dina erfarenheter. Den måste dessutom vara anpassad till produkten: om den rekommenderade produktens väsentliga egenskaper och risker ska korrekt, fullständig och begriplig information lämnas – exempelvis om en förlustrisk, en lång kapitalbindning eller en begränsad möjlighet att handla med produkten. Beroende på omständigheterna ska även information lämnas om provisioner och återbäringar som rådgivaren får för rekommendationen.
Varje förlust är inte följden av felaktig rådgivning; kursrisken bärs i princip av investeraren. Har skyldigheter åsidosatts kan däremot ett anspråk på skadestånd komma i fråga, ofta inriktat på att placeringen ska gå tillbaka. Om förutsättningarna föreligger och går att styrka vid en tvist beror på det enskilda fallet och på vilka handlingar som finns. Eftersom anspråk kan preskriberas är det klokt att låta pröva saken tidigt.
Omedelbara åtgärder
Dessa steg är vettiga i de flesta fall – oavsett om du anlitar oss eller inte.
Leta fram alla dokument som rör placeringen: rådgivningsprotokoll eller lämplighetsförklaring, teckningsanmälan, prospekt, faktablad, avräkningsnotor och korrespondens. Handlingar som saknas kan du begära ut från banken eller rådgivaren.
Anteckna när och var rådgivningen ägde rum, vilka som var närvarande, vilket placeringsmål du uppgav och vad som sades om risker och kostnader. Sådana anteckningar är till hjälp, eftersom det senare är innehållet i samtalet som blir avgörande.
Underteckna inga efterhandsbekräftelser, avståendeförklaringar eller förlikningserbjudanden utan att först låta pröva vad de innebär. Även ett byte till en annan produkt bör vara väl övervägt.
En förhastad försäljning kan låsa fast förluster och påverka beräkningen av skadan. Om det är lämpligt att behålla, sälja eller säga upp beror på placeringen och på det rättsliga utgångsläget.
Anspråk på skadestånd omfattas av preskription. Om rådgivningen ligger några år tillbaka i tiden eller om du känt till problemen under längre tid bör det snarast prövas vilka frister som löper och hur de kan bevaras.
Osäker på vad du ska göra först i ditt fall?
Rättslig prövning
Vi prövar om rådgivaren efterfrågade dina placeringsmål, din riskvilja, dina ekonomiska förhållanden och dina kunskaper och beaktade dem i rekommendationen. En rekommendation som uppenbart inte passar placeringsmålet kan utgöra ett åsidosättande av skyldigheterna.
Vi prövar om det lämnades riktig och fullständig information om de egenskaper och risker hos produkten som var väsentliga för placeringsbeslutet, och om prospekt och faktablad fanns tillgängliga i tid. Rådgivare måste dessutom ha granskat en rekommenderad produkt med erforderlig omsorg.
Får en bank återbäringar ur teckningsavgifter eller förvaltningsavgifter för rekommendationen, ska den i princip upplysa om detta utan att bli tillfrågad. För fristående rådgivare och förmedlare gäller delvis andra måttstockar. Vi prövar vilka skyldigheter som gällde i just din situation.
Rådgivningsprotokoll och lämplighetsförklaring är viktiga bevismedel – för båda sidor. Vi stämmer av dokumentationen mot din redogörelse och bedömer hur samtalets förlopp kan redovisas och bevisas vid en tvist.
Vid ett åsidosättande av skyldigheterna kan det komma i fråga att du ska försättas i samma läge som om placeringen aldrig hade tecknats – som regel mot att placeringen samtidigt överlåts och med avräkning för utdelningar du fått. Vi prövar också om anspråk enligt §§ 195 och 199 i den tyska civillagen (BGB) redan är preskriberade eller riskerar att preskriberas.
Vem som kan bli ansvarig
Har en medarbetare hos din bank rekommenderat placeringen kan institutet komma i fråga som avtalspart i rådgivningsavtalet. Det svarar i princip för sina rådgivares handlande.
Egenföretagande rådgivare och förmedlare kan komma i fråga personligen eller med sitt bolag. Omfattningen av deras skyldigheter beror på om det var rådgivning eller enbart en förmedling med upplysningsplikter som skulle utföras.
Var rådgivaren verksam för en distributionsorganisation eller som avtalsbunden förmedlare under ett ansvarsparaply kan även det företaget komma i fråga.
Innehåller ett prospekt oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan beroende på produkt även anspråk mot de ansvariga komma i fråga. För detta gäller egna förutsättningar och delvis kortare frister.
Om och mot vem anspråk faktiskt finns beror på omständigheterna i det enskilda fallet och kan bedömas först efter genomgång av handlingarna.
Säkra bevisning
Radera ingenting – inte heller i ilska eller av skam. För den första förfrågan räcker din beskrivning; handlingar kan du skicka in i efterhand.
Vårt tillvägagångssätt
Du beskriver för oss på några minuter via formuläret vad som har hänt. Handlingar kan du skicka in senare.
Vi går igenom dina uppgifter, placerar in händelseförloppet och prövar mot vem anspråk kan komma i fråga.
Du får en ärlig bedömning av möjligheter, risker och kostnader – och bestämmer själv om du vill anlita oss.
Vi genomför den överenskomna strategin: gentemot banker, betaltjänstleverantörer och andra inblandade, vid behov i domstol.
Vanliga frågor
Allmän information – den ersätter inte rådgivning i det enskilda fallet.
Det beror på det enskilda fallet. En förutsättning är att ett åsidosättande av skyldigheterna föreligger, att det går att bevisa och att anspråket inte är preskriberat. Någon garanti kan vi inte ge; vi gör en öppen bedömning av utsikterna efter att ha gått igenom dina handlingar.
Den första bedömningen av din förfrågan är kostnadsfri för dig. Om kostnaderna för en mer omfattande prövning eller ett ombudskap informerar vi dig transparent i förväg. Finns en rättsskyddsförsäkring kan den beroende på avtalet komma att täcka kostnaderna.
Den allmänna preskriptionstiden är tre år. Den börjar löpa vid utgången av det år då anspråket uppkom och du fick kännedom om åsidosättandet eller borde ha fått det utan grov vårdslöshet. Oberoende av kännedomen preskriberas sådana anspråk i princip senast tio år efter det att de uppkom. Exakt hur fristen löper måste prövas särskilt för varje rådgivningsfel.
En underskrift utesluter inte automatiskt anspråk. Protokollet är ett bevismedel vars innehåll värderas vid en tvist; avgörande är fortfarande hur rådgivningen faktiskt gick till. Ett undertecknat dokument kan ändå göra bevisningen svårare – det tar vi hänsyn till i bedömningen.
I princip är det du som investerare som ska redogöra för och bevisa åsidosättandet. Rådgivaren måste dock konkret beskriva hur rådgivningen enligt honom eller henne gick till. Står det klart att det förekommit ett upplysningsfel presumeras enligt rättspraxis att du inte hade tecknat placeringen om informationen varit korrekt.
Kunskapscenter
Bank
· Manfred Kühn
Den som rekommenderar en placering till investerare måste ge en rådgivning som passar både investeraren och placeringen. En översikt över de viktigaste skyldigheterna och de möjliga följderna av en bristfällig rådgivning.
Investeringsbedrägeri
· Manfred Kühn
Försäljningsprospekt ska göra ett informerat placeringsbeslut möjligt. Är väsentliga uppgifter oriktiga eller ofullständiga kan ett ansvar för de prospektansvariga komma i fråga.
Bank
· Manfred Kühn
Negativa registreringar hos kreditupplysningsföretag kan försvåra lån, hyresavtal och mobilabonnemang. En översikt över hur registreringar kan kontrolleras och när en radering är möjlig.
Ärendebedömning
Vi bedömer vilka anspråk som kan komma i fråga och vilka nästa steg som kan vara vettiga.
Dina uppgifter behandlas konfidentiellt. En förfrågan innebär ännu inte att ett uppdragsförhållande uppstår.
Per telefon, via e-post eller genom ärendebedömningen – konfidentiellt och till att börja med utan förpliktelser.