Duiding
Creditcardgegevens kunnen op allerlei manieren in verkeerde handen vallen: via phishingpagina's, datalekken bij winkeliers, malware, diefstal van de kaart of door de kaart in een digitale portemonnee op een vreemde telefoon op te slaan. Getroffenen merken het misbruik vaak pas op de afschrijving – soms als één grote transactie, soms als een reeks kleinere bedragen.
Juridisch gelden voor betalingen met een kaart dezelfde principes als voor andere betalingsvormen. Als u een transactie niet hebt goedgekeurd, moet de kaartuitgever het bedrag in principe terugbetalen volgens § 675u BGB. Hij kan hier vooral tegen inbrengen dat u uw zorgplicht ernstig nalatig hebt geschonden – bijvoorbeeld bij het omgaan met de kaart, PIN of goedkeuringsapp.
Daarnaast is er het zogenaamde chargeback. Dit is geen wettelijke aanspraak, maar een klachtprocedure volgens de regels van de kaartorganisaties, die wordt gestart door de kaartuitgevende bank. Het kan ook helpen bij betalingen die u zelf hebt gedaan, bijvoorbeeld als een verkoper niet levert. Of het in uw geval van toepassing is, hangt af van de specifieke regels en termijnen.
Directe maatregelen
Deze stappen zijn in de meeste gevallen zinvol – ongeacht of u ons inschakelt.
Laat de kaart onmiddellijk blokkeren – bij de kaartuitgever of via de blokkering-alarmlijn 116 116. Noteer datum en tijd; voor transacties na de blokkeringmelding bent u in principe niet aansprakelijk.
Meld de getroffen transacties direct en schriftelijk bij de kaartuitgever en vraag om terugbetaling. Vraag ook expliciet naar het starten van een chargeback-procedure.
Ga de omzet van de afgelopen maanden door en markeer alle boekingen die je niet kunt plaatsen. Ook kleine bedragen zijn relevant.
Bewaar verdachte e-mails, sms'jes en screenshots van nepwebsites. Wijzig wachtwoorden bij handelsaccounts en betaaldiensten waar de kaart is opgeslagen, en controleer op welke apparaten de kaart digitaal is geregistreerd.
Doe aangifte bij de politie. Veel kaartuitgevers vragen het zaaknummer voor de verwerking van de klacht.
Weet u niet zeker wat u in uw geval als eerste moet doen?
Juridische beoordeling
We controleren of de transacties met jouw toestemming zijn gedaan. Bij niet-geautoriseerde transacties kan aanspraak op terugbetaling volgens § 675u BGB van toepassing zijn.
De kaartuitgever kan zich volgens § 675v BGB beroepen op een grove schending van de plicht, bijvoorbeeld bij het omgaan met PIN of activeringscodes. Of de beschuldiging standhoudt, hangt af van het concrete verloop en moet door de kaartuitgever worden bewezen.
Als online betalingen of het opslaan van de kaart in een digitale wallet zonder sterke klantauthenticatie zijn toegestaan, kan het beroep op grove nalatigheid volgens § 675v lid 4 BGB zijn uitgesloten. Wij controleren welk proces daadwerkelijk is gebruikt.
We controleren of een chargeback volgens de regels van de kaarthouderorganisatie in aanmerking komt, welke reclamiereden van toepassing is en of de daar geldende termijnen nog lopen. Er is geen recht op een succesvolle chargeback; in hoeverre de bank een veelbelovend proces moet starten, hangt af van het individuele geval.
Niet-geautoriseerde transacties moeten onmiddellijk na kennisgeving worden gemeld. Volgens § 676b BGB zijn claims in principe uitgesloten als de melding niet uiterlijk 13 maanden na de afschrijving wordt gedaan.
Wie aansprakelijk kan zijn
Tegen de bank of de instelling die uw kaart heeft uitgegeven, komt bij niet-geautoriseerde transacties een terugvorderingsclaim in aanmerking. Daar moet ook het chargeback-proces in gang worden gezet.
Als een handelaar zonder contractuele basis geld heeft afgeschreven of niet heeft geleverd, komen terugbetalingsclaims tegen hem in aanmerking. Bij onbetrouwbare aanbieders in het buitenland is handhaving echter vaak moeilijk.
Schadevergoedingsclaims tegen de daders bestaan in principe, maar kunnen alleen worden afgedwongen als het onderzoek leidt naar een concrete persoon.
Of en tegen wie daadwerkelijk aanspraken bestaan, hangt af van het individuele geval en kan pas na bestudering van de stukken worden beoordeeld.
Bewijs veiligstellen
Verwijder niets – ook niet uit boosheid of schaamte. Voor de eerste aanvraag volstaat uw beschrijving; documenten kunt u later nasturen.
Onze aanpak
U beschrijft ons via het formulier in enkele minuten wat er is gebeurd. Documenten kunt u later nasturen.
Wij bekijken uw gegevens, duiden de feiten en beoordelen tegen wie aanspraken in aanmerking komen.
U krijgt een eerlijke inschatting van kansen, risico's en kosten – en beslist zelf of u ons inschakelt.
Wij voeren de afgestemde strategie uit: tegenover banken, betaaldienstverleners en andere betrokkenen, zo nodig voor de rechter.
FAQ
Algemene informatie – deze vervangt geen advies in het individuele geval.
Dat hangt van het geval af. Bij niet-geautoriseerde kaarttransacties voorziet de wet in principe in een terugbetaling, mits u geen grove nalatigheid kunt worden verweten. We kunnen geen garantie geven – we bekijken hoe de kansen in uw situatie ingeschat moeten worden.
Een chargeback is een terugboekprocedure volgens de regels van de kaartauteurs, die door uw kaartuitgevende bank wordt gestart. Het is geen wettelijk recht en hangt af van eigen redenen en termijnen. Of het in uw geval mogelijk is, bekijken we aan de hand van de transacties en de reactie van de bank.
Het feit dat een transactie via een app of code is vrijgegeven, bewijst op zichzelf nog geen grove nalatigheid. De bank moet de omstandigheden uiteenzetten en bewijzen waaruit zij de beschuldiging afleidt. Wij bekijken of de afwijzing juridisch houdbaar is.
Voor de melding van blokkering kan een bijdrage tot 50 euro aan de orde zijn, bij grove nalatigheid ook een verdere aansprakelijkheid. Voor transacties na de melding van blokkering bent u in principe niet aansprakelijk. Veel kaartvoorwaarden voorzien bovendien in gunstigere regelingen.
De eerste beoordeling van uw verzoek is gratis. Over alle verdere kosten informeren we u vooraf op een transparante manier, voordat u besluit om ons opdracht te geven.
Kenniscentrum
Betalingsverkeer
· Manfred Kühn
Het chargeback-proces kan kaartbetalingen terugdraaien – maar het is geen wettelijk recht. Hoe het werkt, waar de grenzen liggen en welke rechten er daarnaast bestaan.
Phishing
· Manfred Kühn
Als de bank de terugbetaling na een fraudegeval weigert, beroept zij zich meestal op grove nalatigheid. Wat de term betekent, wie dit moet bewijzen en welke omstandigheden meetellen.
Bank
· Manfred Kühn
Negatieve vermeldingen bij kredietinformatiebureaus kunnen leningen, huurcontracten en mobieletelefoonabonnementen bemoeilijken. Een overzicht van hoe vermeldingen gecontroleerd kunnen worden en wanneer verwijdering mogelijk is.
Zaakbeoordeling
Wij beoordelen welke aanspraken in aanmerking komen en welke vervolgstappen zinvol kunnen zijn.
Uw gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Een aanvraag leidt nog niet tot een advocaat-cliëntrelatie.
Telefonisch, per e-mail of via de zaakbeoordeling – vertrouwelijk en in eerste instantie vrijblijvend.