Platni promet
Povrat na kreditnim karticama: Povrat nakon prijevare
· Manfred Kühn
Proces storniranja može poništiti plaćanja karticom - ali to nije zakonsko pravo. Kako funkcionira, koja su mu ograničenja i koja prava postoje uz njega.
Uvod
O čemu se radi
Podaci o kreditnoj kartici mogu pasti u pogrešne ruke na mnogo načina: putem stranica za krađu identiteta, curenja podataka od trgovaca, zlonamjernog softvera, krađe kartice ili pohranjivanja kartice u digitalni novčanik na tuđem pametnom telefonu. Oni koji su pogođeni često primjećuju zlouporabu samo na računu - ponekad kao jedan veliki unos, ponekad kao niz manjih iznosa.
Pravno, za kartično plaćanje vrijede ista načela kao i za druge platne transakcije. Ako niste autorizirali transakciju, izdavatelj kartice općenito mora vratiti iznos u skladu s odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Iznad svega, on može uzvratiti da ste grubim nemarom prekršili svoju dužnost brige - na primjer prilikom rukovanja karticom, PIN-om ili aplikacijom za oslobađanje.
Postoji i tzv.chargeback. Ovo nije pravni zahtjev, već žalbeni postupak u skladu s pravilima kartičnih organizacija koji pokreće banka izdavatelj kartice. Također može pomoći s plaćanjima koja ste sami izvršili, primjerice ako trgovac ne izvrši isporuku. Hoće li to vrijediti za vaš slučaj ovisi o odgovarajućim pravilima i rokovima.
Tipične situacije i znakovi upozorenja
- Vaš će izvod prikazivati prodaju od trgovaca od kojih nikada niste kupovali.
- Nekoliko malih zaduženja nepoznatog porijekla slijede jedno drugo u brzom slijedu - često test radi li kartica.
- Unijeli ste podatke o kartici na stranici za koju se kasnije pokazalo da je lažna.
- Podijelili ste kod za otpuštanje ili potvrdili zahtjev u aplikaciji, a zatim je vaša kartica pohranjena u digitalni novčanik treće strane.
- Vaša kartica je ukradena ili izgubljena i njome su obavljene transakcije.
- Trgovac vam opetovano naplaćuje pretplatu na koju niste pretplaćeni.
- Izdavatelj kartice odbija povrat jer su transakcije objavljene uz jaku autentifikaciju.
Hitne mjere
Što sada možete učiniti
Ovi su koraci u većini slučajeva smisleni – neovisno o tome hoćete li nas angažirati.
Neka se kartica blokira
Neka se kartica odmah blokira - od strane izdavatelja kartice ili putem hitnog broja za blokadu 116 116. Zapišite datum i vrijeme; U načelu, niste odgovorni za bilo kakva raspolaganja nakon obavijesti o blokiranju.
Žalite se na prodaju i tražite povrat novca
Žalite se na zahvaćene transakcije odmah i pismeno izdavatelju kartice i zatražite povrat novca. Također vas posebno pitajte o pokretanju postupka storniranja.
Provjerite račune u potpunosti
Pregledajte prodaju zadnjih nekoliko mjeseci i označite sve rezervacije koje ne možete dodijeliti. Čak su i male količine relevantne.
Osigurajte dokaze i promijenite pristup
Sigurnosno kopirajte sumnjive e-poruke, SMS-ove i snimke zaslona lažnih stranica. Promijenite lozinke na trgovačkim računima i servisima za plaćanje na kojima je kartica pohranjena te provjerite na kojim uređajima je kartica digitalno registrirana.
podnijeti kaznenu prijavu
Prijavite to policiji. Mnogi izdavatelji kartica zahtijevaju broj datoteke za obradu pritužbe.
Niste sigurni što u Vašem slučaju treba prvo učiniti?
Pravna provjera
Moguća područja provjere
Autorizacija kartičnih transakcija
Provjeravamo jesu li transakcije izvršene uz vaš pristanak. U slučaju neovlaštene prodaje, može se razmotriti zahtjev za povratom u skladu s odjeljkom 675u Njemačkog građanskog zakonika (BGB).
Prigovor krajnje nepažnje
Prema odjeljku 675v Njemačkog građanskog zakonika (BGB), izdavatelj kartice može potraživati povredu dužnosti iz grubog nemara, na primjer kada se radi s PIN-ovima ili kodovima za otpuštanje. Je li optužba valjana ovisi o konkretnom procesu i to mora dokazati izdavatelj kartice.
Snažna autentifikacija korisnika
Ako su online plaćanja ili polaganje kartice u digitalni novčanik dopušteni bez snažne autentifikacije korisnika, može se isključiti prigovor grubog nemara prema Odjeljku 675v, stavku 4 Njemačkog građanskog zakonika (BGB). Provjeravamo koji je postupak stvarno korišten.
Postupak povrata
Provjeravamo je li moguć storniranje prema pravilima kartičarske organizacije, koji je razlog reklamacije opravdan i teku li još uvijek primjenjivi rokovi. Ne postoji pravo na uspješan povrat; U kojoj mjeri banka mora pokrenuti obećavajući postupak ovisi o pojedinačnom slučaju.
Obavijest i rokovi
Neovlaštene transakcije moraju se prijaviti odmah po saznanju. Prema § 676b BGB, zahtjevi su općenito isključeni ako se obavijest ne izvrši najkasnije 13 mjeseci nakon naplate.
Tko može odgovarati
Mogući protivnici zahtjeva
Izdavatelj kartice
Zahtjev za povrat novca može se podnijeti protiv banke ili institucije koja je izdala vašu karticu u slučaju neovlaštenih transakcija. Tamo se također mora pokrenuti postupak storniranja.
Trgovac ili primatelj
Ako je trgovac zadužio bez ugovorne osnove ili nije isporučio, mogu se razmotriti zahtjevi za povratom protiv njega. Međutim, provedba je često teška kod sumnjivih pružatelja usluga u inozemstvu.
Počinitelji
Zahtjevi za naknadu štete protiv počinitelja uglavnom postoje, ali se mogu ostvariti samo ako istraga dovede do opipljive osobe.
Postoje li zahtjevi doista i protiv koga ovisi o pojedinačnom slučaju i može se ocijeniti tek nakon provjere dokumentacije.
Osigurajte dokaze
Ove dokumente trebali biste sačuvati
Ništa ne brišite – ni iz ljutnje ni iz srama. Za prvi upit dovoljan je Vaš opis; dokumente možete dostaviti naknadno.
- Izvodi kreditne kartice s označenim spornim transakcijama
- Žalba izdavatelju kartice i njegov odgovor
- Potvrda o blokadi kartice s datumom i vremenom
- Phishing poruke i snimke zaslona lažnih stranica
- Obavijesti o izdanjima, novim uređajima ili registracijama novčanika
- Dokumenti za narudžbu i korespondencija s trgovcem
- Uvjeti kartice izdavatelja
- Criminal complaint and file number
Naš pristup
Kako pratimo Vaš slučaj
Korak 1: Opišite slučaj
Možete nam opisati što se dogodilo u samo nekoliko minuta koristeći obrazac. Dokumente možete predati naknadno.
Korak 2: Pravna provjera
Pregledavamo vaše podatke, klasificiramo činjenice i provjeravamo protiv koga se zahtjevi mogu razmatrati.
Korak 3: strategija
Dobit ćete poštenu procjenu mogućnosti, rizika i troškova - i sami odlučite hoćete li nas naručiti.
Korak 4: Reprezentacija
Provodimo koordiniranu strategiju: prema bankama, pružateljima usluga platnog prometa i ostalim uključenim stranama, po potrebi i na sudu.
Česta pitanja
Česta pitanja o temi Prijevara s kreditnom karticom
Opće napomene – ne zamjenjuju savjetovanje u pojedinačnom slučaju.
To ovisi o pojedinačnom slučaju. U slučaju neovlaštenih kartičnih transakcija, zakon općenito predviđa povrat novca, pod uvjetom da niste optuženi za grubu nepažnju. Ne možemo dati jamstvo - provjerit ćemo kako se mogu procijeniti izgledi u vašoj situaciji.
Povrat plaćanja je postupak povrata plaćanja u skladu s pravilima kartičnih organizacija koji pokreće vaša banka izdavatelj kartice. To nije zakonsko pravo i vezano je za vaše vlastite razloge i rokove. Provjerit ćemo je li to opcija u vašem slučaju na temelju prodaje i reakcije banke.
Naznaka da je transakcija objavljena putem aplikacije ili koda sama po sebi ne dokazuje grubi nemar. Banka mora obrazložiti i dokazati okolnosti iz kojih izvodi optužbu. Provjeravamo je li odbijenica pravno održiva.
Prije davanja obavijesti o blokadi može se razmotriti doprinos do 50 eura, au slučaju krajnje nepažnje može se razmotriti i daljnja odgovornost. U načelu, niste odgovorni za bilo kakva raspolaganja nakon obavijesti o blokiranju. Mnogi kartični uvjeti predviđaju i povoljnije propise.
Početna procjena vašeg zahtjeva je besplatna. O svim ostalim troškovima transparentno ćemo vas obavijestiti unaprijed prije nego što se odlučite za narudžbu.
Centar znanja
Povezani pravni članci
Phishing
Gruba nepažnja u internetskom bankarstvu: Što je bitno u sporu s bankom
· Manfred Kühn
Ako vam banka odbije nadoknaditi novac nakon slučaja prijevare, obično se radi o grubom nemaru. Što taj pojam znači, tko ga mora dokazati i koje se okolnosti računaju.
Banke
Provjerite unos SCHUFA: Kada brisanje dolazi u obzir
· Manfred Kühn
Negativni unosi kod kreditnih agencija mogu otežati kredite, ugovore o najmu i ugovore o mobilnom telefonu. Pregled kako se unosi mogu provjeriti i kada je moguće brisanje.
Provjera slučaja
Opišite nam što se dogodilo.
Provjeravamo koji zahtjevi dolaze u obzir i koji bi sljedeći koraci mogli biti smisleni.
Vaši se podaci tretiraju povjerljivo. Upit još ne zasniva odnos zastupanja.