V případě zabavení účtu chrání účet proti zabavení základní částku na životní náklady. Jak přeměna funguje a kdy lze příspěvek navýšit.
V případě obstavení běžného účtu již banka nesmí s úvěrem volně nakládat. Nájem, elektřina a nákupy se pak najednou už nedají platit. Pro zajištění životního minima zákonodárce vytvořil konto ochrany proti zabavení, zkráceně P konto.
Ochrana však nevzniká sama od sebe. Ti, kterých se to týká, musí jednat – a měli by vědět, jaké částky jsou chráněny a jak lze ochranu přizpůsobit jejich osobní situaci.
Jak funguje zabavení účtu
Předpokladem obstavení účtu je obvykle exekuční příkaz, jako je exekuční příkaz nebo rozsudek. Na tomto základě věřitel obdrží od exekučního soudu příkaz k zajištění a převodu, který je doručen bance. Veřejné orgány, jako jsou finanční úřady, mohou za určitých podmínek samy vydat příkaz k zajištění.
Doručení kreditu je zablokováno. Banka však nesmí vyplatit zabavenou částku věřiteli ihned, ale musí nejprve dodržet zákonnou čekací dobu. Postižení mohou tento čas využít k nastavení ochrany proti záchvatům.
Konverze běžného účtu na P účet
Podle § 850k ZPO může každá fyzická osoba požádat, aby její úvěrová instituce vedla stávající běžný účet jako účet pro zajištění proti zabavení. Banka to musí v krátkodobém horizontu splnit. Převod je stále možný, i když byl účet již obstaven; Pokud se tak stane včas v čekací době, vztahuje se ochrana i na již zablokovaný kredit.
- Každá osoba může mít pouze jeden P účet; toto musí být pojištěno u banky.
- Společný účet nelze spravovat jako P účet. Ti, kterých se to týká, potřebují individuální účet.
- Číslo účtu a ostatní smluvní podmínky zůstávají zásadně nezměněny.
- Banka si dle judikatury nesmí účtovat vyšší poplatek za vedení P účtu než za srovnatelný běžný účet.
Základní příspěvek a navýšení
Na P účtu je automaticky chráněna základní dávka za kalendářní měsíc. Majitel účtu může tento kredit použít i přes zabavení, tedy provádět převody, nechat si platit inkasa a vybírat hotovost. Výše osvobození se odvíjí od zákonných limitů pro zabavení, které se každoročně upravují. Aktuálně platné částky jsou oficiálně oznámeny.
Základní příspěvek často nestačí, například pokud existuje vyživovací povinnost. V těchto případech může být zvýšena. K tomu musí být bance předložen certifikát, který mohou vydat mimo jiné tyto orgány:
- Uznávaná poradenská centra pro dlužníky a spotřebitele
- Poskytovatelé sociálních dávek a rodinné fondy
- Zaměstnavatel
- Právníci a daňoví poradci
Zohlednit lze zejména zákonnou vyživovací povinnost, přídavky na děti a některé sociální dávky. Nelze-li potvrzení získat nebo není-li ověřená částka v jednotlivém případě dostatečná – např. v případě vyššího mzdového příjmu, který nepodléhá exekuci – může exekuční soud na žádost stanovit jinou výši osvobození. V případě zabavení veřejnými věřiteli je odpovědná jejich vymahačská agentura.
Neztrácejte ze zřetele samotný záchvat
Účet P zajišťuje průběžné životní náklady, ale nevylučuje zabavení ani související pohledávku. Vyplatí se proto ověřit, zda je reklamace oprávněná a zda odpovídá požadované částce. Proti chybám v procesu vymáhání jsou k dispozici opravné prostředky. Pokud nárok existuje oprávněně, může dohoda s věřitelem – např. platba ve splátkách – vést k pozastavení nebo zrušení zabavení. Pokud máte více věřitelů, dluhové poradenství má často smysl.
Závěr
Účet P je účinným nástrojem pro zachování schopnosti jednat v případě zabavení účtu. Je důležité rychle zažádat o přeměnu a nechat si příspěvek upravit podle vlastních okolností. Jaká částka je v každém jednotlivém případě chráněna a zda lze proti zabavení podniknout opatření, závisí na osobních okolnostech a souvisejícím nároku.
Časté dotazy
Ano. Právo vést běžný účet jako P účet existuje bez ohledu na to, zda již došlo k obstavení. Zda má preventivní konverze smysl, závisí na vaší osobní situaci.
Základní dávka vychází ze zákonných limitů záchytných výjimek, které jsou každoročně upravovány a oficiálně vyhlašovány. V případě vyživovací povinnosti nebo některých sociálních dávek může být navýšena potvrzením.
Společný účet nelze spravovat jako P účet. Majitelé účtu si však mohou zřídit každý individuální účet a nechat jej vést jako P účet. Zákon stanoví přechodnou úpravu, aby bylo možné včas převádět zůstatky na jednotlivé účty; To vyžaduje rychlou akci.
