Bakgrund
Kreditkortsuppgifter kan hamna i fel händer på många sätt: genom nätfiskesidor (phishing), dataläckor hos handlare, skadlig programvara, stöld av kortet eller genom att kortet läggs in i en digital plånbok på någon annans mobiltelefon. Drabbade märker ofta missbruket först på fakturan – ibland som en enskild stor transaktion, ibland som en serie mindre belopp.
Rättsligt gäller samma grundprinciper för kortbetalningar som för andra betalningstransaktioner. Har du inte godkänt en transaktion ska kortutgivaren i princip betala tillbaka beloppet enligt § 675u i den tyska civillagen (BGB). Mot detta kan utgivaren framför allt invända att du genom grov vårdslöshet har åsidosatt dina aktsamhetsplikter – till exempel i hanteringen av kort, PIN-kod eller godkännandeapp.
Därutöver finns det så kallade chargeback. Det rör sig inte om ett lagstadgat anspråk, utan om ett reklamationsförfarande enligt kortorganisationernas regelverk som den kortutgivande banken inleder. Det kan hjälpa även vid betalningar som du själv har initierat, till exempel när en handlare inte levererar. Om det kommer i fråga i ditt fall beror på de regler och frister som gäller.
Omedelbara åtgärder
Dessa steg är vettiga i de flesta fall – oavsett om du anlitar oss eller inte.
Låt spärra kortet omgående – hos kortutgivaren eller via den tyska spärrjouren 116 116. Anteckna datum och klockslag; för transaktioner efter spärranmälan ansvarar du i princip inte.
Bestrid de berörda transaktionerna utan dröjsmål och skriftligen hos kortutgivaren och kräv återbetalning. Fråga uttryckligen också om att ett chargeback-förfarande inleds.
Gå igenom transaktionerna för de senaste månaderna och markera alla poster som du inte kan placera. Även små belopp är relevanta.
Säkra misstänkta e-postmeddelanden, sms och skärmbilder av förfalskade sidor. Byt lösenord hos handlarkonton och betaltjänster där kortet har varit sparat, och kontrollera på vilka enheter kortet är digitalt registrerat.
Gör en anmälan hos polisen. Många kortutgivare kräver diarienumret för att kunna handlägga reklamationen.
Osäker på vad du ska göra först i ditt fall?
Rättslig prövning
Vi prövar om transaktionerna har kommit till stånd med ditt samtycke. Vid icke godkända transaktioner kan ett anspråk på återbetalning enligt § 675u BGB komma i fråga.
Kortutgivaren kan enligt § 675v BGB åberopa ett grovt vårdslöst åsidosättande av skyldigheter, till exempel vid hanteringen av PIN-kod eller godkännandekoder. Om anklagelsen håller beror på det konkreta händelseförloppet och ska bevisas av kortutgivaren.
Har onlinebetalningar eller registreringen av kortet i en digital plånbok tillåtits utan stark kundautentisering kan invändningen om grov vårdslöshet vara utesluten enligt § 675v stycke 4 BGB. Vi undersöker vilket förfarande som faktiskt användes.
Vi prövar om en återföring (chargeback) enligt kortorganisationens regler kan komma i fråga, vilken reklamationsgrund som passar och om de frister som gäller där fortfarande löper. Det finns inget anspråk på ett framgångsrikt chargeback; i vilken utsträckning banken måste inleda ett förfarande med utsikt till framgång beror på det enskilda fallet.
Icke godkända transaktioner ska anmälas utan dröjsmål efter att de blivit kända. Enligt § 676b BGB är anspråk i princip uteslutna om anmälan inte sker senast 13 månader efter debiteringen.
Vem som kan bli ansvarig
Mot den bank eller det institut som har utfärdat ditt kort kan ett anspråk på återbetalning komma i fråga vid icke godkända transaktioner. Det är också där chargeback-förfarandet ska initieras.
Har en handlare dragit pengar utan avtalsgrund eller inte levererat kan återbetalningsanspråk mot denne komma i fråga. Vid oseriösa leverantörer i utlandet är det dock ofta svårt att driva igenom anspråken.
Anspråk på skadestånd mot gärningspersonerna finns i princip, men kan bara drivas igenom om utredningen leder fram till en gripbar person.
Om och mot vem anspråk faktiskt finns beror på omständigheterna i det enskilda fallet och kan bedömas först efter genomgång av handlingarna.
Säkra bevisning
Radera ingenting – inte heller i ilska eller av skam. För den första förfrågan räcker din beskrivning; handlingar kan du skicka in i efterhand.
Vårt tillvägagångssätt
Du beskriver för oss på några minuter via formuläret vad som har hänt. Handlingar kan du skicka in senare.
Vi går igenom dina uppgifter, placerar in händelseförloppet och prövar mot vem anspråk kan komma i fråga.
Du får en ärlig bedömning av möjligheter, risker och kostnader – och bestämmer själv om du vill anlita oss.
Vi genomför den överenskomna strategin: gentemot banker, betaltjänstleverantörer och andra inblandade, vid behov i domstol.
Vanliga frågor
Allmän information – den ersätter inte rådgivning i det enskilda fallet.
Det beror på det enskilda fallet. Vid icke godkända korttransaktioner föreskriver lagen i princip en återbetalning, förutsatt att du inte kan klandras för grov vårdslöshet. Vi kan inte lämna någon garanti – vi bedömer hur utsikterna ska värderas i just din situation.
Ett chargeback är ett återföringsförfarande enligt kortorganisationernas regelverk som din kortutgivande bank inleder. Det är inget lagstadgat anspråk och är bundet till egna grunder och frister. Om det kan komma i fråga i ditt fall prövar vi utifrån transaktionerna och bankens reaktion.
Upplysningen att en transaktion ska ha godkänts via app eller kod styrker i sig ännu inte någon grov vårdslöshet. Banken måste redogöra för och bevisa de omständigheter som den härleder anklagelsen ur. Vi prövar om avslaget är rättsligt hållbart.
Före spärranmälan kan en självrisk på upp till 50 euro komma i fråga, vid grov vårdslöshet även ett mer långtgående ansvar. För transaktioner efter spärranmälan ansvarar du i princip inte. Många kortvillkor innehåller dessutom förmånligare regler.
Den första bedömningen av din förfrågan är kostnadsfri. Om alla ytterligare kostnader informerar vi dig i förväg på ett transparent sätt, innan du bestämmer dig för att lämna ett uppdrag.
Kunskapscenter
Betalningar
· Manfred Kühn
Chargeback-förfarandet kan göra kortbetalningar ogjorda – men det är inte ett lagstadgat anspråk. Hur det fungerar, var dess gränser går och vilka rättigheter som finns vid sidan av det.
Nätfiske
· Manfred Kühn
Avslår banken återbetalning efter ett bedrägerifall åberopar den oftast grov vårdslöshet. Vad begreppet betyder, vem som måste bevisa det och vilka omständigheter som väger in.
Bank
· Manfred Kühn
Negativa registreringar hos kreditupplysningsföretag kan försvåra lån, hyresavtal och mobilabonnemang. En översikt över hur registreringar kan kontrolleras och när en radering är möjlig.
Ärendebedömning
Vi bedömer vilka anspråk som kan komma i fråga och vilka nästa steg som kan vara vettiga.
Dina uppgifter behandlas konfidentiellt. En förfrågan innebär ännu inte att ett uppdragsförhållande uppstår.
Per telefon, via e-post eller genom ärendebedömningen – konfidentiellt och till att börja med utan förpliktelser.