Negativa registreringar hos kreditupplysningsföretag kan försvåra lån, hyresavtal och mobilabonnemang. En översikt över hur registreringar kan kontrolleras och när en radering är möjlig.
Oavsett om det gäller ett avbetalningslån, bostadssökande eller ett nytt mobilabonnemang – i många situationer tar företag in en kreditupplysning. En negativ registrering hos ett kreditupplysningsföretag som SCHUFA kan leda till att avtal avslås eller erbjuds endast på sämre villkor.
Varje registrering är dock inte innehållsmässigt korrekt eller rättsligt tillåten. Registrerade har enligt dataskyddsförordningen (GDPR) olika rättigheter som gör det möjligt att ta del av lagrade uppgifter, få dem rättade och under vissa förutsättningar få dem raderade.
Första steget: tillgång till de lagrade uppgifterna
Innan man överväger en radering bör det stå klart vilka uppgifter som överhuvudtaget är lagrade. Enligt artikel 15 i GDPR kan registrerade begära tillgång till de uppgifter som behandlas om dem hos varje kreditupplysningsföretag. Dit hör även informationen om varifrån uppgifterna kommer och till vem de har lämnats ut.
Denna kopia av uppgifterna är i grunden kostnadsfri. Den ska skiljas från de avgiftsbelagda kreditupplysningar som kreditupplysningsföretag erbjuder exempelvis för att visas upp för hyresvärdar. För din egen kontroll räcker i regel den kostnadsfria tillgången enligt GDPR.
Detta bör du uppmärksamma vid kontrollen
När du har fått uppgifterna är det värt att granska varje enskild registrering noga. Typiska frågor är:
- Stämmer personuppgifterna, eller rör det sig möjligen om en förväxling med en annan person?
- Finns den inrapporterade fordran faktiskt, och är den obetald med det angivna beloppet?
- Har en redan betald fordran noterats som reglerad?
- Bestreds fordran före inrapporteringen?
- Har den lagringsfrist som gäller för registreringen redan löpt ut?
För inrapportering av obetalda fordringar gäller rättsliga förutsättningar. I regel får en fordran rapporteras in endast om den exempelvis har fastställts i domstol eller vitsordats, eller om den registrerade efter förfallodagen har påmints skriftligen flera gånger, upplysts om den möjliga inrapporteringen och inte har bestritt fordran. Saknas detta kan registreringen vara otillåten.
Rättelse och radering enligt GDPR
Är uppgifter oriktiga finns enligt artikel 16 i GDPR en rätt till rättelse. Artikel 17 i GDPR ger därutöver en rätt till radering, exempelvis när uppgifterna inte längre är nödvändiga för det ändamål de lagrades för eller när de har behandlats olagligt från början.
Även registreringar som rapporterats in rättsenligt lagras inte varaktigt. Kreditupplysningsföretag raderar reglerade registreringar när vissa frister har löpt ut, frister som framför allt följer av branschgemensamma uppförandekoder. Dessa frister har under de senaste åren delvis förkortats och beror på registreringens art. Om en radering i förtid kan begäras i det enskilda fallet är en fråga om avvägning mellan den registrerades intressen och näringslivets informationsintresse.
Tillvägagångssätt vid felaktiga registreringar
Den som anser att en registrering är felaktig eller otillåten bör vända sig skriftligen till kreditupplysningsföretaget, konkret ange felet och bifoga befintliga underlag – exempelvis betalningsbevis eller brev genom vilka fordran bestreds. Ofta är det klokt att samtidigt skriva till det företag som gjort inrapporteringen, eftersom detta kan återkalla den.
Under prövningen kan du enligt artikel 18 i GDPR begära att behandlingen av de bestridda uppgifterna begränsas. Uteblir en reaktion eller avslås rättelsen kan ett klagomål till den behöriga dataskyddstillsynsmyndigheten samt ett genomdrivande av anspråken i domstol komma i fråga. Vid rättsstridiga registreringar kan dessutom en rätt till skadestånd enligt artikel 82 i GDPR behöva prövas; om en sådan finns och med vilket belopp beror på omständigheterna i det enskilda fallet.
Slutsats
En negativ registrering behöver du inte acceptera utan att granska den. GDPR ger registrerade verkningsfulla verktyg för att ta del av lagrade uppgifter och få fel rättade. Om en registrering måste raderas beror på om inrapporteringen var tillåten, om uppgifterna stämmer och om de gällande lagringsfristerna har löpt ut. En omsorgsfull genomgång av handlingarna är grunden för detta.
Vanliga frågor
Rätten till tillgång enligt artikel 15 i GDPR är inte begränsad till en enda begäran. Vid uppenbart ogrundade eller ofta upprepade begäranden får kreditupplysningsföretaget dock ta ut en rimlig avgift eller vägra att lämna ut uppgifterna. En förfrågan med rimliga mellanrum är i regel oproblematisk.
I regel inte omedelbart. Registreringen noteras först som reglerad och förblir lagrad tills den frist som gäller för den har löpt ut. Var inrapporteringen däremot otillåten från början kan en rätt till radering finnas oberoende av detta.
Ofta är det klokt att skriva till båda. Kreditupplysningsföretaget ansvarar för lagringen, det inrapporterande företaget för att inrapporteringen är korrekt. Återkallar företaget sin inrapportering tas registreringen i regel bort.
