Contexto
Los datos de las tarjetas de crédito pueden caer en manos equivocadas de muchas maneras: a través de sitios de phishing, fugas de datos de minoristas, malware, robo de la tarjeta o almacenamiento de la tarjeta en una billetera digital en el teléfono inteligente de otra persona. Los afectados a menudo sólo notan el abuso en la facturación, a veces como una sola entrada grande, a veces como una serie de cantidades más pequeñas.
Legalmente, se aplican los mismos principios a los pagos con tarjeta que a otras transacciones de pago. Si no ha autorizado una transacción, el emisor de la tarjeta generalmente debe reembolsar el importe de acuerdo con el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB). Sobre todo, puede responder que usted ha violado su deber de diligencia de forma muy negligente, por ejemplo al manipular la tarjeta, el PIN o la aplicación de autorización.
También existe el llamado contracargo. No se trata de una reclamación legal, sino más bien de un procedimiento de reclamación de acuerdo con las normas de las organizaciones de tarjetas que inicia el banco emisor de la tarjeta. También puede ayudar con pagos que usted mismo realizó, como si un minorista no realiza entregas. Que esto sea aplicable en su caso depende de las normas y plazos respectivos.
Medidas inmediatas
Estos pasos son razonables en la mayoría de los casos, con independencia de que nos encargue o no su asunto.
Haga bloquear la tarjeta inmediatamente, por parte del emisor de la tarjeta o a través del número de emergencia de bloqueo 116 116. Anote la fecha y la hora; En principio, usted no es responsable de las disposiciones tomadas después de la notificación de bloqueo.
Reclamar las transacciones afectadas inmediatamente y por escrito al emisor de la tarjeta y solicitar el reembolso. Pregunte también específicamente sobre cómo iniciar un procedimiento de devolución de cargo.
Revisa las rebajas de los últimos meses y marca las reservas que no puedas asignar. Incluso las cantidades pequeñas son relevantes.
Realice copias de seguridad de correos electrónicos, SMS y capturas de pantalla sospechosos de páginas falsas. Cambie las contraseñas de las cuentas de comerciantes y servicios de pago donde se almacenó la tarjeta y verifique en qué dispositivos está registrada digitalmente la tarjeta.
Denúncialo a la policía. Muchos emisores de tarjetas requieren el número de expediente para procesar la queja.
¿No sabe qué hacer primero en su caso?
Examen jurídico
Verificamos si las transacciones se realizaron con su consentimiento. En caso de ventas no autorizadas, se puede considerar un derecho de reembolso de acuerdo con el artículo 675u del Código Civil alemán (BGB).
Según el artículo 675v del Código Civil alemán (BGB), el emisor de la tarjeta puede reclamar un incumplimiento de sus obligaciones por negligencia grave, por ejemplo en el caso de PIN o códigos de liberación. La validez de la acusación depende del proceso específico y debe ser probada por el emisor de la tarjeta.
Si se permitieran los pagos en línea o el depósito de la tarjeta en una billetera digital sin una autenticación fuerte del cliente, se puede excluir la objeción por negligencia grave según el artículo 675v, apartado 4 del Código Civil alemán (BGB). Comprobamos qué procedimiento se utilizó realmente.
Comprobamos si es posible una devolución de cargo según las normas de la organización de la tarjeta, qué motivo de la reclamación es apropiado y si los plazos aplicables aún están vigentes. No existe ningún derecho a una devolución de cargo exitosa; La medida en que el banco debe iniciar un procedimiento prometedor depende de cada caso individual.
Las transacciones no autorizadas deberán ser reportadas inmediatamente al tener conocimiento de ellas. Según el artículo 676b del BGB, las reclamaciones generalmente quedan excluidas si no se realiza la notificación a más tardar 13 meses después del cargo.
Quién puede responder
Se puede presentar un reclamo de reembolso contra el banco o institución que emitió su tarjeta en caso de transacciones no autorizadas. Allí también se debe iniciar el proceso de contracargo.
Si un comerciante ha cargado sin base contractual o no ha entregado, se podrán considerar reclamaciones de reembolso en su contra. Sin embargo, la aplicación de la ley suele ser difícil en el caso de proveedores dudosos en el extranjero.
Generalmente existen demandas por daños y perjuicios contra los perpetradores, pero sólo pueden hacerse cumplir si la investigación conduce a una persona tangible.
Si existen reclamaciones y contra quién depende de cada caso concreto y solo puede valorarse tras examinar la documentación.
Asegurar pruebas
No borre nada, tampoco por enfado o vergüenza. Para la primera consulta basta con su relato; puede aportar la documentación más adelante.
Nuestra forma de proceder
Nos describe en pocos minutos, a través del formulario, qué ha ocurrido. Puede aportar la documentación más adelante.
Revisamos sus datos, clasificamos los hechos y examinamos contra quién pueden plantearse reclamaciones.
Recibe una valoración honesta sobre posibilidades, riesgos y costes, y decide usted mismo si nos encarga el asunto.
Ponemos en práctica la estrategia acordada: frente a bancos, proveedores de servicios de pago y demás implicados, y si es necesario ante los tribunales.
FAQ
Indicaciones generales que no sustituyen el asesoramiento en el caso concreto.
Eso depende del caso individual. En el caso de transacciones con tarjeta no autorizadas, la ley generalmente prevé un reembolso, siempre que no se le acuse de negligencia grave. No podemos ofrecer ninguna garantía; comprobaremos cómo se pueden evaluar las perspectivas en su situación.
Una devolución de cargo es un procedimiento de devolución de cargo de acuerdo con las reglas de las organizaciones de tarjetas que inicia el banco emisor de su tarjeta. No es un derecho legal y está sujeto a sus propios motivos y plazos. Comprobaremos si esta es una opción en tu caso en función de las ventas y de la reacción del banco.
La indicación de que una transacción se realizó a través de una aplicación o un código no prueba en sí misma una negligencia grave. El banco deberá explicar y probar las circunstancias de las que deriva la acusación. Comprobamos si el rechazo es jurídicamente sostenible.
Antes de que se dé la notificación de bloqueo, se puede considerar una contribución de hasta 50 euros y, en caso de negligencia grave, también se puede considerar una responsabilidad adicional. En principio, usted no es responsable de las disposiciones tomadas después de la notificación de bloqueo. Muchas condiciones de las tarjetas también prevén regulaciones más favorables.
La evaluación inicial de su solicitud es gratuita. Le informaremos de forma transparente sobre todos los demás costes con antelación antes de que decida realizar un pedido.
Centro de conocimiento
Pagos
· Manfred Kühn
El proceso de devolución de cargo puede revertir pagos con tarjeta, pero no es un derecho legal. Cómo funciona, cuáles son sus límites y qué derechos existen junto a él.
Phishing
· Manfred Kühn
Si el banco se niega a reembolsarle después de un caso de fraude, normalmente lo hace por negligencia grave. Qué significa el término, quién tiene que probarlo y qué circunstancias cuentan.
Banca
· Manfred Kühn
Las entradas negativas en las agencias de crédito pueden dificultar los préstamos, los contratos de alquiler y los contratos de telefonía móvil. Una descripción general de cómo se pueden verificar las entradas y cuándo es posible eliminarlas.
Revisión del caso
Examinamos qué reclamaciones pueden plantearse y qué próximos pasos pueden tener sentido.
Sus datos se tratarán de forma confidencial. Una consulta no constituye todavía una relación de mandato.
Por teléfono, por correo electrónico o a través de la revisión del caso: de forma confidencial y, en principio, sin compromiso.